بایگانی برچسب ها: خرید وام میلیاردی

در معاملات رو به رشد جهانی وام ­ها نقش مهمی را ایفا می­کنند. در واقع، بانک ­ها (وام­دهند­گان) از طریق یک معامله سودآور، سرمایه ­ای را از طریق قراردادهای رسمی در اختیار شرکت­ ها و افراد (وام­گیرندگان) قرار می­دهند که هر بانک شیوه­ی بازپرداخت مبتنی به خود را دارد. برحسب نیاز افراد وام ­های مختلفی از سوی بانک­ ها تعریف شده است، مانند وام­ های مسکن، خودرو، ازدواج و غیره. در این میان، وام­ های میلیاردی سهم بسزایی در توسعه و شکوفایی فعالیت­ های اقتصادی دارند. متاسفانه خرید وام میلیاردی هم بین افراد محبوب است که مسائل خاص خود را دارد

خرید انواع وام ­های میلیاردی

تورم، بازارهای نو ظهور و نیازهای روزافزون افراد، انواع وام­ های میلیاردی را به عرصه اقتصادی وارد کرده است.

1.­ خرید وام میلیاردی مضاربه ­ای: در این نوع از وام، هر شخص حقیقی یا حقوقی که در زمینه­  های تجاری و یا بازرگانی فعالیت دارد، می ­تواند برای رونق بخشیدن به کسب و کار خود از بانک این نوع وام را دریافت کند.

2.­ وام مشارکت در ساخت:  یکی دیگر از انواع وام ­های کلان، وام مشارکت در ساخت است که بانک و سازنده به صورت شراکتی در ساخت یک ساختمان با هم همکاری می­کنند. بعد از اتمام کار، بانک سود از پیش تعیین شده را از سازنده طلب می­کند. در این صورت، مالک می­تواند سود را به صورت تقسیطی پرداخت کند.

3.­ مشارکت مدنی: مشارکت مدنی گونه­ ای دیگر از وام­ های کلان است که شرکا (بانک، افراد حقوقی و یا حقیقی) سرمایه ­های نقدی و یا غیرنقدی خود را در جهت توسعه فعالیت­ های اقتصادی در بخش ­های گوناگون مانند صنعت، معدن، کشاورزی و مسکن بکار می­گیرند.

4.­ وام خرید محل کار: این نوع وام فرصتی ویژه در اختیار صاحبان کار قرار می­دهد تا بتوانند محل کار خود ( واحد تولیدی، دفترکار و… ) را بخرند.

5.­ وام تعمیرات یا جعاله یکی دیگر از تسهیلاتی است که بانک برای تعمیر و بازسازی خانه ­های فرسوده یا ساختمان­ های در حال ساخت در اختیار متقاضی قرار می­دهد.

6.­ وام اعتباری: در وام اعتباری، بانک وام­گیرنده را اعتبارسنجی می­کند و براساس سوابق و اعتبار موجود، تسهیلات اعتباری به متقاضی ارائه می­دهد.

7.­ وام کشاورزی: برای توسعه و شکوفایی در بخش کشاورزی، وام ­های کلان کشاورزی تعریف شده اند. در این نوع وام­ ها یک همکاری دوسویه بین بانک و کشاورز شکل می­گیرد، بانک از طریق پرداخت هزینه ­های کشاورزی شامل آبیاری، بذر و… سهم خود را در این همکاری می­پردازد و کشاورز به واسطه تلاش خود زمین را بارور می­کند. درنهایت، کشاورز هزینه­ های بانک و مقداری از سود حاصل از برداشت محصول را به بانک پرداخت می­کند.

8. وام گردشگری: برای رونق اقتصادی در بخش فرهنگی و گردشگری وام­ های گردشگری حائز اهمیت هستند. در این راستا، بانک ­ها وام ­های­ گردشگری را در دسترس صاحبان کار در حوزه گردشگری و میراث فرهنگی قرار می­دهند تا بتوانند این صنعت را به شکوفایی برسانند.

شرایط دریافت و خرید وام میلیاردی

عوامل مختلفی در دریافت و خرید وام­ های میلیاردی تاثیرگذار هستند از جمله نوع بانک، تسهیلات ارائه شده، شخص حقوقی یا حقیقی، حساب بانکی و ضامن معتبر.

1.­ شخص حقوقی یا حقیقی: شخص با اعتبار بانکی بالا می­تواند برای دریافت این نوع وام درخواست دهد. این شیوه در صورتی امکان­پذیر است که شخص دارای حساب سپرده بلند مدت با موجودی حساب بیشتر از یک میلیارد باشد. ذکر این نکته حائز اهمیت است که وام­گیرنده باید از داشتن هرگونه چک برگشتی یا وام پرداخت نشده مبرا باشد.

2.­ ضامن معتبر: در برخی از بانک­ ها، یکی از شرایط دریافت وام ضامن معتبر است که با ارائه مستندات رسمی مانند فیش حقوقی شخص وام­گیرنده را نزد بانک مربوطه ضمانت می­کند.

3.­ سند ملکی­: در برخی از بانک ­ها به جای ارائه ضامن معتبر، سند ملکی در نقش وثیقه می­تواند جایگزین مناسبی باشد. ذکر این نکته حائز اهمیت است که در این صورت دریافت وام می­تواند در زمان کوتاه­تری به وام­گیرنده پرداخت شود. ناگفته نماند که سند مربوطه نباید در گرو هیچ وام دیگری در رهن بانک باشد.

