وام بانکی مشاغل امروزه برای کسب و کارهایی ایجاد شده است که ایده های تجاری خوبی برای کار دارند اما سرمایه کافی برای انجام آنها ندارند؛ این وام توسط بانک ها، موسسات مالی، نهادهای مختلف مانند کمیته امداد امام خمینی، بهزیستی، وزارت کار و رفاه اجتماعی و بنیادهای همچون بنیاد شهید ارائه شده است متقاضیان گرامی می توانند از این مراکز شرایط تسهیلات خود اشتغالی و کارآفرینی را دریافت کنند.

اگر شما نیز جزو افرادی هستید که به دنبال وام برای خود اشتغالی یا خویش فرمایی می گردید، ما به شما وام بانکی مشاغل را پیشنهاد می کنیم این وام به عنوان منبع کسب درآمد انتخاب شده و نیازهای شما را برای شروع یک کسب و کار جدید تامین خواهد کرد در واقع شما با این را می توانید سرمایه اولیه کسب و کار خود را که همیشه به عنوان مهم ترین چالش برای شروع کسب و کار شناخته می شود تامین کنید.

قابل ذکر است که گرفتن وام همیشه به عنوان بهترین راه تامین سرمایه شناخته می شود اما سقف وام های خود اشتغالی و کارفرمایی نسبت به بودجه و مصارف دولت در آن سال تعیین می شود، پس شما باید نسبت به اطلاعات موجود درباره سقف وام مهر بانک اقدام به درخواست کنید برای مثال در سال ۹۹ به دلیل بیماری کرونا و مسائل قرنطینه و دورکاری اجباری افراد دولت بیشتر بودجه خود را برای وام های خود اشتغالی به کارهای اینترنتی ارائه داد اما در سال ۱۴۰۰ این مبلغ تسهیلات اشتغال زایی متفاوت است.

مبلغ تسهیلات وام مشاغل

وام بانکی مشاغل بسته به کسب و کار انتخابی شما و اینکه شما از چه بانکی درخواست وام داشته باشید ممکن است مبلغ متفاوت و همچنین بهره متفاوتی در بین ۴ تا ۱۰ درصد ارائه دهد. همچنین بازپرداخت این وام ها بستگی به درآمد ماهانه یا سالیانه شغل مورد نظر دارد؛برای مثال اگر شما درآمد ماهیانه از کار خود داشته باشید باید بازپرداخت وام را به صورت ماهیانه انجام دهید و اقساط شما در هر ماه تقسیم خواهد شد اما اگر شما درآمد سالیانه داشته باشید، بانک با توجه به درآمد شما در هر سال اقساط را به صورت سالیانه تقسیم می کند و شما هر سال در تاریخ مشخصی باید بازپرداخت وام خود را با مبلغ مورد نظر انجام دهید. از نظر زمان مورد نیاز برای بازپرداخت نیز می توان گفت وام های بانکی مشاغل معمولاً بازپرداخت بین ۴ تا ۵ سال دارند، یعنی در صورتیکه شما قصر باز پرداخت ماهیانه داشته باشید باید در ۴۸ ماه تا ۶۰ ماه وام خود را پرداخت کنید؛ اما در صورتی که قصد باز پرداخت سالیانه داشته باشید، اقساط شما در ۴ یا ۵ قسط تقسیم می شود.

همچنین سقف وام های خود اشتغالی بسته به نوع بانک و شعبه ای که انتخاب می کنید مانند بانک سپه، بانک ملت، بانک قوامین و… تعیین می شود، زیرا هر بانک نسبت به بانک دیگر دارای بودجه متفاوتی است و حتی هر شعبه از هر بانک نسبت به شعبه دیگر می تواند پرداخت متفاوتی داشته باشد.

شرایط دریافت وام بانکی مشاغل

همانطور که می دانید هر وامی برای دریافت شرایط خاصی دارد همچنین وام بانکی مشاغل نیز دارای شرایط خاصی برای متقاضیان است برای مثال متقاضیان مورد نظر این وام باید بیکار باشند یعنی به هیچ عنوان از نهادهای دیگر تسهیلات خود اشتغالی دریافت نکرده باشند و در سیستم های دولتی اسم آنها به عنوان کارمند وجود نداشته باشد.

