در سال های اخیر استارت آپ های زیادی در ایران توسعه یافته اند. برخی از آنها سود قابل توجهی داشته اند و در هفته های آینده یکی از این استارت آپ ها وارد بازار سرمایه می شود. دولت چند سالی است که وارد این عرصه شده و در صدد رفع موانع است، اما دیدگاه دولت در برخی موارد با فعالان این عرصه متفاوت است. یکی از موارد بحث برانگیز ارائه تسهیلات برای شرکت های نوپا است. دولت احساس می کند باید وام هایی برای کمک به استارت آپ ها فراهم شود، اما فعالان و کارشناسان استارت آپی در این مورد با دولت مخالف هستند.

صندوق نوآوری و شکوفایی دولت اعلام کرده است که تا سال 1400 12 هزار میلیارد تومان وام (در قالب تسهیلات و ضمانت) به اکوسیستم استارت آپی تزریق کرده است. در دولت قبل علاوه بر صندوق نوآوری، وزارت ارتباطات و معاونت علمی، بانک مرکزی و بانک های عملیاتی و …. همچنین برای ارائه تسهیلات به استارت آپ ها تلاش کرده و تاکنون چندین هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کرده اند.

بانک ها از ارائه وام به استارت آپ ها خوشحال هستند

در ایران بانک ها مهم ترین و فعال ترین شرکت ها در زمینه اعطای تسهیلات هستند.بانک ها نیز در حوزه استارت آپ ها فعال هستند و در بهمن 1400 مدعی هستند که تسهیلات زیادی پرداخت کرده اند اما معوقه ندارند. در همین راستا مدیرعامل بانک تجارت در جلسه بررسی فضای تامین مالی استارت آپ ها گفت: شش هزار میلیارد ریال تسهیلات سرمایه در گردش اختصاص داده ایم و معوقه نداریم. همچنین مدیرعامل بانک ملت گفت: به دنبال حمایت خارج از قراردادها از شرکت های دانش بنیان هستیم و تاکنون بیش از 88 هزار میلیارد ریال به شرکت های دانش بنیان پرداخت کرده ایم و مطالبات معوقی نداریم. علاوه بر این دو بانک، بانک صادرات نیز گفته است که تمام اعتبارات و وجوهی که از محل منابع صندوق نوآوری در بانک صادرات موجود است را پرداخت خواهیم کرد.

در واقع سه بانک ملت، صادرات و تجارت در بین تمامی بانک های کشور بیشترین تسهیلات را به استارت آپ ها پرداخت کرده اند.

بانک مرکزی مدتی پیش اعلام کرد که در ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۰ به ۱۳۶۲ شرکت دانش بنیان معادل ۶۶۹ هزار و ۴۰۰ میلیارد ریال وجوه پرداخت شده که نسبت به ۱۲ ماهه سال ۱۳۹۹ ۱۰۸ درصد افزایش داشته است.تاکید شدید دولت سیزدهم بر پرداخت ها

با توجه به تاکید دولت سیزدهم، وزارت اقتصاد و بانک مرکزی بر تسهیل استارت آپ ها و فشار بر بانک ها. همه اعضای دولت سیزدهم با این رویه موافق نبودند. چندی پیش مهدی حمزه پور، دبیر ستاد نخبگان مرکز مطالعات راهبردی ریاست جمهوری در دولت سیزدهم و از اعضای هیات علمی مدیریت دانشگاه امام صادق (ع) با انتقاد از ریزش پول برای استارتاپ ها گفت: بانک مرکزی و سایر بانک های کشور و همچنین بازار سرمایه در گذشته کارهایی انجام داده اند که قابل نقد است.

چرا که با ریختن پول و تزریق تسهیلات بانکی بدون ضابطه سعی در کمک به این شرکت ها داشتند. در حالی که مشکل تولید در حوزه شرکت های فناوری محور با تزریق پول حل نمی شود. زیرا همه شرکت های دانش بنیان موفق نیستند. باید اعتبار هدفمندتری را به شرکت های دانش بنیان که رتبه بالایی در رتبه بندی موفقیت دارند اختصاص دهیم و برای شناسایی عوارض شرکت هایی که موفق نشده اند تدابیری اتخاذ کنیم. در واقع با این اقدامات باید به شرکت های دانش بنیان که شکست خورده یا ورشکسته شده اند کمک کنیم.

