بایگانی برچسب ها: تسهیلات میلیاردی بانکی

طی یک دهه گذشته بازار اقتصادی تکان های زیادی را تجربه کرده است که با تورم های ایجاد شده این تکان ها گاهی به تشنج تبدیل می شود. این تغییرات آسیب زیادی به اشخاص حقیقی یا حقوقی که کسب و کارشان با این حوزه مرتبط است رسانده که می توان با اندیشیدن راهکارهای مناسب و اقتصادی به راحتی و با حداقل تلفات از این مسیر سخت عبور کرد. البته تورم در میان همه بدی هایش این خوبی را هم داشت که گرفتن وام میلیاردی دیگر برای مردم عادی آرزو نیست و با شرایط کلی می توان تسهیلات میلیاردی بانکی فوری گرفت.

با در نظر گرفتن شرایط و با افزایش سرمایه و پرداخت حداقل سود می توان هم نقدینگی را افزایش داد و هم با وضعیت آشفته اقتصادی که ناآگاهانه ایجاد می شود مقابله کرد. در این مقاله تمامی جوانب تامین نقدینگی مورد نظر و نحوه دریافت وام بانکی و اقساط این وام به تفصیل مورد بررسی قرار گرفته است.

نحوه دریافت تسهیلات میلیاردی بانکی

مهمتر از همه، باید بدانید که سقف مشخصی در دریافت وام برای اشخاص حقیقی یا مشتریان عادی معمولا دارای در نظر گرفته می شود که سقف در بانک های مختلف و با توجه به طرح های تسهیلاتی که اعطا می کنند متفاوت است. در مرحله بعد متقاضیان وام های میلیاردی بانکی باید مدارک لازم را ارائه و مبلغ وام دریافتی و همچنین سود تعیین شده توسط بانک را در مدت زمان مشخص پرداخت کنند. باید درک ساده ای از انواع وام های چند ده میلیاردی بانکی داشته باشیم. دریافت وام برای یک کارخانه یا بنگاه اقتصادی رایج ترین راه برای دریافت وام میلیاردی محسوب می شود. برخی از بانک ها تا سقف یک میلیارد تومان وام عمومی در صورتی که سپرده فرد از یک میلیارد تومان بیشتر شود، پرداخت می کنند، اما راه دیگری برای افراد برای دریافت وام های میلیاردی وجود دارد.

سقف وام میلیاردی چه قدر است؟

سقف تسهیلات وام میلیاردی بانکی معمولاً در بانک های مختلف متفاوت و متغیر است. همچنین انواع وام های مشمول در هر بانک سقف مشخصی دارند. فقط در شرایط خاصی وام های بانکی بیش از یک میلیارد قابل دریافت است. سپرده های بلند مدت بیش از یک میلیارد یکی از مواردی است که تقریباً برای همه بانک ها یکسان است. وام های کلان فقط به کارآفرینان اقتصادی بزرگ مانند کارخانه داران و شرکت های تجاری اعطا می شود. علاوه بر این در طرح های خاص و ویژه امکان دریافت این وام ها را خواهیم داشت، البته نباید فراموش کرد که اقساط اینگونه وام ها بسیار بالا می باشد. در سال گذشته طرحی به نام طرح مژده که در آن تا سقف یک میلیارد تومان وام برای تسهیل کارگاه های تولیدی و خرید کالای ارزان ارائه توسط بانک اقتصاد نوین ارائه شد.

شرایط دریافت وام میلیاردی

 باید توجه داشت که تسهیلات وام میلیاردی در هر بانک به معیارهای متفاوتی بستگی دارد. در ابتدا یکی از شرایط این است که فرد وام گیرنده باید مالک یک کسب و کار اقتصادی، کارگاه تولیدی، کارخانه یا شرکت بازرگانی باشد و در صورتی که دارای ملک است باید از اسناد ملکی آنها به عنوان وثیقه وام در امانت بانک استفاده شود؛ همچنین باید بیش از یک میلیارد تومان در سپرده های بلند مدت بانکی سرمایه گذاری کرده باشد بسیار خوش حساب باشد. نداشتن سوء سابقه، نداشتن سابقه چک برگشتی و وجود ضامن معتبر را می توان از دیگر شرایط تسهیلات وام میلیاردی نام برد. در زیر به شرایط برخی از بانک ها به صورت ویژه اشاره می کنیم.

بانک دی

در این طرح بانک دی، که اخیرا اجرا شده است تا سقف یک میلیارد تومان وام میلیاردی پرداخت کرده است و وام به صورت اقساط پرداخت می شود، متقاضی باید در این بانک حساب باز کند و سپرده بلند مدت در بانک داشته باشد در صورتی که تا پایان سال سپرده بلند مدت را دریافت نخواهد کرد یعنی تا زمان باز پرداخت سپرده او مسدود می شود. بانک تا سقف ۸۵ درصد آن سپرده را با سود ۱۵ درصد وام می دهد و سودی که متقاضی از این سپرده به دست می آورد ۱۲ درصد خواهد بود که مدت پرداخت اقساط این وام حداکثر ۳۶ ماه است.

بانک ملت

طرح تابش، برنامه ای است که بانک ملت برای تسهیلات پیشرفته اعطا می کند که آن را به بهترین پیشنهاد برای متقاضیان تبدیل کرده است. بر اساس این طرح، متقاضیان می توانند تا 300 برابر سپرده خود وام دریافت کنند. این طرح یکی از تسهیلات اعتباری بانک ملت با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت حداکثر 24 ماه است که با سقف 5 میلیارد تومانی آن به ارائه دهندگان اسناد و مدارک تایید کننده قرارداد مرابحه قابل پرداخت است.

