وام میلیاردی مضاربه ­ای بانکی مجموعه ای از وام های با کیفیت و تسهیلات جذاب بانکی است. در واقع این ترفند یکی از راه حل­­ هایی است که برای آسایش و تأمین نقدینگی زندگی مردم به کاربرده  می شود. همچنین برای تامین منابع مالی برای مشاغل مختلف نیز  می تواند گزینه خوبی به شمار آید. هر نوع وام از سیستم بانکی  می تواند وام باشد اما شرایط متقاضی اصلی ترین شرایط آن است. در واقع  دادن پول، مال یا چیزهای دیگر به طرف دیگر در ازای بازپرداخت بعدی اصل سرمایه همراه با بهره یا سایر هزینه های مالی را «وام»  می گویند که  می تواند برای یک مبلغ مشخص و یک بار باشد یا  می تواند یک خط اعتباری باز تا سقف مشخص باشد.

وام  مضاربه ای  چیست؟

دو شخص حقیقی یا حقوقی از طریق نرم افزارهای حسابداری و مالی سود حاصل از فعالیت تجاری را تعیین و بین خود تقسیم  می کنند. این دو شخص قراردادی دوجانبه که براساس آن مالک ثروتی را در اختیار شخص دیگر قرار  می دهد تا تجارت کند و این معنای مضاربه  می باشد. در وام میلیاردی مضاربه ای نکته اینجاست که این وام به واردکنندگان تعلق نمی گیرد و فقط به صادرکنندگان و بازرگانان فعال در داخل کشور تعلق  می گیرد و این وام توسط بانک های خصوصی و دولتی به بازرگانان و خارجی و داخلی برای رونق تجارت، تسهیل فرآیند صادرات و ورود ارز به کشور صادر  می شود. این وام پرسود به صورت وام کوتاه مدت یک ساله به متقاضیان ارائه  می شود. معمولاً در یک بازه زمانی مشخص این سرمایه نقدی به صورت یکجا یا به تدریج  در اختیار افراد قرار  می گیرد. گیرندگان وام  می توانند اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند. برای تعیین سود وام میلیاردی مضاربه ای همه اقشار از نرم افزار حسابداری شرکتی و توزیع آن بر اساس نسبت معین استفاده  می کنند. در واقع باتوجه به نوع قرارداد میزان سود ها متفاوت است. وام میلیاردی مضاربه ای نوعی قرارداد بین متقاضی حقیقی یا مشروع و بانک به عنوان صاحب وجوه است. برخی بانک هاکل وام یااصل وام را یکجا یا تدریجی به متقاضیان ارائه  می دهند

شرایط وام میلیاردی مضاربه ای

پس از ثبت درخواست خود برای دریافت وام میلیاردی مضاربه ای در بانک، حساب جاری خود و عملکرد برای بانک حائز اهمیت است. همچنین بانک میزان سود مورد انتظار در کسب و کار شما، میزان سرمایه لازم ،نوع فعالیت شرکت و میزان تجربه، پیش بینی میزان فروش را بررسی خواهد کرد.

پس از گذشت 15 روز از تاریخ ثبت نام، مبلغ وام به حساب وام گیرنده ریخته  می شود در صورتی که اقساط وام های قبلی را به موقع پرداخت کرده باشید و عملکرد خوبی داشته باشید، . بانک برای پرداخت وام آیا اصل و سود در زمان مضاربه قابل استرداد است یا خیر و تمام شرایط موضوع مضاربه را بررسی  می کند ثبت نام و دریافت وام  مضاربه ای  منوط به داشتن یک سری شرایط است. اولاً، باید با هدف ارائه وام مضاربه موضوع و سبک کسب و کار شما یکسان باشد. یکی از شرایط اصلی اقساط منظم با سابقه مالی خوب  می باشد، و در مرحله تأیید بانک سطح تجربه متقاضی در فعالیت های تجاری که بسیار مهم است  مورد بررسی قرار  می گیرد. میزان وجوه مورد نیاز پس از بررسی موضوع رویداد، سوابق مالی و تجربه کاری بررسی  می شود. این سرمایه باید با فروش و سود کسب و کار متناسب باشد. بانک باید در طول فرآیند راستی آزمایی، از وجوه جمع آوری   شده اولیه به اضافه سود قابل بازگرداندن اطمینان حاصل کند.

