وام با سند ملکی

با توجه به افزایش شدید تورم و گرانی ها خرید خانه، لوازم ضروری، راه اندازی یک حرفه و … برای بسیاری از افراد مشکل شده است. به همین دلیل گرفتن وام یکی از راهکارهای مناسب جهت تامین کسری بودجه می باشد. همان طور که می دانید وام گرفتن نیاز به طی نمودن یکسری سلسه مراتب دارد و در پی آن هم بایستی شرایط و ضوابط لازم را فراهم آورد. از شرایط لازم برای این امر، داشتن ضامنی معتبر است و در اکثر بانک ها نیز جزء شروط اصلی به حساب می آید. ملک، سپرده بانکی، اوراق بهادار، چک، سفته، سهام، اسناد وصولی و … از جمله مواردی هستند که به عنوان وثیقه می توان برای گرفتن وام اقدام نمود. که در ادامه این مقاله از سایت وام برتر قصد داریم در مورد وام با سند ملکی صحبت نماییم. اگر در پی اخذ وام با این روش هستید، برای کسب اطلاعات بیشتر پیشنهاد می کنیم تا انتهای مطلب با ما باشید.

دریافت تسهیلات بانکی با سند ملکی

در دنیای اقتصادی امروز، یکی از بهترین راهکارها برای آسایش و آرامش در زندگی، گرفتن وام است. وام در حقیقت نوعی قرض است که بانک در ازای سودی مشخص و گرفتن وثیقه به متقاضی پرداخت می کند. تعهد به بازپرداخت وام از سوی وام گیرنده از چالش های شبکه بانکی به حساب می آید، چرا که برخی افراد در زمان مقرر وام قسط بندی شده را پرداخت نمی کنند. بنابراین بانک ها برای رفع این دغدغه از طریق گرفتن ضمانت و وثیقه سختگیری زیادی اعمال می کنند تا خیالشان به نوعی از بابت بازپرداخت راحت گردد. از موارد مختلفی می توان به عنوان وثیقه استفاده کرد که سند ملکی از رایج ترین آن ها به حساب می آید. برخی از بانک ها در ازای اعطای تسهیلات بانکی به متقاضیان خود از آن ها سند ملکی به عنوان وثیقه دریافت می کنند تا در صورت لزوم بتوانند آن را به اجرا بگذارند و از این طریق اصل و سود وام را به نوعی وصل نمایند. بانک وامی را که فرد دریافت می کند برای مدت زمان مشخصی آن را قسط بندی می کند، در این حالت سند خانه و یا هر ملکی دیگر تا پرداخت آخرین قسط در رهن بانک قرار می گیرد.

انواع وام با سند ملکی

شاید برای خیلی از عزیزان این سوال پیش آید که با کمک سند ملکی برای گرفتن کدام نوع وام می توان اقدام نمود. باید بگوییم انواع مختلفی از وام در سیستم بانکی کشورمان وجود دارد که برخی از آن ها عمومی هستند، یعنی اکثر بانک ها آن را ارائه می دهند همانند وام ازدواج، و برخی دیگر همانند وام مسکن نیز اختصاصی هستند و در بانک های مخصوصی به متقاضی داده می شود. و از آنجایی که در ارتباط با ارائه وام، هر بانک شرایط و مقررات خاص خود را دارد نوع وثیقه ای هم که به عنوان ضمانت نامه برای دریافت وام به متقاضی معرفی می کنند،  نیز متفاوت است. اما در هر صورت سند ملکی یکی از انواع ضمنانت های مرسوم در کشورمان می باشد که در اکثر بانک ها از درجه مقبولیت بالایی برخوردار است و برای دریافت انواع وام مورد استفاده قرار می گیرد.

شرایط لازم برای دریافت وام با سند ملکی

بانک هایی که از طریق سند ملکی به مشتری وام می دهند یکسری شروط و مقررات را هم در نظر می گیرند، یعنی سندی که برای وام مورد استفاده قرار می گیرد بایستی از آیتم هایی که از سوی بانک معرفی می گردد، برخوردار باشد. در واقع متقاضی با هر نوع سند ملکی هم نمی تواند برای گرفتن وام اقدام نماید. شش دانگ بودن ملک از درجه اهمیت بالایی برخوردار می باشد و بایستی مالکیت کل ملک مربوط به یک نفر باشد. برخورداری از سابقه ای درخشان و نداشتن هیچ گونه چک برگشتی نیز ملاکی مهم در گرفتن وام با سند ملکی است. همچنین سند معرفی شده نباید در رهن بانک یا موسسه دیگری قرار گرفته باشد. یعنی تا زمانی که سند در رهن بانکی قرار دارد نمی توان با آن وامی دیگر اخذ کرد. البته اگر ارزش ملک بسیار بیشتر از مبلغ وام اول باشد می توان از آن در جهت اخذ وام دوم استفاده نمود. اما از دیگر شرایط لازم برای گرفتن تسهیلات بانکی و وام با سند ملکی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

ملک معرفی شده باید در همان شهری باشد که متقاضی قصد دریافت وام را دارد.

ملک باید به صورت خانه و آپارتمان باشد. یعنی ملک  غیر مسکونی مانند زمین های کشاورزی قبول نیستند.

ملک بایستی به نام متقاضی و یا افراد درجه یک وی باشد.

سهل البیع باشد. یعنی ملک مد نظر به راحتی به فروش برود.

معارضی نداشته باشد و نباید جزء ملک های وقفی باشد.

ملک مد نظر نباید در محدوده اتوبان، مترو، ساحل دریا و … باشد.

هیچ گونه مشکل یا مانع احتمالی در اداره ثبت نداشته باشد.