برای آقایان متقاضی ارائه کارت پایان خدمت یا معافیت از نظام الزامی است زیرا از نظر دولت ایران آقایان باید در ابتدا خدمت خود را بگذرانند و سپس به دنبال ایجاد یک شغل مناسب برای ادامه زندگی خود باشند؛ البته قابل ذکر است که از لحاظ سنی نیز محدودیتی برای دریافت وام خود اشتغالی یا کارفرمایی وجود دارد، برای مثال متقاضیان گرامی برای دریافت وام اکثر بانک ها باید سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال را داشته باشند یعنی افراد زیر ۱۸ سال به دلیل کم بودن سن  آنها به هیچ عنوان نمی توانند درخواست وام بانکی داشته باشند و افراد بالای ۵۰ سال به دلیل بالا بودن سن ممکن است که در پرداخت اقساط دچار مشکل شوند.

افراد واجد شرایط برای دریافت وام

تا به اینجا به صورت کامل برای شما تسهیلات و شرایط وام های خود اشتغالی و کارفرمایی را توضیح دادیم، در ادامه این متن افراد واجد شرایط برای دریافت وام بانکی مشاغل را ارائه خواهیم داد.

از افراد واجد شرایط برای دریافت وام می توانیم به فارغ التحصیلان دانشگاه های عالی و مراکز آموزشی، افرادی که دیپلم فنی و کار و دانش دارند، انتخاب شده های مسابقات مهارت ملی برگزیدگان جشنواره های مختلف مانند جشنواره خوارزمی و مخترعان، دارندگان مدرک فنی حرفه ای از انواع آموزشگاه های دولتی، دارندگان مدرک از آموزشگاه های آزاد و… اشاره داشته باشیم.

شغل های واجد شرایط برای دریافت وام بانکی مشاغل

ممکن است تصور داشته باشید که وام بانکی مشاغل به تمامی مشاغل موجود تعلق می گیرد در صورتی که این وام تنها به مشاغل مورد تایید وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی مانند مشاغل خانگی و مشاغل روستایی همچون تولید پوشاک، قالی بافی، فرش بافی، گل بافی، گلدوزی، چیت بافی، تابلو فرش، پارچه بافی، تولید مصنوعات نمدی، تولیدات چرمی، گیوه دوزی، حوله بافی، نخ ریسی سنتی، خاتمکاری، تراش سنگهای نیمه، زیورآلات پرورش قارچ، پرورش گل و گیاه، حکاکی روی فلزات، قلم زنی، معرق کاری، تولید سنگ های قیمتی، تولید فراورده های گیاهان دارویی، تکثیر و پرورش زالوی طبی، پرورش عقرب، تولید عرقیات، پرورش کرم ابریشم، تولید میوه خشک، انواع و اقسام بسته بندی، مجسمه سازی، برنامه نویسی کسب و کارهای الکترونیکی پشتیبانی از سایت، ساخت انیمیشن، صنایع دستی کشاورزی، کشت محصولات گلخانه ای، دامداری، زنبورداری، شیلات و… تعلق می گیرد.

مراحل دریافت وام بانکی مشاغل

اگر شما طبق شرایط ذکر شده از سریع از بانک و موسسات مالی وام برای ایجاد یک شغل دریافت کنید اول از همه باید تحقیق کنید که بانک مورد نظر با چه نهاد هایی قرارداد دارد تا بتوانید از نهاد مورد نظر معرفی نامه تهیه کنید. ارائه یک معرفی نامه برای دریافت وام بیشتر از هر چیزی می تواند به شما در این راه کمک کند، پس از ارائه معرفی نامه شما باید مدارک شناسایی لازم را به نزدیکترین شعبه بانکی ارائه دهید؛ دقت داشته باشید که این معرفی نامه باید حتماً اثر یکی از نهادهای کمیته امداد امام خمینی، بنیاد شهید یا بهزیستی صادر شده باشد، در غیر اینصورت ناب و تبر است و مورد تایید بانک و موسسات مالی قرار نمی گیرد.

