وام بانکی یک فرصت العاده است که در اختیار متقاضیان آن قرار خواهد گرفت، با استفاده از وام بانکی شما صاحب وجه نقد قابل توجهی خواهید شد، که در طول زمان بایستی آن را بازپرداخت کنید. قطعاً در طول زندگی مواردی پیش آمد خواهد کرد که هزینه آن‌ها بیش از وسع و توان مالی ماست، در چنین مواردی خواهان دریافت وجه از دیگران هستیم. قطعاً کار سختی خواهد بود، اما در حال حاضر بستری فراهم شده که با بهره‌مندی از آن می‌توان هر میزان وجه را دریافت نمود، در حقیقت وام بانکی پس اندازی است که پیش از تحقق درآمد به حساب ما واریز خواهد شد. در این مقاله قصد داریم تا انواع وام بانکی و مباحث پیرامون آن را مورد ارزیابی قرار دهیم. از شما متشکریم که در این مقاله با ما همراه می‌شوید.
وام بانکی چیست؟
قطعا همه ما با وام بانکی آشنا هستیم، اما بیایید یک بار دیگر آن را تعریف کنیم. بانک‌ها و موسسات مالی مراکزی هستند، که افراد برای سرمایه‌گذاری و همچنین حفاظت از دارایی‌های خود از آن‌ها بهره می‌جویند. بانک‌ها وظیفه دارند تا وجه نقد سپرده گذاری شده را در بسترهای متعدد سرمایه‌گذاری کنند. سپس سود ناشی از این سرمایه گذاری‌ها را به حساب سپرده گذاران واریز نماین.د هر زمان که کاربران و افرادی که دارای حساب بانکی هستند، خواهان دریافت قرض و وام از بانک باشند، بانک می‌تواند وجوهی را با شرایط معین را در اختیار متقاضیان قرار دهد. این وجوه به عنوان وام بانکی شناخته می‌شود، در کنار وام بهره آن نیز اهمیت دارد و هنگام بازپرداخت بهره بانکی نیز پرداخت خواهد شد. مشکلات بسیار زیادی با بهره‌مندی از وام بانکی برطرف خواهند شد. بسیاری از افراد بر این باورند که به جای استفاده از وام بانکی بایستی پس انداز را تقویت کرد.
به این مثال ساده توجه کنید؛ اگر شما خواهان پس اندازه ده میلیون تومان وجه نقد باشید، با توجه به درآمد فرضی‌تان حدود ده ماه طول خواهد کشید تا این مبلغ کاملاً جمع آوری شود. اما اگر به جای پس انداز به سراغ دریافت وام ۱۰ میلیونی بروید، در ماه اول این پول درراختیار شما قرار خواهد گرفت و سپس در طی ده ماه شما ملزم به بازپرداخت مبلغ وام دریافتی هستید. با وجود وام بانکی تاثیرات مخرب تورم مانع شما نخواهد شد و با کاهش ارزش دارایی مواجه نمی‌شوید. البته در کنار وام بانکی می‌توانید پس انداز خود را نیز تقویت نماید. به همین دلیل است که وام بانکی با استقبال بسیار زیادی مواجه است و افراد متعددی خواهان دریافت آن هستند.
تقسیم بندی انواع وام بانکی
وام بانکی دارای شرایط متعددی است و این شرایط برای هر وام می‌تواند متفاوت و منحصر به فرد باشد. به همین دلیل با انواع وام بانکی مواجه هستیم، در تمامی بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری وام به متقاضیان داده خواهد شد. اما شرایط و چند و چون آن کاملاً متفاوت است، اما بسیاری از وام‌ها مشترک هستند که در ادامه به آن‌ها اشاره کرده‌ایم؛
- وام قرض‌الحسنه
- وام مسکن
- وام کالا
- وام ازدواج
- وام مضاربه
- وام خرید مواد اولیه
- وام خودرو
- وام قرض الحسنه فرزند
- وام اربعین
- وام بازنشستگان
- وام تعمیرات مسکن
- وام ساخت مسکن
- وام خرید مسکن
- وام اجاره مسکن
- وام مسکن اولی ها
- وام مسکن روستایی
- وام مسکن بهزیستی
- وام پس انداز مسکن جوانان
- وام جهیزیه
- وام فرهنگیان
- وام بانوان
- وام خودرو‌های فرسوده
- …….