 امانت دادن؛ در دنیا قدیمی اما در ایران جذاب

برخلاف تصور دولت مبنی بر تامین اعتبار از هر جهت، بسیاری از کارشناسان معتقدند باید در ارائه تسهیلات به استارت آپ ها دقت شود.

مصطفی نگی پورفر، دبیر انجمن فین تک معتقد است که ارائه تسهیلات به استارت آپ ها با محدودیت هایی مواجه است. این تصور غلط که در هر صورت باید به استارت آپ ها وام داده شود ضربه مضاعفی را وارد کرده است.

وی در ادامه افزود: سال‌هاست بحث می‌شود که دادن وام به یک استارت‌آپ قبل از اینکه حداقل قدرت کافی برای بازپرداخت آن را داشته باشد سم است و مدیر یا موسس استارت‌آپ را درگیر مشکلاتی غیر از کسب‌وکار اصلی آن می‌کند و در نهایت توقف رشد بوت شدن درد دارد. وام به سهام یک ابزار رایج است و عمدتاً توسط سرمایه گذاران در فرآیند شتاب استفاده می شود.

نگی پورفر در حال بررسی ارائه تسهیلات به استارت آپ هایی است که استارت آپ قادر به بازپرداخت انواع دیگر وام ها باشد. به عنوان مثال، زمانی که فروش به اندازه کافی وجود دارد. همچنین سرمایه در گردش یکی از آن نیازهای استارت آپ هاست که می تواند به فروش بیشتر کمک کند.

چرا مراحل رشد مهم است؟

هر استارت آپی مراحل مختلفی دارد.این طبقه بندی مهم است زیرا بسیاری از کارشناسان تزریق پول به هر استارتاپی را در مراحل مختلف تجویز می کنند. همچنین دیدگاه های مختلفی در خصوص مراحل مختلف هر استارت آپی وجود دارد که در ادامه به مهمترین آنها اشاره می شود.

مرحله مقدماتی

این مرحله نشان دهنده ایده پردازی است. در ابتدای هر پروژه، تجزیه و تحلیل برای شناسایی مشکلی در بازار که استارتاپ می خواهد روی آن کار کند بسیار مهم است. راه حل ارائه شده توسط این راه اندازی تصمیم کلیدی برای موفقیت های بعدی خواهد بود.

مرحله بذر

آنچه در مرحله اولیه مهم است اعتبارسنجی مدل کسب و کار است. از طریق توسعه نمونه های اولیه می توان تصمیمات مهمی مانند تعیین جهت استارت آپ گرفت. راه دیگر تست ایده است، فرآیندی که در آن شواهد از طریق آزمایش ها برای تصمیم گیری سریع، آگاهانه و بدون ریسک جمع آوری می شود.

فاز اولیه

این مرحله مرحله باردهی است. یعنی در این مرحله اولین محصول استارت آپ ارائه می شود. این مرحله MVP نامیده می شود.

MVP مخفف Minimum Viable Product است.MVP به معنای تولید محصول یا خدماتی است که دارای حداقل ویژگی ها و ویژگی های لازم برای ارائه به مشتریان و سرمایه گذاران باشد. بسیاری از کارشناسان در این مرحله تسکین دادن به هر کسب و کار نوپا را توصیه می کنند و این مرحله را بهترین مرحله برای سرمایه گذاری می دانند و قبل از آن را مناسب نمی دانند.

مرحله رشد

در این مرحله می توان به هدف مالی و ایجاد ارزش استراتژیک برای یک استارت آپ اشاره کرد.

فاز گسترش

در این مرحله، شرکت هایی که قبلاً عملکرد تجاری خود را بهبود بخشیده اند، اکنون پتانسیل رشد بهتری دارند و رشد خود را چه از نظر درآمد و چه از نظر کارکنان تثبیت می کنند. طبق تعریف موسسه مقیاس بالا بریتانیا و تعریف OCPE، برای اینکه یک شرکت به یک شرکت مقیاس تبدیل شود (استارت آپی که موفق شده مدل کسب و کار خود را به یک مدل تکرارپذیر تبدیل کند)، باید با نرخ سالانه بیش از 20 درصد رشد کرده باشد. سه سال گذشته (از نظر تعداد کارکنان یا از نظر گردش مالی یا صورتحساب).