بانک ملی

این بانک نیز طرحی به نام طرح آنی یا طرح فجر برای افرادی که می خواهند در منابع زیادی صرفه جویی کنند، دارد. در این طرح تا سقف 2 میلیارد تومان و 5 میلیارد تومان وام به افرادی که قصد راه اندازی کسب و کار خاصی را دارند و افرادی که جزء مشاغل برتر محسوب می شوند، تعلق می گیرد. نرخ سود این وام تا 17 درصد و بازپرداخت 60 ماهه است.

بانک تجارت

افرادی که دارای پایانه فروشگاهی، دارندگان مغازه ها و دستگاههای پوز می باشند، بانک تجارت که از پیشتازان این زمینه است تسهیلات میلیاردی که میزان آن از یک میلیارد تا دو میلیارد متغیر است، برایشان در نظر گرفته است. بازپرداخت این وام نیز با سود ۱۸ درصد طی ۳۶ ماه می باشد.

بازپرداخت وام میلیاردی

اقساط وام میلیاردی به وام گیرندگان با مدت پرداخت 36 ماهه یا 60 ماهه تعلق می گیرد. بازپرداخت وام های میلیاردی بسته به مدت زمان اقساط و نرخ سود تسهیلات بین 18 تا 36 میلیون تومان در ماه است. محاسبه سود بانکی این وام ها معمولا بین 17 تا 20 درصد می باشد.

وام میلیاردی با سند ملکی

یکی از لحظات و شرایط مهم وام میلیاردی با داشتن سند ملکی این است که وام گیرنده باید در وضعیت خوبی از نظر کارکرد حساب در نزد کلیه بانک های کشور باشد. از دیگر شرایط وام میلیاردی با سند مالکیت است عدم وجود چک برگشتی در هر یک از بانک ها می باشد که سند مالکیتی ارائه شده به بانک به عنوان ضامن وام خود نباید در رهن یا وثیقه در بانک یا سازمان دیگری باشد. علاوه بر این در صورتی که سند مالکیت مانعی برای فروش داشته باشد اگر وام گیرنده وضعیت خوبی نداشته باشد، بانک نمی تواند سند مالکیت را برای فروش اجرا کند، بنابراین سند مالکیت باید بدون هیچ گونه مشکلی باشد و در دفاتر اسناد رسمی ثبت شده و اگر در دفاتر اسناد رسمی به ثبت نرسیده باشد برای بانک ارزشی ندارد و وام شما تایید نمی شود.

وام گیرنده تا زمانی که وام قبلی خود را تسویه نکند نمی تواند این وام را بگیرد که فرقی نمی کند در کدام بانک باشد بنابراین  متقاضی وام میلیاردی نباید هیچ نوع وام معوقی  در هیج بانکی داشته باشد.

پس از درخواست وام میلیاردی که می خواهید از طریق سند مالکیت دریافت کنید، بهتر است تمامی مدارک مورد نیاز بانک مذکور را تهیه و به صورت یکجا به بانک تحویل دهید تا پس از تایید در بخش کارشناسانی بانک، وام شما را به حساب شما واریز کنند.

 بازپرداخت وام میلیاردی با سند ملکی

دو روش بازپرداخت برای اکثر بانک هایی که با اسناد مسکن، اداری و تجاری وام میلیاردی را به مشتریان خود ارائه می کنند وجود دارد. اولین روش در آن تسویه سود و اصل وام یک جا باید تسویه شود و در روش دوم تسویه سود و اصل وام به صورت اقساطی و ماهانه انجام می شود که انتخاب هر روش باز پرداخت وام میلیاردی با وام گیرنده است.

بانک هایی که با سند مسکونی وام میلیاردی می دهند

از جمله بانک هایی که وام میلیاردی با سند ملکی می دهند می توان به تجارت، ملی، ملت، صادرات، دی و رسالت اشاره کرد.

بانک تجارت

دارای طرحی به نام پویا است که مبلغ وام بستگی به معدل حساب اشخاص حقیقی یا حقوقی دارد که می توانند با گذاشتن سند ملکی وام خود را دریافت نمایند.  نرخ وام میلیاردی ۱۵ درصد است و بازپرداخت آن از ۱۲ تا ۳۶ ماه می باشد.

بانک دی

در صورتی که سند ملکی که به ضمانت گذاشته می شود به نام خود شخص باشد، با باز کردن حساب قرض الحسنه و داشتن ضامن رسمی به متقاضیان وام داده می شود. نرخ سود وام میلیاردی در بانک دی ۴ درصد است و بازپرداخت آن به صورت ۳۶ ماهه  محاسبه می باشد.

بانک صادرات

در این بانک بدون داشتن ضامن و با ارائه سند ملکی به نام خود شخص به متقاضیان وام داده می شود. نرخ سود وام 18 درصد و بازپرداخت 36 ماهه است.

بانک ملی

متقاضیان وام میلیاردی با داشتن سند ملکی و ارائه دادن مدارک مورد نیاز، بدون ضامن می توانند وام را دریافت  کنند. نرخ سود بانکی 18 درصد و باز پرداخت تا 3 سال است.

بانک ملت

با ارائه سند بدون مشکل می توانند وام با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 5 ساله دریافت کنند.

بانک رسالت

متقاضیان می توانند پس ثبت درخواست وام بصورت اینترنتی و افتتاح حساب، سند ملکی معتبر خود را ارائه داده و وام خود را دریافت کنند. و نرخ سود وام در بانک رسالت ۱۸ درصد و بازپرداخت آن ۵ ساله می باشد.

در پایان برای رعایت تمامی نکات در مسیر رسیدن به اهداف خود در مسیر دریافت تسهیلات وام میلیاردی و کسب اطلاعات کافی در اخذ تسهیلات برای پیشبرد کسب و کار با کارشناسان مشاوره کنید.