بر کسی پوشیده نیست که واردات کالا بسیار برای کشور بسیار حائز اهمیت است. به علاوه،  این واردات می تواند برای اشخاص بسیار پر سود باشد. اما در اکثر مواقع تاجران و افراد دچار کمبود نقدینگی برای واردات کالا می شوند. در این مواقع می توان از وام بانکی واردات کالا استفاده کرد بانک های زیادی در سراسر کشور این وام را به افراد اعطا می کنند. هر کدام از این بانک ها قوانین و مقررات خاص خود را دارند . شما با رعایت کردن شرایط و قوانین می توانید این وام را دریافت کنید. در این مقاله به انواع وام بانکی و شرایط هر کدام از بانک ها می پردازیم.

اهمیت واردات کالا

به بیان ساده می توان گفت واردات به کالاهای اختصاص دارد که در کشور تولید نمی شوند و یا تولید آن ها در کشور کم است.  در واقع افراد با واردات این کالاها به کشور و بهبود شرایط اقتصادی آن کمک می کنند. فعالیت های گسترده  ای در این زمینه صورت گرفته و این فعالیت ها رو به پیشرفت است.  از جمله این فعالیت ها اعطای وام به افرادی است که قصد واردات را دارند.  در واقع بانک ها به این افراد کمک می کنند تا بتوانند کالاهای لازم را به کشور وارد کنند.

البته واردات علاوه بر سود هنگفت و بهبود شرایط اقتصادی کشور برای وارد کنندگان نیز بسیار پر سود است.  این میزان سود به حدی است که افراد فراوانی سعی می کنند در این زمینه پیشرفت داشته باشند.  اما به هر کالایی وام و تسهیلات تعلق نمی گیرد. بلکه کالاهای خاصی وجود دارند که می توان با واردات آن ها وام گرفت.  قبل از اقدام برای اخذ وام حتماً باید به بررسی کالای مورد نظر خود بپردازید که آیا شرایط وام به این کالا تعلق می گیرد یا خیر.

چرا افراد به دنبال وام بانکی واردات کالا هستند؟

معمولا  شما نیز افراد بسیاری را مشاهده می کنید که به دنبال وام بانکی واردات کالا هستند  . اشخاص  به دلایل گوناگون به دنبال این وام ها هستند.  از جمله این دلایل می توان به کم بودن نقدینگی و شرایط مالی آن ها اشاره کرد.  از طرف دیگر این وام ها میزان سود به نسبت کمی دارند. با گرفتن این وام و واردات کالا می توان به سود کلانی رسید.  افرادی  که به دنبال پیشرفت و سود چندین برابر هستند سعی می کنند این وام ها را دریافت کنند. این دلایل تنها چند علت کوچک هستند که ما به آن ها پرداختیم.  مطمئن باشید دلایل دریافت این وام ها بسیار زیاد بر همین اساس افراد به دنبال گرفتن آن هستند.

بانک هایی که وام واردات کالا به متقاضیان می دهند

همانطور که پیش تر گفتیم برای بهبود اقتصاد کشور زیر نظر دولت بانک هایی اقدام به پرداخت وام می کنند. تعداد بانک های که وام واردات کالا را اعطا می کنند زیاد است.  اما قبل از اقدام به دریافت وام باید شرایط و قوانین آن بانک را به خوبی بدانید. اکنون به معرفی چند نمونه از این بانک ها و شرایط آن ها می پردازیم. شما با مطالعه این موضوع آشنایی نسبی در مورد وام واردات کالا به دست خواهید آورد.

بانک سامان

بانک سامان از جمله بانک هایی است که این نوع وام را در اختیار متقاضیان می گذارد.  از مزایای این را وام می توان به

  • امکان تسهیلات خرید ارز به میزان ۸۰ درصد هم ارز ریالی خریداری شده
  • امکان دریافت وام به پشتوانه سپرده بلند مدت،  گواهی سپرده، اوراق مشارکت دولتی و اوراق مشارکت بانک مرکزی

البته این بانک شرایط خاص خود را دارد مثلاً پس از دریافت این وام حداکثر یک ماه می بایست تسهیلات خود را تسویه کنید. تسویه تسهیلات این وام به صورت یکجا است .