فاز خروجی

آخرین مرحله پرتاب در واقع توسط انتقال تعیین می شود. سه نوع تکلیف وجود دارد که به شرح زیر است:

فروش سهام یک شرکت به شرکت دیگر. خرید سهام از یک شرکت دیگر.

پیشنهاد اولیه (IPO)، به این معنی که آنها وارد فاز فروش می شوند.

به جای وام، صندوق های سرمایه گذاری خطرپذیر را در استارتاپ ها سرمایه گذاری کنید

کارشناسان سرمایه گذاری وجوه جسورانه و روش های دیگر را بر تسهیلات ترجیح می دهند. عادل طالبی، کارشناس حوزه استارت آپ ها معتقد است برای بازپرداخت وام بهتر است ابتدا وجوه جسورانه یا تسهیلات VC دریافت کنید. سپس در استارتاپ هایی با این تسهیلات سرمایه گذاری کنید زیرا این صندوق ها ریسک ها را می شناسند و ریسک را به پایین ترین سطح کاهش می دهند. این روش سرمایه گذاری در مرحله قبل از MVP قابل انجام است. زیرا بانک ها مشارکت و سرمایه گذاری نمی کنند، بلکه پرداخت ثابتی دارند و برای دریافت سود تسهیلات پرداخت می کنند.

به گفته معاون وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات، تامین مالی از طریق برخی روش ها مانند وام دادن به استارت آپ ها روش مطلوبی نیست و بهتر است استارت آپ ها به جای وام از سرمایه گذاری جسورانه استفاده کنند و اینجاست که سیاست های تامین مالی غیرمستقیم تبدیل می شود. مهم.

به گزارش ایسنا، شرکت های نوپا که اغلب آنها را استارت آپ های فناوری می نامند، اگرچه به لطف روش های نوآورانه و مبتنی بر فناوری که در پیش گرفته اند، می توانند آینده روشنی را برای کسب و کار رقم بزنند و روش های سنتی را جایگزین روش های جدید و ارزان تر کنند. روش‌های کارآمدتر، همچنان با موانعی مواجه می‌شوند.

از جمله این موانع می توان به عدم ثبات اقتصادی و نبود قوانین به روز متناسب با توسعه فناوری های جدید اشاره کرد. البته تامین منابع مالی برای استارت آپ ها همیشه موضوع مهمی بوده است و به همین دلیل سرمایه گذار اعتماد به این بخش با دانستن چالش های مسیر استارت آپی می تواند برای صاحبان استارت آپ که اغلب جوانان امیدوار هستند، قوت قلب محسوب شود. و جستجوی نام

در این رابطه به نقل از سازمان فناوری اطلاعات، امیر ناظمی – رئیس سازمان فناوری اطلاعات تاکید کرد: سیاست‌های توسعه نوآوری همیشه در لبه مرز است که یک طرف آن کاهش مداخلات دولت است و طرف دیگر آن کاهش دخالت دولت است. نیاز به حمایت دولت برای کاهش ریسک در نوآوری همیشه پنهان است، بنابراین سیاست نوآوری کار آسانی نیست.وی این موضوع را در سیاست های تامین مالی نوآوری پیچیدگی مضاعف عنوان کرد و افزود: تامین مالی مستقیم دولت می تواند مملو از فساد باشد. به خصوص زمانی که ارزیابی های انسانی جایگزین معیارهای عینی و شفاف شود. از سوی دیگر، تامین مالی با استفاده از برخی روش ها مانند وام دادن، عموما روش مناسبی برای استارت آپ ها نیست. در واقع، استارت آپ ها بهتر است به جای وام از سرمایه خطرپذیر استفاده کنند. بر این اساس سیاست های تامین مالی غیرمستقیم اهمیت پیدا می کند.

معاون وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات یکی از روش های سیاست تامین مالی غیرمستقیم را پرداخت وام ارزان قیمت دولت به سرمایه گذارانی که تمایل به سرمایه گذاری جسورانه دارند، عنوان کرد و گفت: در این طرح در سازمان فناوری اطلاعات ایران صورت گرفت. و بر اساس وام مدیریت شده وجوه طراحی شده است، اتفاقاتی در حال رخ دادن است، از جمله اینکه دولت به جای پا گذاشتن به بازار و ایجاد هزاران کارگروه تشخیصی و ارزیابی، عملا ارزیابی و انتخاب را به بخش خصوصی واگذار می کند. در این شرایط، دولت دیگر قادر به تشخیص پتانسیل فساد نخواهد بود.