مواردی که در بالا ذکر شد همگی از انواع وام بانکی هستند، که در شرایط ویژه‌ای به متقاضیان عرضه خواهند شد. در ادامه مطلب انواع وام بانکی را مورد بررسی و ارزیابی قرار خواهیم داد.
وام قرض الحسنه
یکی از انواع وام بانکی، وام قرض الحسنه است که بسیار رایج می‌باشد و افراد زیادی از این وام استقبال می‌کنند. این وام دارای شرایط چندان پیچیده‌ای نیست، اما دارای حداقل و حداکثر مبلغ است. یعنی کمتر از حداقل میزان تعیین شده، دریافت وام قرض‌الحسنه ممکن نیست و بیش از حداکثر مبلغ مجاز، این وام به متقاضیان اعطا نخواهد شد. وام قرض الحسنه مزیت بیشتری نسبت به دیگر وام‌های موجود وجود دارد. بهره‌ای که برای این وام در نظر گرفته شده است کمتر است و در مدت زمان طولانی‌تری بازپرداخت انجام خواهد شد.
وام مسکن
وام مسکن یک وام فوق العاده و منحصر به فرد است، که متقاضی بسیار زیادی دارد. افرادی که خواهان خرید مسکن هستند، می‌توانند اقدام به دریافت وام مسکن نمایند. پس از این‌که ضامن‌ها و شرایط موجود جهت اخذ وام فراهم شد، مبلغی به حساب متقاضی واریز می‌شود، تا بتوانند اقدام به خرید منزل با امکانات بیشتری نماید. البته برای دریافت این وام بایستی دارای شرایط ویژه باشید، به عنوان مثال به افرادی که دارای مسکن هستند، وام مسکن اعطا نخواهد شد.
وام ازدواج
یکی از انواع وام که طرفداران بسیار زیادی دارد، وام ازدواج است. زوجینی که مدت زمان طولانی از عقد آن‌ها نمی‌گذرد، به راحتی می‌توانند برای دریافت وام ازدواج اقدام نمایند. این وام یک کمک مالی است که بتوانند زندگی مشترک خود را شروع کنند و از فشار هزینه‌ها تا حد زیادی کاسته شود. این وام ازدواج بیشتر برای خرید جهیزیه و یا رهن مسکن مورد استفاده قرار خواهد گرفت، بهره‌ای که برای این وام در نظر گرفته شده اندک است و با توجه به شرایط زوجین مبلغ آن متغیر خواهد بود. به عنوان مثال یک بازه سنی برای وام ازدواج در نظر گرفته شده است، هرچه سن زوجین بیشتر باشد، مبلغ دریافتی کمتر خواهد بود.
وام خودرو
زمانی که انواع وام بانکی را مورد بررسی و ارزیابی قرار می‌دهیم، متوجه خواهید شد که نام وام‌ها دقیقاً مطابق با شرایط آن‌ها است. وام خودرو تسهیلاتی است که برای خرید خودرو به متقاضیان اعطا می‌شود. افرادی که دارای پلاک فعال هستند، مجاز به دریافت وام خودرو نمی‌باشند. این وام بیشتر به افرادی داده می شود که برای خرید خودرو به کمک مالی احتیاج دارند و تا به حال هیچ ماشین و خودرو‌ای خریداری نکرده باشند.
وام خرید مواد اولیه
صنعتگران و کارگاه‌های تولیدی که برای چرخیدن چرخ‌های صنعت خود به کمک مالی احتیاج دارند، می‌توانند به سراغ وام بانکی بروند. وام خرید مواد اولیه یکی از انواع وام بانکی است، که به صنعتگران تخصیص داده شده است. برای خرید مواد اولیه جهت کار در صنایع متعدد نیاز به تحمل هزینه‌های زیادی است. خوشبختانه وام خرید مواد اولیه برای تامین این هزینه به کمک واحدهای تولیدی می‌آید و از رکود و یا منفعل بودن چرخ صنعت جلوگیری می‌کند.