شرایط وام بانکی واردات کالا در بانک سامان چگونه است؟

تمامی اشخاص حقیقی بالای ۱۸ سال می توانند این وام را دریافت کنند. البته این افراد نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی غیرجاری در سیستم بانکی داشته باشند. حتماً باید این شرایط را داشته باشند تا وام به آن ها تعلق گیرد.

افراد حقوقی باید شرایط خاصی داشته باشند. مثلاً افراد خقوقی در اداره ثبت شرکت ها به ثبت رسیده و شماره ثبت شناسایی ملی دریافت کرده باشند. تمامی مدیران و اعضای هیئت مدیره و امضاداران  در صورتی که سابقه چک برگشتی نداشته باشند و بدهی غیرجاری در سیستم بانکی برای آن ها ثبت نشده باشد می توانند این وام را دریافت کنند.

دریافت وام بانکی برای واردات کالا در بانک سامان چگونه است؟

در شرایط این بانک ذکر شده که افراد برای دریافت این وام باید به صورت حضوری به نزدیکترین شعبه این بانک مراجعه کنند.

بانک کار آفرین

بانک کارآفرین در زمینه این نوع وام ها فعالیت گسترده ای دارد. این بانک دو نوع تسهیلات را به واردات اختصاص داده است. نوع اول تسهیلات یکساله برای خرید مواد اولیه و مصرفی است. نوع دوم تسهیلات چهار ساله برای خرید ماشین آلات تولیدی و خدمات مربوطه یا تکمیل طرح های نیمه تمام و هزینه های مربوط به صدور خدمات است.

سقف تسهیلات بانک کارآفرین

سقف تسهیلات بانک کارآفرین برای افراد حقیقی و حقوقی متفاوت است. این بانک به افراد حقیقی تا سقف ۵ میلیون دلار وام اعطا می کند. افراد حقوقی تا سقف ۲۰ میلیون دلار می توانند  می توانند وام دریافت کنند. حتی افراد حقوقی تا سقف ۳۰ میلیون دلار در قالب اعتبار خریدار اکثر می توانند وام واردات کالا بگیرند. البته این تسهیلات اعطایی از ۵ درصد سرمایه بانک نباید تجاوز کند.

نحوه بازپرداخت وام واردات کالا بانک کارآفرینان

در دریافت هر وامی شرایط پرداخت آن مهم است.  قطعاً اگر شرایط پرداخت سخت باشد اشخاص از دریافت وام منصرف خواهند شد.  در این نوع وام باید مشتریان اصل سود و تسهیلات ارزی دریافت شده را در سررسید به همان ارز تسهیلات  دریافت شده باز پرداخت کنند. البته اگر بانک ملی طی  دستورالعمل های مربوطه فروش ارز بابت بازپرداخت اصل یا سود تسهیلات ارزی اعطا شده توسط بانک ها را بدون مانع اعلام کند.

مشتریان باید در روز سررسید وام معادل ریالی کل مبلغ وام را بر مبنای نرخ ارز اعلام شده توسط بانک برای همان روز را تامین و به بانک پرداخت نماید. اگر متقاضیان تعهدات ذکر شده را در روز سررسید انجام ندهند بدهی متقاضیان به ریال تبدیل شده و توسط مدیریت عملیات ارزی به شعبه مربوطه منتقل می گردد. در این صورت متقاضیان باید نسبت به تسویه معادل ریالی بدهی ذکر شده به همراه جرایم دیرکرد اقدام نمایند.

