وام مبلغی است که یک یا چند فرد یا شرکت از بانک ها یا سایر مؤسسات مالی وام می گیرند تا رویدادهای برنامه ریزی شده یا برنامه ریزی نشده را مدیریت مالی کنند. با انجام این کار، وام گیرنده متحمل بدهی می شود که باید آن را با بهره و در مدت زمان معین پس دهد. گیرنده و وام دهنده باید در مورد شرایط وام توافق کنند قبل از اینکه هر پولی تغییر کند. در برخی موارد، وام دهنده از وام گیرنده می خواهد که دارایی را برای وثیقه ارائه دهد، که در سند وام ذکر شده است. یک وام رایج برای خانوارها وام مسکن است که برای خرید ملک گرفته می شود. می توان به افراد، شرکت ها و دولت ها وام داد. ایده اصلی در پس گرفتن، به دست آوردن بودجه برای افزایش عرضه کلی پول است. بهره و کارمزد به عنوان منابع درآمد برای وام دهنده عمل می کند. در اینجا به منظور آشنایی بیشتر با بهترین بانک برای وام لازم است ادامه مطلب را بررسی کنید.

نکات قابل توجه در بررسی بهترین بانک برای وام

وام ها را می توان بیشتر به دو نوع تضمین شده و بدون وثیقه، باز و بسته و انواع متعارف طبقه بندی کرد.

1. وام های تضمین شده و بدون وثیقه

وام تضمین شده وامی است که توسط نوعی وثیقه پشتیبانی می شود. به عنوان مثال، اکثر موسسات مالی از وام گیرندگان می خواهند که اسناد مالکیت یا سایر اسنادی که نشان دهنده مالکیت یک دارایی است را ارائه کنند تا زمانی که وام ها را به طور کامل بازپرداخت کنند. سایر دارایی هایی که می توان به عنوان وثیقه قرار داد سهام، اوراق قرضه و اموال شخصی است. اکثر مردم زمانی که می خواهند مبالغ هنگفتی وام بگیرند برای وام های تضمین شده اقدام می کنند. از آنجایی که وام دهندگان معمولاً مایل به قرض دادن مقادیر زیادی پول بدون وثیقه نیستند، دارایی های گیرندگان را به عنوان نوعی تضمین نگه می دارند. در اینجا بهترین بانک برای وام شامل:
– مسکن
– پاسارگاد
– پارسیان
– اقتصاد نوین
– آینده
– تجارت
– تعاون
– صادرات

برخی از ویژگی های رایج وام های تضمین شده عبارتند از: نرخ بهره پایین تر ، محدودیت های سختگیرانه استقراض، و دوره های بازپرداخت طولانی. نمونه هایی از وام های تضمین شده عبارتند از وام مسکن و وام خودرو. برعکس، وام بدون وثیقه به این معنی است که وام گیرنده مجبور نیست هیچ دارایی را به عنوان وثیقه ارائه دهد. با وام های بدون تضمین، وام دهندگان هنگام ارزیابی وضعیت مالی وام گیرنده بسیار دقیق عمل می کنند. به این ترتیب، آنها می توانند ظرفیت بازپرداخت گیرنده را تخمین بزنند و تصمیم بگیرند که آیا وام را اعطا کنند یا خیر. وام های بدون وثیقه شامل مواردی مانند خرید کارت اعتباری، وام تحصیلی و وام های شخصی است.

