چرخه اقتصادی یکی از بخش های مهم در زندگی بشری بوده که وابسته به صورت گرفتن انواع داد و ستدها است. این پروسه به شکل های مختلفی و در بخش های متنوعی پیگیری می گردد که بانکداری یکی از آن ها می باشد. در همین قسمت نیز فعالیت های پولی فروانی در حال رخ دادن است که باعث به وجود آمدن گردش پول و درآمدزایی می شود که در نهایت تبدیل به منابعی خواهد شد که مردم از طریق وام ها از آن استفاده می نمایند. در نظام بانکداری کشور وام های متنوعی تحت عناوین مختلف به افراد اهدا می گردد تا بتوانند مسائل خود را از طریق آن ها مدیریت نموده و مشکلات را مرتفع سازند. در این مقاله سعی شده است که انواع وام بانکی موجود در کشور مورد بررسی قرار گیرد و تمام جوانب آن بازگو گردد. تا افراد متقاضی با آگاهی و اطلاعات کامل در این زمینه اقدام به دریافت این تسهیلات نمایند.
انواع وام بانکی موجود در کشور
به طور کلی همگی افراد حقیقی و حقوقی در داخل کشور می توانند بنا به شرایط و نیاز خود چنین امکاناتی را با رعایت قوانین مورد نظر از بانک های مختلف دریافت نمایند. پس از دریافت نیز وجوه مورد نظر طی مدت زمان مشخصی به صورت اقساط بازگردانده می شود. ممکن است برخی از این تسهیلات به صورت عمومی در تمامی بانک ها یافت شده و بتوان از طریق هر کدام اقدام نمود. اما در بعضی موارد نیز تنها یک یا چند بانک به صورت اختصاصی خدمات پرداخت تحت عناوین ویژه را صورت می دهند. در این حالت باید از همان مرکز فعالیت مورد نظر را پیگیری نمود. در این قسمت انواع وام بانکی به صورت عمومی و رایج را مورد بررسی و معرفی قرار می دهیم.
وام ازدواج
یکی از مواردی است که با سود بسیار کمی ارائه می گردد. این نوع از امکانات همانطور که از نامش پیدا است، مخصوص افرادی خواهد بود که ازدواج کرده اند. دولت برای پشتیبانی از این امر و کمک به این افراد چنین امکانی را در نظر گرفته است. این گونه هم افراد می توانند تا حدودی شرایط خود را مدیریت نمایند و هم به افزایش و نهادینه کردن این سنت در جامعه کمک شایانی می گردد. باز پرداخت آن بلندمدت بوده و همین مسئله آن را به یکی از بهترین تسهیلات تبدیل نموده است. ضمن اینکه نرخ پرداختی آن هر سال بنا به شرایط اقتصادی و تورم و هزینه های مربوطه متغییر خواهد بود و در هر سال نرخ جدید و مصوب آن جهت اطلاع عموم اعلام می گردد. پروسه دریافت این وام چندان پیچیدگی خاصی نداشته و پس از ثبت نام و تکمیل اطلاعات لازم است که دو فرد با شرایط مورد نظر بانک، جهت اجرای ضمانت معرفی گردند. هر چند جهت اطلاع از کم و کیف کار به صورت کاملا جزئی می توان اطلاعات بیشتر را از مشاوران حرفه ای مجموعه مجموعه وام برتر دریافت نمود.
وام کالا
این نوع از انواع وام بانکی به صورت کالا کارت در اختیار مشتریان قرار می گیرد. روند آن هم بدین صورت است که یک سلسله از فروشگاه های مختلف با خدمات و محصولات متنوع که بانک با آن ها قرار داد بسته، به مشتریان معرفی می گردد. افراد می توانند بنا به نیاز خود از محصولات معرفی شده انتخاب کنند و سپس اهدا تسهیلات قطعی می گردد. بانک ها با فراهم آوردن این امکان معمولا دو هدف را پشتیبانی می نماید. در وهله اول حمایت از افرادی که جهت خرید کالای مورد نظر علی الخصوص موارد اساسی در مضیقه قرار دارند و سپس پشتیبانی از تولید داخلی مدنظر می باشد. برای دریافت این مورد که معمولا در تمامی مراکز قابل اقدام بوده، لازم است که یک ضامن با شرایط مورد نظر بانک به آن ها معرفی شود.
وام مسکن
این مورد نیز در داخل کشور بسیار رایج می باشد و تقریبا در تمامی مراکز قابل دریافت است. اما بانک مسکن به ظور مخصوص خدمات ویژه تری را تحت عنوان طرح های مختلف در این راستا به مشتریان خود ارائه می نماید. با توجه به نیاز و هدف متقاضی می توان بهترین طرح را منتخب قرار داد. اما در همه انواع وام بانکی در این بخش، به طور معمول لازم است که سند ملکی ارائه شود. نرخ دریافت این خدمات نیز بنا به اینکه متقاضی در کدام منطقه جغرافیایی سکونت دارد متغییر خواهد بود. برای دریافت کامل ترین اطلاعات و جزئیات این نرخ ها می توان با مشاوران حاضر در مجموعه وام برتر ارتباط برقرار کرد.