بانک صادرات

بانک صادرات نیز از جمله بانک هایی است که این نوع وام ها را در اختیار متقاضیان قرار می دهد. ابتدا به معرفی این بانک می پردازیم. در سال ۱۳۳۱ این بانک با سهامی عام تاسیس شد سرمایه اولیه تاسیس این بانک ۲۰ میلیون ریال بوده است. اهداف اولیه این بانک اعطای تسهیلات بانکی به مردم، تاسیس شبکه بانکی در کل کشور، جذب منابع مالی ، سرمایه گذاری در همه فعالیت های اقتصادی بوده است. می توان گفت امروزه بانک های خصوصی فراوانی در سطح کشور مشغول به فعالیت هستند. بانک صادرات بزرگترین بانک خصوصی کشور به حساب می آید. این بانک تجربه و قدمتی نزدیک به یک قرن دارد.

منبع تامین وام واردات کالا

مبلغ و تعداد وام هایی که بانک ها به مردم می پردازند بسیار زیاد است در بعضی مواقع برای اشخاص سال ایجاد می شود که این بانک ها چگونه هزینه این تسهیلات را تامین می کنند. می توان گفت تامین این هزینه کار سخت و دشوار است و نیاز به مدیریت دارد. راه های گوناگونی برای تامین هزینه اولیه وجود دارد.   بانک صادرات در این زمینه بیان می کند که بخشی از این تسهیلات از طریق ارز سپرده گذاری شده توسط مشتریان این بانک فراهم می شود. پس می توان گفت سپرده گذاری افراد در این بانک  نقش بسزایی در تامین مبلغ تسهیلات بانک صادرات دارد.  بخش دیگر هزینه این تسهیلات از ذخیره های ارزی بانک صادرات تامین می شود.  اما همانطور که گفتیم تامین مبلغ تسهیلات چند بخش دارد.  بخش دیگر توسط کارگزاری خود بانک تامین می شود.  بخش آخر مربوط به امکانات ارزی بانک صادرات در شعب خارجی است.  تمام این موارد با هم هزینه تسهیلات را تامین می کنند.

وام بانک صادرات در قالب تسهیلات  واردات

وام های بانک صادرات با هدف صادرات و واردات کالاهای غیر نفتی ایجاد شده  اند. این وام ها در توسعه و رونق بخش اقتصاد کشور تاثیر چشمگیری دارد. به علاوه، هدف دیگر این بانک ایجاد فرصت های شغلی برای متقاضیان و افراد دیگر است. اما سوالی که ذهن همه را درگیر می کند این است که این وام ها در چه شرایطی اعطا می شوند. این تسهیلات از طریق افتتاح اعتبار اسنادی و یا پرداخت حواله در وجه متقاضی اعطا می شوند. پرداخت این تسهیلات در بخش واردات کالا 1 الی 4 ساله است.

دریافت این وام توسط افراد حقیقی و حقوقی متفاوت است.  اشخاص حقیقی تا سقف ۵ میلیون دلار می توانند از این تسهیلات بهره ببرند.  اما اشخاص حقوقی تا سقف ۲۰ میلیون دلار می توانند از تسهیلات ارزی این وام ها بهره مند شوند. البته می توان از تسهیلات به میزان بیشتری نیز بهره برد. اگر می خواهید از تسهیلات بیشتری بهره مند شوید نیاز است که تأییدیه بانک مرکزی را دریافت کنید.

سخن پایانی

دریافت وام واردات کالا می تواند به میزان قابل توجهی به واردکنندگان کمک کند.  اما نکته حائز اهمیت این است که این وام ها را چگونه سریع و بدون اتلاف هزینه و وقت تامین کنیم.  مجموعه های فراوانی وجود دارد که می تواند شما را در این زمینه کمک کنند.  از جمله این مجموعه ها می توان به وام برتر اشاره کرد. شما می توانید به سایت این مجموعه مراجعه کنید و از خدمات آن بهره مند شوید.  این سایت می تواند در انتخاب و اخذ وام بسیار به شما کمک کند. اگر هرگونه سوالی در مورد دریافت وام واردکنندگان کالا داشتید می توانید با کارشناسان این مجموعه ارتباط بگیرید. این کارشناسان با داشتن تجربه بسیار بهترین راهنمایی را در اختیار شما قرار می دهند.