2. وام های باز و بسته

وام را می توان به صورت بسته یا باز توصیف کرد. با یک وام بدون پایان، فرد این آزادی را دارد که بارها و بارها وام بگیرد. کارت های اعتباری و خطوط اعتباری نمونه های کاملی از وام های بدون پایان هستند، اگرچه هر دو محدودیت های اعتباری دارند. حد اعتبار بالاترین مقدار پولی است که می توان در هر نقطه وام گرفت. بسته به نیازهای مالی یک فرد، ممکن است از تمام یا فقط بخشی از حد اعتبار خود استفاده کند. هر بار که این شخص برای یک کالا با کارت اعتباری خود پرداخت می کند، اعتبار موجود باقی مانده کاهش می یابد.
با وام های بسته، افراد تا زمانی که آنها را بازپرداخت نکرده باشند، اجازه ندارند دوباره وام بگیرند. با بازپرداخت وام بسته، مانده وام کاهش می یابد. با این حال، اگر وام گیرنده پول بیشتری می خواهد، باید از ابتدا برای وام دیگری درخواست کند. این فرآیند مستلزم ارائه اسنادی برای اثبات اعتبار آنها و منتظر تأیید است. نمونه هایی از بهترین بانک برای وام عبارتند از وام مسکن، وام خودرو و وام دانشجویی و..

3. وام های متعارف

این اصطلاح اغلب هنگام درخواست وام مسکن استفاده می شود. این به وامی اطلاق می شود که توسط سازمان های دولتی مانند خدمات مسکن روستایی بیمه نشده است.
مواردی که قبل از درخواست وام و انتخاب بهترین بانک برای وام باید در نظر بگیرید
برای افرادی که قصد درخواست وام دارند، ابتدا باید به چند نکته توجه کنند:
1. امتیاز اعتباری و تاریخچه اعتباری
اگر فردی دارای امتیاز اعتباری و سابقه خوبی باشد، به وام دهنده نشان می دهد که قادر به بازپرداخت به موقع است. بنابراین، هر چه امتیاز اعتباری بالاتر باشد، احتمال تایید فرد برای وام بیشتر است. با یک امتیاز اعتباری خوب، یک فرد شانس بیشتری برای دریافت شرایط مطلوب دارد.
2. درآمد
قبل از درخواست برای هر نوع وام انتخاب بهترین بانک برای وام، جنبه دیگری که فرد باید ارزیابی کند درآمد اوست. برای یک کارمند، آنها باید فیش حقوق و نامه حقوق و دستمزد کارفرمای خود را ارسال کنند. با این حال، اگر متقاضی خوداشتغال باشد، تنها چیزی که باید ارائه کند اظهارنامه مالیاتی خود برای دو یا چند سال گذشته و صورت حساب ها در صورت لزوم است.
3. تعهدات ماهانه
علاوه بر درآمد آنها، همچنین بسیار مهم است که متقاضی وام تعهدات ماهانه خود را ارزیابی کند.

آشنایی با انواع وام و بانک های ارائه دهنده

افراد معمولاً برای تأمین هزینه مالی خرید خانه، آموزش، تجمیع بدهی و هزینه های زندگی عمومی وام می گیرند. برای کسب و کارهای کوچک و رو به رشد، وام هایی برای سرمایه در گردش، تجهیزات، املاک و مستغلات، توسعه، و اهداف دیگر در دسترس است. به طور خلاصه، طیف گسترده ای از گزینه های موجود در بازار وام وجود دارد، بنابراین مهم است که تحقیق کنید که چه نوع تعهد بدهی برای شما مفید است. در زیر، می توانید به تفکیک هر نوع وام و چگونگی تأثیر آن بر امور مالی خود و انتخاب بهترین بانک برای وام اطلاعاتی کسب کنید.
– انواع مختلف وام های مصرفی
وام مسکن
وام دانشجویی
وام های شخصی
وام خودرو
وام مشاغل کوچک