وام تعمیر مسکن
این خدمات نیز به صورت عمومی در تمامی مراکز قابل دریافت می باشد اما باز هم در بانک مسکن به صورت مشخص و با طرح های بهتر ارائه می گردد. افرادی که دارای منازل قدیمی بوده و قصد بازسازی و تعمیر آن را دارند می توانند تحت عناوینی در این بخش از خدمات پولی استفاده نمایند. نرخ این خدمات نیز مانند دیگر موارد گفته شده متغییر است و هر سال دچار تحول می گردد. اما نکته خوب در این نوع از وام آن است که می توان به صورت همزمان با مورد قبل آن را دریافت نمود و برای هر دو تسهیلات از یک سند بهره گرفت. این گونه نیاز به فراهم آوردن اسناد دیگر نبوده و کار با سرعت بیشتر پیش می رود. همچنین رقم بیشتری بهای نقد به فرد متقاضی اهدا می گردد.
وام خرید خودرو
مراکز مختلف انواع وام بانکی در این قسمت را ارائه می دهند. اما به طور کلی همگی آن ها بر این مورد که خودرو از تولیدات داخلی باشد، توافق دارند. افراد متقاضی تنها می توانند برای خرید این موارد از چنین امکانی استفاده نمایند. معمولا در این بخش نیز یک ضامن مطابق با شرایط اعلامی بانک ها کفایت کرده و بعد خودرو خریداری گردد. با توجه به نرخ های اعلامی هر سال توسط بانک ها و هزینه های سرسام آور ماشین ها شاید این خدمات چندان معقول و به صرفه به نظر نیاید، اما در حد تامین کسری بودجه خواهد بود.
وام خودروی فرسوده
حفاظت از محیط زیست نیز یکی از وظایف دولت ها بوده که در این بخش نیز تا حدودی به آن اهمیت داده و شرایطی را برای بهتر شدن اوضاع در نظر گرفته اند. از این رو افرادی که دارای خودروهای فرسوده بوده که آلودگی محیطی به بار آورده و هوا را آلوده می نماید می توانند با دریافت خدمات از بانک ها اقدام به تعویض خودرو با مورد جدید نمایند. هدف اصلی این طرح وسایل نقلیه عمومی(تاکسی) هستند که این خدمات برای آن ها با سود بسیار پایین به عرضه درآمده است. البته باید به این نکته توجه داشت که انواع وام بانکی این بخش در بانک های مختلف با نرخ ها و شرایط مخصوص به خود ارائه می شود.
وام خرید ماشین آلات، تجهیزات، مواد اولیه
کسب و کارها و فعالین در تولید در بسیاری از موارد به تجهیزاتی خاص، مواد اولیه بسیار و ابزارهای مخصوص نیاز دارند که هزینه های فراوانی نیز دارد. با توجه به وظیفه دولت در حمایت از این بخش، این کار توسط بانک ها صورت می پذیرد. روند ارائه خدمات به این شکل است که بانک ها موظفند تمام یا بخشی از هزینه های مربوط به این موارد را برای متقاضیان فعال در این زمینه را فراهم آورند و با سطح سود معقول و دوره های تنفس در اختیار آن ها قرار دهند. میزان مبالغ این خدمات وابستگی مستقیمی به هزینه تجهیزات و موارد خواسته شده دارد. به طور معمول اکثر بانک ها این خدمت را ارائه می دهند.
وام مضاربه
این مدل از خدمات مخصوص فعالین اقتصادی مانند تجار است. در واقع بانک و فرد هر دو در آن ذی نفع خواهند بود. تمامی مراکز به طور معمول این امکان را دارا هستند اما همگی قابلیت به کارگیری آن را ندارند. فرد متقاضی عقد این قرارداد لازم است که دارای جواز کسب و پروانه کار باشد. ضمن اینکه مدارکی دال بر محل کار خود را نیز باید ارائه دهد. در طی این قرارداد، بانک به عنوان تامین کننده نقدینگی بوده و تاجر نیز با آن نقدینگی فعالیت اقتصادی نموده و هر دو طرف در سود نهایی شریک خواهند شد. برای دریافت این نوع از انواع وام بانکی بهتر است پیش از هر تصمیمی با مشاوران حرفه ای مشورت نماید.
وام قرض الحسنه
در بسیاری از مراکز این نوع از خدمات به چشم می خورد. این مدل از وام معمولا از حداقل سود ممکن برخوردار بوده و متقاضی در زمان بازپرداخت تقریبا همان مبلغ دریافت شده را در طی اقساطی باز می گرداند. در هر بانکی با توجه به شرایط خود مرکز، طرح های مورد نظر، فرد متقاضی و دیگر موارد سقف این خدمات متفاوت بوده و به همین ترتیب نیز ضامن یا ضامنین آن نیز متغیر می باشد.
