وام میلیاردی بانکی یکی از تسهیلات بانکی است، که اکثر افراد به دنبال دریافت آن هستند. اما متأسفانه افراد کمی هستند که با شرایط اخذ وام میلیاردی آشنایی دارند و به همین دلیل نیز بیشتر مردم شانس دریافت آن را از دست می دهند. البته ناگفته نماند که شرایط بانک ها نیز برای پرداخت وام و تسهیلات در اکثر واقع به حدی سخت گیرانه است که افراد معمولی قادر به استفاده از شرایط نیستند. تورم با تمام بدی های که دارد این شانس را در اختیار مردم این قرار داده است، که با شرایط راحت تری بتوانند وام میلیاردی دریافت کنند.

وام های میلیاردی معمولاً بلند مدت هستند و به همین دلیل فردی که موفق به اخذ آن می شود فرصت کافی برای بازگرداندن آن را دارد. برای دریافت وام های بانکی میلیاردی شرایط ویژه ای وجود دارد. مسلماً با دانستن شرایط اخذ وام های میلیاردی شما هم می توانید شانس خود را برای دریافت آنها افزایش دهید. ما در این مقاله قصد داریم تا شما را با همه نکات مهم و شرایط اخذ وام میلیاردی آشنا کنیم.

خواندن این مقاله به شما کمک می کند که از شرایط با خبر شوید و در صورت تمایل برای دریافت وام بانکی اقدام کنید. پس با ما تا پایان این مقاله همراه باشید.

روش های دریافت وام میلیاردی

قبل از هر چیزی باید به شما بگوییم که شرایط و سقف پرداخت وام در بانک های مختلف متفاوت است. هر کدام از بانک ها با توجه به طرح های تسهیلاتی که دارند می توانند تا سقف خاصی وام در اختیار سپرده گذاران خود قرار دهند. معمولاً سقف وام های که در بانک های مختلف ارائه می شوند تا 200 میلیون تومان است.

این مقدار از وام برای افراد حقیقی یا اشخاص معمولی است. معمولاً بانک ها وام های با مقادیر بالا را به شرکت ها یا صاحبان کسب و کارهای بزرگ اهدا می کنند. وام میلیاردی نیز یکی از وام های پر تقاضا است، که برای افراد صاحب کسب و کار بیشتر ارائه می شود.

برای دریافت این وام افراد باید ضمانت های که بانک ها درخواست می کنند را فراهم کنند در غیر اینصورت نمی توانند وام را دریافت کنند. اما سوالی که اینجا باید به آن پاسخ دهیم این است، که آیا افراد حقیقی یا اشخاص عادی نیز می توانند موفق به دریافت وام میلیاردی بانکی شوند یا خیر؟ در جواب شما باید بگوییم که همانطور که ذکر کردیم این وام بیشتر به افراد حقوقی و صاحبان کسب و کار اهدا می شود.

اما یک روش عادی که افراد معمولی نیز می توانند با توجه به بانکی که سپرده خود را در آن قرار داده اند وام میلیاردی دریافت کنند وجود دارد. افراد معمولی که مقدار سپرده ای که در بانک دارند بیشتر از یک میلیارد تومن باشد در برخی از بانک ها می توانند درخواست وام میلیاردی کنند.

البته این روش در همه بانک ها قابل اجرا نیست و تنها در برخی از بانک ها این امتیاز را در اختیار مردم قرار می دهند. اگر سپرده شما بیشتر از یک میلیارد تومن است شانس این را خواهید داشت پس نا امید نشوید و برای دریافت وام میلیاردی اقدام کنید.

کدام بانک ها وام میلیاردی به اشخاص عادی می دهند؟

یکی از سؤالات پر تکرار در خصوص دریافت وام میلیاردی این است، که کدام بانک ها این وام را به سپرده گذاران ارائه می دهند؟ همان طور که میدانید چندین بانک در ایران وجود دارد که افراد پول های خود را به آن ها می سپارند. افرادی که سپرده های بلند مدت با مبلغ بیشتر از یکی میلیارد تومن دارند می توانند از این بانک ها وام میلیاردی دریافت کنند. یکی از بانک های معتبر در داخل ایران بانک ملی است.

این بانک با توجه به طرح فجر یا همان طرح تام به افرادی که سپرده بلند مدت میلیاردی دارند وام یک میلیارد تومنی واگذار می کند. همچنین افراد حقوقی یا صاحبان شرکت ها نیز می توانند از این بانک وام پنج میلیارد تومانی دریافت کنند. نکته مهمی که باید به آن اشاره کنیم این است، که بانک ملی برای دادن وام میلیاردی به ضامن یا سند مسکونی نیاز ندارد و برای ضمانت سپرده فرد را بلوکه می کند. این وام دارای سود 17 درصد است و افرادی که آن را دریافت می کنند تا 60 ماه فرصت پرداخت آن را دارند.

یکی دیگر از بانک های معتبر در داخل ایران بانک ملت است. این بانک نیز به سپرده گذارن خود وام میلیاردی می دهد. افرادی که سپرده بلند مدت در بانک ملت دارند می توانند با توجه به طرح تابش اقدام به اخذ وام میلیاردی کنند. این بانک برای دادن وام از متقاضی سند و ضامن رسمی می خواهد. بدون ضمانت امکان دریافت وام از بانک ملت وجود ندارد.