4.­ بانک: هر بانک به تناسب قوانین و مقررات خود می­تواند به صاحبان حساب خود وام­ میلیاردی اعطا کند. برای مثال، بانک ملی طرح جدیدی را با نام “تام” اجرا می­ کند که در آن متقاضی حقوقی یا حقیقی می­تواند وام کلان دریافت کند. در این طرح، سپرده بلند مدت متقاض وام در نقش وثیقه نزد بانک امانت می­ماند که در این صورت نیاز به ضامن نمی­باشد.

5-­ تسهیلات ارائه شده: در بعضی مواقع بانک ­ها وام­ های کلان را در جهت تسهیلات خاصی به متقاضیان اعطا می­کنند. در این شیوه، صاحبان کار (کارخانه­ ها، شرکت­ ها و کارگاه­ ها) می­توانند در جهت گسترش کار خود از بانک وام میلیاردی دریافت کند. برای مثال: بانک تجارت در طرحی به نام “سپرده تسهیلاتی فردا” وام­  های کلانی را به اصناف خاصی از جمله طلافروشان، پزشکان، مدیران شرکت­ ها و سازمان­ ها و … پرداخت می­کند که مقدار آن بر حسب نوع صنف متفاوت می­باشد.

شیوه ارائه تسهیلات بانکی

تسهیلات بانکی در دو شیوه از سوی بانک­ ها ارائه می­شوند.

1.­ تسهیلات سرمایه در گردش: این نوع از تسهیلات کمک مالی کوتاه مدتی است که تمرکز آن بر روی مشاغل و واحد های تولیدی و تجاری مانند کارخانه­ ها و شرکت ­های بازرگانی است. بنا بر نوع فعالیت و بازدهی، میزان وام و بازپرداخت آن متفاوت می­باشد. هدف از این نوع تسهیلات کمک به رونق بخشیدن حوزه اقتصادی کشور است و در پی آن ادامه دادن فعالیت­ های اقتصادی است.

2.­ تسهیلات سرمایه ­ای: در این نوع از تسهیلات بانک در قالب صاحب سرمایه تجهیزات و ابزارهای لازم را برای مشاغل مربوطه فراهم می­کند و در نهایت صاحب کار اصل سرمایه­گذاری و سود معین شده را به بانک بازپرداخت می­کند.

بازپرداخت وام­ های میلیاردی

بانک­ ها بازه­ های زمانی متفاوتی را برای بازپرداخت وام­ های کلان در نظر می­گیرند که این بازه می­تواند بین 18 تا 60 ماه متغیر باشد.  بر حسب نوع وام، از سوی بانک­ ها نرخ سود بانکی متفاوتی تعریف می­شود که معمولا بین 14 تا 20 درصد محاسبه می­شود. قابل ذکر است که شیوه بازپرداخت وام نیز متفاوت می­باشد. بازپرداخت می­تواند به صورت یکجا و یا به صورت تقسیط وام، ماهانه و یا سالانه صورت گیرد.

نمونه ­هایی از وام ­های میلیاردی

وام مسکن

با توجه به افزایش روزافزون هزینه ­های زندگی از جمله قیمت مسکن، وام ­های کلان مسکن توانسته ­اند تا حدی پاسخگوی نیاز افراد جامعه به­ویژه اقشار جوان به این مهم باشند. وام مسکن خود به دو صورت ارائه می­شود.

1.­ وام مسکن یکم: افراد می توانند برای ساخت یا تعمیر واحد مسکونی از این نوع وام بهره گیرند. لازم به ذکر است شرط دریافت این نوع وام آن است که متقاضی برای اولین بار از تسهیلات وام مسکن استفاده نماید. این نوع وام معمولا برای افراد مجرد و متاهل تعریف می­شود که بسته به محل زندگی وام­گیرنده، مقدار آن متفاوت می ­باشد. برای مثال، در شهر تهران وام­گیرنده می­تواند به صورت انفرادی تا سقف 800  میلیون ریال وام مسکن یکم دریافت نماید درحالیکه مقدار این وام در مراکز استان ­ها و شهرهایی با جمعیت بیش از 200 هزار نفر 600 میلیون ریال است. همچنین، در سایر مناطق افراد می­توانند به صورت انفرادی تا سقف 400 میلیون ریال وام یکم دریافت نمایند.

2.­ وام مسکن با اوراق: در این نوع وام، وام­گیرنده بایستی در ابتدا اوراق تهیه کند. شخص برای تهیه اوراق می­تواند از حساب سپرده ممتاز خود در بانک مسکن استفاده نماید و یا از طریق بورس اقدام کند. ویژگی بارز و مثبت این نوع وام آن است که اگر چه ممکن است متقاضی فرصت زمانی کافی برای سپرده­گذاری در بانک را نداشته باشد و یا عدم نقدینگی مناسب برای دریافت وام، می­تواند وام مسکن اوراق را در مدت زمان کوتاهی دریافت نماید.

وام خودرو

برخی بانک ­ها شرایط ویژه ­ای را برای حمایت از متقاضیانی که خواهان خرید خودرو هستند، ایجاد کرده ­اند. در این صورت افراد می­توانند در بازه­ی زمانی کوتاهی صاحب خودرو شوند. وام خودرو نیازمند ضامن معتبر است. نکته مهم آن است که برخی از بانک­ ها تسهیلات بانکی را فقط برای خرید خودروهای داخلی ارائه می­دهند.