– انواع وام مصرفی

وام های اقساطی می تواند به دو صورت تضمین شده یا بدون وثیقه باشد. وام های تضمین شده توسط وثیقه پشتیبانی می شوند، به این معنی که وام دهنده می تواند دارایی وثیقه گیرنده وام گیرنده را در صورت عدم بازپرداخت وام، توقیف کند. وام های بدون وثیقه با وثیقه تضمین نمی شوند و وام دهنده ها در صورت نکول وام گیرنده، زمان سخت تری برای جبران زیان خود برای این وام ها دارند. به طور کلی، وام های بزرگتر و وام های خرید خاص مانند وام مسکن و وام خودرو تضمین می شوند.
وام مسکن
انتخاب بهترین بانک برای وام امری بسیار حائز اهمیت است که در اینجا وام بانک مسکن به عنوان بهترین بانک درنظر گرفته شده است. وام مسکن توسط مصرف کنندگان برای تامین مالی خرید خانه استفاده می شود. از آنجایی که بیشتر خانه ها بسیار بیشتر از میانگین درآمد یک فرد در یک سال هزینه دارند، وام های مسکن به گونه ای طراحی شده اند که با تقسیم هزینه ها در طول سال های طولانی، خرید خانه را در دسترس قرار دهند. رایج ترین وام مسکن، وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت است. بازپرداخت این وام به صورت اقساط ثابت ماهانه در مدت 30 سال طی فرآیندی به نام استهلاک صورت می گیرد. وام های مسکن با طول مدت 15 یا 20 سال نیز ارائه می شود، اما بسیار کمتر رایج است، زیرا پرداخت ماهانه آنها بسیار بیشتر از انواع 30 ساله است.

نمونه های دیگر وام از بهترین بانک برای وام

وام های شخصی همه کاره ترین نوع وام در بازار وام مصرف کننده هستند. در حالی که وام مسکن، وام خودرو و وام دانشجویی باید برای یک هدف خاص مورد استفاده قرار گیرد، وام های شخصی را می توان برای تجمیع بدهی، هزینه های روزانه زندگی، تعطیلات یا اعتبار، از جمله موارد دیگر قرض گرفت. شرایط وام های شخصی به اندازه کاربرد آنها متفاوت است، اگرچه طول مدت آنها معمولاً کمتر از 10 سال است. اسامی بانک های معتبر به عنوان بهترین بانک برای وام عبارتند از:
– بانک اقتصاد نوین
– بانک تجارت
– بانک صادرات
– بانک آینده
– بانک ایران زمین
– بانک سینا
– بانک سپه
– بانک سامان
– بانک رفاه کارگران
استفاده متداول از وام شخصی برای تجمیع بدهی کارت اعتباری است. بهره کارت اعتباری زمانی که موجودی پرداخت نشده است می تواند به سرعت جمع شود، بنابراین وام های شخصی اغلب راه مقرون به صرفه تری برای پرداخت بدهی هستند. بسته به وام دهنده، وام های شخصی می توانند تضمین شوند یا بدون وثیقه استفاده شوند. وام هایی که با وثیقه تضمین نمی شوند، نرخ بهره بالاتری دارند، زیرا برای وام دهندگان ریسک بیشتری دارند.

بهترین بانک برای وام خرید خودرو

از وام خودرو می توان برای خرید وسایل نقلیه نو یا دست دوم استفاده کرد. مدت وام خودرو معمولاً از 24 ماه تا 60 ماه متغیر است، اگرچه وام های طولانی تر با 72 یا 84 ماه به طور فزاینده ای رایج هستند. اکثر وام دهندگان مدت زمان خرید خودروهای قدیمی را به 48 یا 60 ماه محدود می کنند، زیرا ماشین های دست دوم برای تامین مالی ریسک بیشتری دارند. این به این دلیل است که بر خلاف ارزش خانه، ارزش خودرو به طور کلی در طول زمان کاهش می یابد. بر این اساس، اگر خودروی تحت تأمین مالی نیز به عنوان وثیقه استفاده شود، وام دهندگان باید مطمئن شوند که در صورت عدم پرداخت وام گیرنده، ارزش آن برای پوشش زیان آنها به اندازه کافی خواهد بود.

نتیجه گیری

امروزه روش های متعددی برای دریافت وام وجود دارد و افراد بسیاری هم خواهان دریافت وام هستند. مهم است که با یک برنامه ریزی مناسب بانک خوبی را برای خود انتخاب کنید تا بیشترین سود را برای شما داشته باشد.