ارزیابی سند ملک برای دریافت وام

تمام شرایطی که در بخش قبل به آن  اشاره نمودیم توسط اداره ارزیابی و کارشناس بانک مورد کنترل قرار می گیرد. تا در صورت داشتن شرایط لازم به متقاضی وام اعطا گردد. کارشناس بانک با ارزیابی نمودن ارزش مصالح به کار رفته در ساختمان (ارزش اعیان) و حق السهم آپارتمان از زمین ملک مد نظر (ارزش عرصه)، آن ها را در گزارش خود ذکر می کند.

مبلغ دریافت وام با سند ملکی

سند ملکی یک نوع وثیقه است که با آن می توان انواع وام با مبلغ های متفاوتی را دریافت نمود. اما اگر متقاضی اختصاصا با سند بخواهد وام بگیرد، مبلغ آن بر اساس ارزش ملک تعیین می گردد. در سیستم بانکی کشورمان به 70 درصد از ارزش ملک وام تعلق می گیرد. به عنوان مثال اگر ارزش ملکی 1 میلیارد تومان باشد، درخواست کننده می تواند 700 میلیون تومان وام دریافت کند. قطعا هر چه که ارزش ملک بیشتر باشد میزان وام دریافتی هم بیشتر خواهد بود. برای این ارزش گذاری، نظر کارشناس ملک ملاک قرار می گیرد و بنگاه املاک دخالتی در این امر ندارد. بدین ترتیب حاصل جمع ارزش اعیان و ارزش عرصه، ملاکی برای تعیین مبلغ وام به متقاضی هستند. پس از این که سند شرایط لازم را برای دریافت وام داشت به دفترخانه ترهین، به منظور قرار گرفتن در رهن بانک می رود. و وام گیرنده تا زمانی که سند در رهن قرار دارد و اصل و سود وام را پرداخت نکرده حق فروش ملک را نخواهد داشت. همچنین تمام هزینه های مربوط به انتقال سند، کارشناس و … بر عهده متقاضی است. وام با سند ملکی، همانند اکثر وام ها با سود 18 درصد به متقاضی داده می شود.

بانک هایی که وام فوری با سند ملکی ارائه می دهند

هر بانکی با توجه به ضوابط و مقرراتی که دارد به مشتریان خود وام و سایر تسهیلات بانکی را ارائه می دهد. از این رو شرایط دریافت وام فوری در هر بانک یکسان نیست. تجارت، ملت، انصار، قوامین، پارسیان و دی از جمله بانک هایی هستند که وام فوری می توان از آن ها دریافت کرد. از آن جایی که هر کدام قوانین خاص خود را دارند متقاضی بایستی با مراجعه به بانک مد نظر از تمامی این شرایط و قوانین اطلاع پیدا نماید. از بانک هایی که با سند خانه و ملک به مشتریان خود وام ارائه می دهند می توان به موارد زیر اشاره کرد:

بانک صادرات

مبلغی را که این بانک مشخص نموده تا سقف مشخصی است. کافیست که متقاضی به بانک مراجعه نموده و با افتتاح حساب و قرار دادن سند ملکی در رهن، وام فوری را دریافت کند. با توجه به مبلغ وام، دوره بازپرداخت با سود 18 درصد بین 3 الی 5 سال به طول می انجامد.

بانک ملت

بانک ملت یکی از بانک های مهم ارائه دهنده وام فوری با سند ملکی است که سقفی تعیین شده را با بازپرداخت 5 ساله برای مشتریان در نظر گرفته است. داشتن سابقه ای درخشان و نداشتن چک برگشتی از شروط مهم بانک ملت می باشد.

بانک ملی

این بانک نیز وام خرید کالا را با سند ملکی به متقاضیان ارائه می دهد. اکثر بانک ها این وام را با داشتن ضامن های رسمی به مشتریان می دهند اما بانک ملی در صورتی که سند ملک شروط لازم را داشته باشد، تا سقف مشخص شده ای برای خرید کالا به متقاضیان وام فوری می دهد.

بانک رسالت

ضمانت با سند بانکی یکی از روش های دریافت وام در بانک رسالت است. متقاضیان به دو طریق حضوری و غیر حضوری برای ثبت نام و دریافت وام می توانند اقدام نمایند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام با سند ملکی

داشتن حساب در بانک مد نظر

کپی مدارک شناسایی (شناسنامه به همراه کارت ملی)

عکس 4*3

ارائه برگ درخواست وام

کپی اسناد مربوط به مالکیت زمین

پروانه ساخت ملک

تعیین هزینه های مربوط به تعمیر و ساخت طبق نظر ارزیاب تایید شده از سوی بانک

و سایر مدارک مربوط به هر بانک

جمع بندی

سیستم بانکداری کشورمان به منظور کمک به وضعیت اقتصادی، اشتغالزایی و … همواره وام و تسهیلات بانکی مختلفی را برای درخواست کنندگان در نظر می گیرد. اما دریافت وام نیز شرایط و قوانین خاص خود را دارد که داشتن ضامن معتبر و وثیقه یکی از شروط اصلی در این ارتباط است. موارد متعددی را به عنوان وثیقه می توان برای دریافت وام در نظر گرفت که سند ملکی یکی از رایج ترین آن ها می باشد. در این مقاله ما سعی نمودیم که شما سروران گرامی را با دریافت وام از طریق سند ملکی آشنا نماییم؛ اما توجه داشته باشید که هر بانک در این خصوص شرایط و قوانین مختص به خود را دارد که برای آگاهی بیشتر در این زمینه می توانید از وام برتر کمک بگیرید. مجموعه وام برتر با برخورداری از کارشناسان خبره و زیر نظر وکلای دادگستری و همچنین آگاهی از شناخت فرایند اخذ وام این آمادگی را دارند که در امور وام بانکی شما عزیزان را یاری نمایند.