بانک تجارت نیز یکی از بانک های است که سپرده گذاران خود وام میلیاردی می دهد. افرادی که در بانک تجارت سپرده بلند مدت دارند می توانند وام بانکی تا سقف یک میلیارد تومن دریافت کنند. بانک تجارت برای دادن وام به افراد از آن ها سند مسکونی و ضامن رسمی می خواهد. وام های بانک تجارت دارای سود 18 درصد و اقساط 36 ماهه هستند.

اگر شما تنها وثیقه ملک دارید برای دریافت وام میلیاردی می توانید به بانک توسعه تعاون مراجعه کنید. این بانک به افرادی که وثیقه ملک خود را در رهن بانک قرار دهند وام تا سقف 2 میلیارد تومن می دهد. البته برای اخذ این وام فرد نباید هیچ گونه چک برگشتی یا بد حسابی داشته باشد. این بانک دارای سود 18 درصد است و فرد میتوانند تا 48 ماه آن را پرداخت کند.  همچنین لازم به ذکر است که ارزش ملکی که سند آن را وثیقه قرار می دهید باید بیشتر از 2 میلیارد تومان باشد.

بانک سامان یکی دیگر از بانک های است که به افراد وام میلیاردی می دهد. این بانک بر اساس گردش حساب و فیش حقوقی افراد به آن ها وام بانکی تا سقف یک میلیارد تومان می دهد. برای اخذ وام از بانک سامان باید وثیقه ملک مسکونی داشته باشید. همچنین هیچ گونه چک برگشتی در بانک ها نداشته باشید. وثیقه ملک مسکونی شما باید دارای پایان کار باشد. وام این بانک با سود 18 درصد و اقساط 60 ماهه به متقاضیان واگذار می شود.

چه افرادی می توانند وام میلیاردی دریافت کنند؟

یکی از سوالات پر تکرار در خصوص دریافت وام میلیاردی این است، که چه افرادی می توانند آن را دریافت کنند؟

شرایط اخذ وام دریافتی در هر کدام از بانک ها متفاوت است. اما نقطه اشتراک همه آن ها این است که:

  • فرد باید صاحب کسب و کار اقتصادی باشد مانند کارخانه دار، شرکت های بازرگانی، صاحبان کارگاه های تولیدی و..
  • افرادی که در یکی از بانک های ذکر شده سپرده ای بلند مدت به مقدار یک میلیارد تومن یا بیشتر داشته باشد.
  • شخصی که ملک دارد و ارزش ملک او از یکی میلیارد تومن بیشتر است، میتواند سند ملک را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهد.

باز پرداخت وام های میلیاردی

بدون شک همه افرادی که از بانک ها وام دریافت می کنند باید رد مدت زمانی که بانک تعیین می کند اقساط را پرداخت کنند. چنانچه در پرداخت اقساط کوتاهی شود بانک هزینه قسط را از حساب فرد ضامن برداشت می کند و اگر دیر کرد داشته باشد در برخی از بانک ها فرد را جریمه می کنند.

به طور کلی وام های میلیاردی با سود 17 الی 20 درصد که بستگی به بانک دارد به متقاضیان داده می شود. و مهلت پرداخت آن نیز در بازه 36 ماه تا 60 ماه است. هزینه ای که به عنوان سود وام باید به بانک پرداخت شود با توجه به درصد آن چیزی بین 18 تا 20 میلیون تومان است.

آیا بدون ضامن می توان از بانک وام میلیاردی گرفت؟

همه بانک ها برای دادن وام به افراد حقیقی و حقوقی از آن ها ضامن می خواهند. اما این ضامن با توجه به بانک متفاوت است. برخی از بانک ها با داشتن سند ملک به شما وام می دهند اما برخی دیگر علاوه بر سند مسکونی از شما ضامن رسمی نیز می خواهند. این ضامن رسمی افرادی مانند کارمند یا هر فردی که از دولت حقوق می گرد است. بانک ها به این دلیل ضامن کارمند می خواهند تا در صورت عدم پرداخت اقساط به موقع از حساب آن ها مبلغ را برداشت کند.

بدون داشتن ضامن چه ملکی و چه ضامن رسم امکان دریافت هیچ گونه وامی وجود ندارد و شما حتماً باید یکی از یا هر دوی ضمانت ها را داشته باشید. البته همان طور که به آن اشاره کردیم بانک ملی برای دادن وام میلیاردی به افرادی که سپرده میلیاردی دارند، درخواست ضامن نمی کند و تنها پول آن ها را بلوکه می کند. بعد از اتمام قسط ها سپرده شما از بلوکه شدن خراج می شود و شما می توانید آن را از بانک پس بگیرید یا آن را خرج کنید. اما تا قبل از اتمام اقساط نمی توانید از آن استفاده کنید.

خلاصه

به طور کلی برای دریافت وام بانکی میلیاردی چندین راه وجود دارد. شرایط هر کدام از بانک ها برای دادن وام به سپرده گذاران و یا افراد عادی متفاوت است. برخی از بانک ها به افراد عادی نیز وام میلیاردی می دهند. اما برخی دیگر تنها به افرادی که صاحب کسب و کار هستند وام میلیاردی واگذار می کنند. برای دریافت وام میلیاردی شما حتماً نیاز به ضمانت خواهید داشت.

اگر هر کدام از ضمانت ها را داشته باشید می توانید شانس خود را برای دریافت وام میلیاردی امتحان کنید. وام های میلیاردی با سود 17 الی 20 درصد به افراد داده می شود. افراد باید علاوه بر مبلغ وام با توجه به سود وام 18 تا 10 میلیون اضافه به بانک بازپرداخت کنند. اقساط وام های میلیاردی 36 الی 60 ماهه هستند.