ثبت نام وام میلیاردی مضاربه ای

درخواستی که در بانک برای دریافت وام میلیاردی مضاربه ای داده  می شود را ابتدا باید در بانک مورد نظر ثبت کنید و آن در خواست در دو نسخه تهیه و به همراه مدارک به بانک ارائه  می شود. بانک هامواردی مانندپرداخت به موقع وام های قبلی، سابقه و تجربه متقاضی، سود پیش بینی شده از کسب و کار، عملکرد حساب جاری، سرمایه مورد نیاز و چند مورد دیگر را مورد بررسی قرار  می دهد. به طور کلی  بانک موارد زیر را به طور کامل بررسی خواهد کرد.

– ضامن وام مضاربه، مدت قرارداد، مبلغ و نام کالای معاملاتی مورد نظر

– مشاهده پیش فاکتور سفارش یا خرید کالا با قیمت های تعیین شده

– با توجه به قیمت روز تعیین قیمت فروش اجناس مختلف

– تعیین سود حاصل از کسب و کار و بررسی درصد توزیع آن بین بانک و اپراتور

– اعتماد نماینده

– اطمینان از بازگشت سرمایه و بررسی مجوز صادرات و کارت بازرگانی

این نکته قابل ذکر است که بانک های مختلف ممکن است شرایط دیگری را طبق قوانین خود در نظر بگیرند. اما موارد بالا مهمترین عواملی هستند که باید در هنگام گرفتن وام   مضاربه ای در نظر بگیرید.

مدارک لازم جهت ثبت نام وام میلیاردی مضاربه ای 

– الزامات متقاضی

– پروانه تجارت معتبر وجواز کسب

– عکس و اصل شناسنامه

– اجاره نامه محل تجاری یاکپی سند مالکیت

– تصویر شناسنامه مدیریت شرکت

– الزامات متقاضی

– اساسنامه و مجوز تجارت معتبر

– افشای ثبت شرکت

– صورت های مالی و  راه اندازی آگهی

– اظهارنامه مالیاتی و ثبت آخرین تغییرات شرکت در روزنامه رسمی

در حقیقت یکسری هزینه ها برای بانک مورد نیاز است و این بر میزان وام تاثیر  می گذارد. واحد های مشخص 50% ملک تجاری  60% ساختار اداری  70% ملک مسکونی برای محاسبه حداکثر مبلغ وام، واحدهای مشخصی هستند. در زمان دادن وام به شخص بانک  مخارجی را در نظر می گیرد، که موارد زیر شامل آن  می شود.

– هزینه حمل ونقل و گمرکی

– کلیه ی هزینه های بانکی

– هزینه های بسته بندی و انبارداری

–  هزینه های بیمه و حق ثبت سفارش کالا

–  نرخ خرید کالای مورد نظر

مقررات وام میلیاردی مضاربه ای

وام  مضاربه ای  به صورت نقدی و کامل یا مکرر در دوره های سه، شش، نه و دوازده ماهه باید توسط بانک به تشخیص خود بانک به نماینده حقیقی یا حقوقی ارائه شود. زمانی که معامله نیازی به تغییر ظاهر ندارد و فقط در صورت معامله با کالاهایی که خرید و فروش  می شوند معاملات  مضاربه ای  به آن فرد یا تجارت تعلق  می گیرد. هزینه های قابل قبولی در مضاربه  که به عهده مشتری  می باشد. شامل تخلیه،جریمه انبارو… با رضایت داشتن دوطرف، بارگیری  می باشد و هزینه هایی که وام میلیاردی مضاربه ای قبول  می کند شامل، قیمت خرید کالا، عوارض و سود بازرگانی، حق ثبت کالا و هزینه های بانکی، بیمه و پرداخت، هزینه حمل و نقل، نگهداری کالا  می شود. مدت قرارداد از زمان تشکیل تا زمان پرداخت کامل موضوع قرارداد حداکثر یک سال است. کالاهای مضاربه از کالاهای ضروری و مورد مصرف باشند. ضروریست که برای واردات مضاربه با بخش خصوصی قابل انجام دادن نیست.

ضامن وام میلیاردی مضاربه ای

ضامن اصلی وام میلیاردی مضاربه­ای همان عهد مضاربه بین دو طرف است. زیرا همان عهد بر طبق توافق دو طرف با یکدیگر در حکم اسناد لازم الاجرا و مشمول مقررات آیین نامه اجرایی اسناد رسمی   می باشد. بانک به میزان اصل و سود مبلغ مورد نظر ضمانت کافی را به دلیل اینکه  اطمینان بیشتر از بهتر اجرا شدن قرارداد مضاربه­ای  و  اینکه از خساراتی که امکان دارد رخ دهد، درخواست  می کند به دو شکل  می توانید وام  میلیاردی مضاربه ای  بدون ضامن بگیرید:

– به صورت سفته: مبلغ سفته باید 100% تعهد مالی مشتری (سرمایه مضاربی و حداقل سود مورد انتظار بانک)  به شرطی که پشتوانه ی وام  مضاربه ای سفته باشد.