شرایط عمومی افراد متقاضی دریافت وام
با توجه به اینکه هر بانکی شیوه نامه خاص خود را داشته و قوانین مخصوصی را در ارائه پیگیری می نماید؛ دانستن آن ها منوط به مراجعه به آن مراکز خواهد شد. اما همگی به طور کلی در یک سری از مراحل اولیه مشترک بوده و موارد مشترکی از اسناد و مدارک را نیاز دارند. یک فرد متقاضی برای دریافت انواع وام بانکی لازم است این موارد را با خود به همراه داشته باشد:
- اسناد شناسایی شامل: اسناد هویتی، مدارک مربوط به شغل و درآمد، مدارک مربوط به محل سکونت و یا کار
- اسناد شناسایی و ضمانتی فرد یا افراد ضامن شامل: گواهی کسب و یا فیش حقوقی
- اسناد مربوط به موضوع وام، بنا به نوع خدمات متفاوت خواهد بود.
برخی موارد نیز ممکن است در هر بانکی متفاوت باشد. برای اطلاع از این موردها نیز می توانید از طریق صفحه وام برتر به مشاوران این مجموعه متصل شده و تمامی ابهامات احتمالی خود در این موضوع را برطرف نمایید.
شیوه تامین بودجه بانک ها در پرداخت وام
بودجه هر وام و خدماتی ممکن است از راه های مختلفی تامین شود و در هر بانک مجزا و متفاوت باشد. اما به طور کلی یک سری از منابع و مسیرها به طور ثابت در همه مراکز مورد استفاده و بهره برداری قرار می گیرد. در بسیاری از مواقع پول هایی که در بانک ها وجود دارد بدون برنامه خاصی از سمت صاحبان حساب واریز می شوند. بخشی از این موارد به صورت منبعی خوب برای ایجاد انواع وام بانکی به حساب می آیند. سود دریافتی از وام های پرداخت شده خود یک منبع دیگر محسوب شده که برای بانک ها آورده دارد. سپرده های طولانی مدتی که در مراکز قفل می شود نیز یکی دیگر از موارد است. همچنین این مراکز خود به عنوان سرمایه گذار در پروژه های عمرانی و سرمایه گذاری ورود پیدا کرده و مبالغی را به گردش درمی آورند که سودهای بزرگی از این راه به دست می آید. این مبالغ به دست آمده در چرخه تجاری این مراکز وارد شده و چرخ اقتصادی آن ها را به حرکت وامی دارد.
شیوه های دریافت انواع وام بانکی
در سال های گذشته اگر فردی متقاضی استفاده از این خدمات بود، باید مراحل بسیاری را پشت سر می نهاد تا به آن ها دست یابد. ضمن اینکه حتما باید تمامی مراحل را از طریق مراجعه به مراکز پیگیری می نمود. با پیشرفت های حاصل شده در نظام بانکی به واسطه ظهور تکنولوژی های جدید، انجام فعالیت ها در این بخش بسیار ساده تر از گذشته شده است. حال افراد به راحتی می توانند از طریق گوشی های تلفن خود به تمامی خدمات دسترسی داشته باشند و جهت دریافت انواع وام بانکی را بدون حضور مکرر در شعب، امور خود را پیگیری نمایند. بانک ها نیز از این فرصت نهایت استفاده را نموده و خدمات نوین خود را تحت اپلیکیشن های مخصوص به مشتریانش ارائه کرده است. در این حالت مراحل اولیه کار از طریق اقدام غیرحضوری صورت می پذیرد و تنها در بخش ارائه مدارک و یا حتی تنها در قسمت امضای اوراق نیاز به حضور خواهد بود. سپس با طی باقی قسمت ها وام مورد نظر در حساب شما خواهد بود و حتی بازپرداخت اقساط را نیز می توان بدون مراجعه به شعب و از طریق همین برنامه واریز نمود.
نکات مهم در دریافت وام
پیش از گرفتن تصمیم قطعی در مورد دریافت این خدمات، بهتر است به انواع موارد آن کامل توجه نموده و با دقت انتخاب نمایید. چرا که میزان سود در بسیاری از موردها بالا بوده و ممکن است بازپرداخت آن بیشتر از حد تصور اولیه شما شود و مشکلاتی در این مسیر به وجود آید. به همین خاطر ضمن دقت در انواع وام بانکی موجود در کشور، بهتر است با متخصصانی در این امر مشورت نمود تا بهترین تصمیمات را در این باره اتخاذ کرد. مجموعه وام برتر در صفحه خود مسیر ارتباط گیری با این افراد را برای شما فراهم آورده است. تنها کافی است که با مشاوران تخصصی مجموعه وام برتر در تماس باشید تا بهترین نوع وام و با کمترین بهره و سود را به شما عزیزان پیشنهاد دهند.