همچنین برای افرادی که قصد دارند از صندوق امید برای مشاغل روستایی خود تسهیلات دریافت کنند، قابل ذکر است که حتماً باید در این صندوق ثبت نام کرده باشید و کد رهگیری دریافت کنید، در غیر این صورت شما قادر به دریافت وام نخواهید بود؛ همچنین پس از دریافت کد رهگیری شما باید یک طرح توجیهی خوب آماده کنید تا وام دهنده آن را تایید کند.

طرح توجیهی وام دهنده را متقاعد می کند که کسب و کار شما قابلیت اجرا دارد و قوی است در واقع طرح توجیهی ارائه دهنده امکان بازپرداخت شما خواهد بود و اگر شما آن را قوی طراحی نکنید، وام دهنده مسلماً متقاعد نخواهد شد که شما توانایی بازپرداخت هزینه مورد نظر را دارید. اگر طرح توجیهی شما تایید شود باید مدارک خود را به وام دهند ارائه دهید و با آن یک مصاحبه درباره کار و شرایط بازپرداخت خود داشته باشید البته دقت کنید که در این مصاحبه هدف خود را به صورت دقیق ارائه دهید و همچنین پس از دریافت وام به هیچ عنوان هزینه آن را برای کاری به غیر از شکل مورد نظر خرج نکنید زیرا این عمل برای شما جریمه سنگینی خواهد داشت.

انواع وام بانکی مشاغل

اگر بخواهیم به صورت کلی مسئله را بررسی کنیم وام بانکی مشاغل به دو دسته وام های اشتغال زایی و وام های کارفرمایی تقسیم می شوند، همانطور که گفته شد وام های خود اشتغال زایی برای مشاغل خانگی و مشاغل روستایی هستند و از شرایط خاصی برخوردار می شوند؛ زیرا نیازمند حمایت طرح های همکاری کمیته امداد امام خمینی، بنیاد شهید، سازمان بهزیستی، صندوق کارفرمایی امید،موسسات مالی و بانک ها دارند.

وام برای مشاغل خانگی

برای مشاغل خانگی شما می توانید از وام های طبق نظر ستاد ساماندهی و حمایت از مشاغل خانوادگی مانند وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی استفاده کنید، معمولاً سقف تسهیلات این وام ها تا ۱۰۰ میلیون تومان پرداخت می شود.

وام برای مشاغل روستایی

شما برای دریافت وام خود اشتغال زایی روستاییان و عشایر می توانید از بانک های کشاورزی رفاه ملت ملی و صادرات به صورت قرض الحسنه با سود بانکی ۴ درصد استفاده کنید، اما دقت داشته باشید که این تسهیلات فقط به افراد ارائه می شود که ساکن روستای موردنظر باشند و به هیچ عنوان در شهر زندگی نکنند؛ همچنین قابل ذکر است که برای دریافت این وام تا ۲۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ تا ۶۰ ماه شما حدس من به یک ضامن قابل قبول نیاز خواهید داشت.

وام خود اشتغال زایی صندوق کارآفرینی امید

همانطور که می دانید صندوق کارآفرینی امید به دلیل حمایت از کسب و کارهای کوچک و تامین مالی از افرادی که طبق نظر بانک فعالیت ندارند، بودجه ای را به عنوان وام بانکی مشاغل از صندوق کارآفرینی امید در نظر گرفته است. وام مورد نظر این بانک تا ۵۰ میلیون با بازپرداخت ۴۸ ماه ارائه می شود اما شما به محض تمام شدن بازپرداخت وام خود می توانید اقدام به دریافت وام جدید کنید.همچنین می توانید برای دریافت وام بانکی مشاغل تا ۵۰ میلیون تومان به بانک سینا نیز درخواست ارسال کنید، زیرا بانک سینا برای وام های ۵۰ میلیونی خود ضامن نمی خواهد و شرایط دریافت وام بانکی مشاغل برای شما آسوده خواهد بود.