– به صورت وثیقه ملکی: وثیقه ملکی باید به مقدار ابزار پرداخت یعنی خود سرمایه در بانک وثیقه گذاشته شود و این در حالیست که پشتوانه وام میلیاردی  مضاربه ای  وثیقه ملکی است.

نحوه بازپرداخت وام میلیاردی  مضاربه ای 

باید این را دانست که این وام باز پرداختش به صورت یکجا  می باشد و نکته حائز اهمیت این است که وام مضاربه پس از یک سال از گیرنده دریافت  می شود و سود آن پس از باز پرداخت محاسبه و اخذ  می شود. به همین دلیل بهتر است از وام میلیاردی مضاربه­ای نه ماهه استفاده کنید تا وام یک ساله، زیرا محاسبه سود وام مضاربه به صورت ماهانه محاسبه  می شود.

وام میلیاردی  مضاربه ای  بانک های مختلف

در ادامه  می خواهیم شرایط گرفتن وام میلیاردی  مضاربه ای  برای چند بانک را در اختیارتان قرار دهیم.

وام میلیاردی  مضاربه ای  بانک سپه

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی

– مدارک مربوط به مالکیت هر نوع ملکی چه استیجاری و چه ملکی

– بیمه نمودن کالای مورد معامله و وثائق

– تهیه نمودن پیش فاکتور برای خرید کالای مورد معامله

– شناسنامه درخواست کننده وام مضاربه­ای

– گرفتن جوازکسب و کارت بازرگانی و مجوز اشتغال

– معرفی ضامن معتبر که بانک آن را تایید کند و یا گذاشتن وثیقه

– پر کردن فرم درخواست

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقوقی

– مدارک مربوط به مالکیت چه ملکی چه استیجاری محل فعالیت

– برای خرید کالای مورد معامله حتما پیش فاکتور تهیه شود

– شناسنامه مدیران

– پیش بینی اخذ تسهیلات در اساسنامه نوشته شود

– بیمه نامه وثائق و کالای مورد معامله اعتبار در حساب جاری

– آخرین ترازنامه و عملکرد سود و زیان مالی شرکت ها

– ضامن معتبر که  بانک آن را تایید کند و یا وثیقه

– آخرین روزنامه رسمی شرکت نامه، اساسنامه، آگهی تاسیس

 وام میلیاردی  مضاربه ای تجارت

زمانی که متقاضیان برای دریافت وام میلیاردی  مضاربه ای به بانک صادرات مراجعه  می کنند باید به همراه خود مدارک مورد نیاز را داشته و به شعبه بانک صادرات تحویل دهند. زمانی که بانک مدارک را چک کرد و آن مدارک مورد تایید واقع شد وام  مضاربه ای  در اختیار درخواست دهنده قرار  می گیرد.

وام میلیاردی  مضاربه ای بانک صادرات

تعاونی های حقوقی در اولویت گرفتن وام مضاربه هستند. وام میلیاردی  مضاربه ای  در تمامی  بخش های تجاری اعم از واردات، صادرات و بازرگانی از بانک صادرات در بخش دولتی، قابل دریافت است  می توان تنها در حوزه صادرات و تجارت داخلی در بخش خصوصی از وام میلیاردی بانک صادرات استفاده کرد. پس از دریافت وام میلیاردی مضاربه­ای و تسویه وام پس از محاسبه مبلغ، ثبت اسناد حسابداری انجام  می شود. به همین دلیل  باید مواردی مانند تسهیلات پرداخت بدهکار، پیش پرداخت سود بدهکار، بدهی بانک، بهره وام قابل پرداخت و نرخ های وام دهی در اسناد بسته به مبلغ دریافتی و سود وام  مضاربه ای  در زمان دریافت وام مضاربه ­ای قید شود.

در پایان لازم به ذکر است با وجود اینکه در این مقاله تلاش کردیم تا اطلاعاتی در رابطه با وام میلیاردی مضاربه­ای و شرایط دریافت آن از بانک­های مختلف و نحوه بازپرداخت آن در اختیار شما قرار دهیم، پیشنهاد می­شود قبل دریافت چنین وامی با متخصصین در این زمینه مشاوره داشته باشید.