وام تعمیرات مسکن
هنگامی که افراد بخواهند خانه و کاشانه خود را مورد بازسازی و تعمیرات قرار دهند، به راحتی می‌توانند به سراغ وام تعمیرات مسکن بروند. البته برای دریافت این وام شرایط ویژه‌ای به متقاضیان اعطا خواهد شد. کارشناسی جهت بررسی ساختمان اعزام می‌شود و هزینه‌های تعمیرات به صورت برآوردی تعیین خواهد شد، مبلغ وام نیز با توجه به آن محاسبه می‌شود. تمام اقداماتی که در جهت تعمیرات مسکن انجام خواهد شد، مورد نظارت و بررسی موسسه اعتباری قرار خواهد گرفت. هرگونه تخلف در روند تعمیرات می‌تواند، منجر به اعمال جریمه شود. وام تعمیرات مسکن کمک شایانی به متقاضیان جهت بازسازی ساختمان خواهد کرد.
وام اجاره مسکن
افرادی که برای اجاره و یا رهن مسکن با مشکل مواجه هستند، وام اجاره مسکن می‌تواند کمک زیادی به ایشان کند. این وام دارای سقف است و تنها به افراد خاصی اعطا خواهد شد. اما به هرحال چندان زیاد نبوده و در یک بازه زمانی طولانی بازپرداخت آن صورت می‌پذیرد.
وام اربعین
هر ساله در اربعین حسینی افراد زیادی برای زیارت به شهر کربلا می‌روند. وام اربعین یک کمک خرج برای سفر به عتبات عالیات است که متقاضیان اهدا خواهد شد، مبلغ آن مشخص است و در یک زمان مشخص بازپرداخت آن انجام خواهد شد.
وام بازنشستگان
افرادی که بازنشسته شده‌اند و امکان کار و فعالیت از ایشان سلب شده است، می‌توانند اقدام به دریافت وام بازنشستگان نمایند. مبلغ این وام وابسته به شرایط متقاضی است، اما بهره زیادی برای آن در نظر گرفته نشده است. معمولاً بانک‌های متعدد وام بازنشستگان را با شرایط متفاوتی ارائه می‌دهند، متقاضیان می‌توانند شرایط وام را بسنجند و سپس اقدام به اخذ وام بازنشستگان نمایند.
وام مضاربه
یکی از انواع وام بانکی که در حال حاضر با استقبال زیادی مواجه شده است، وام مضاربه است. این نوع وام مخصوص افرادی است که فعالیت و یا کسب و کاری را به تازگی شروع کرده‌اند، در حقیقت برای توسعه کسب و کارهای متعدد این وام را طراحی شده است و باعث می‌شود افرادی که خواهان راه اندازی کسب و کار خود هستند، اما نیاز به کمک مالی دارند. به راحتی بتوانند از کمک مالی بهره‌مند شود.
وام فرهنگیان
وام فرهنگیان توسط دولت به قشری از جامعه اعطا می‌شود، که به عنوان فرهنگیان شناخته می‌شوند. در حقیقت افرادی که استخدام آموزش و پرورش هستند، در گروه فرهنگیان قرار می‌گیرند. وام فرهنگیان شرایط خاصی دارد، بعضی از افراد حتی می‌توانند بدون نوبت این وام را دریافت کنند. مبلغ وام متغیر است و کاملاً وابسته به شرایط فرد متقاضی می‌باشد. امکان دارد فرهنگیان بتوانند چندین مرتبه اقدام به اخذ وام فرهنگیان نمایند، تنها بانکی که این وام را به این قشر از جامعه اعطا می‌کند بانک ملی است.
وام بانوان
در میان انواع بانک ملی تنها وام بانوان است که برای بانوان در نظر گرفته شده است. زنان شاغل و زنان خانه دار به راحتی می‌توانند از این وام استفاده کنند، بانک‌های متعددی در کشور برای اعطای این وام داوطلب شده‌اند و پس از بررسی شرایط بانو این وام اعطا خواهد شد. درصدی که برای بهره وام بانوان در نظر گرفته شده است، اندک است چرا که این وام برای حمایت از بانوان طراحی شده است.
وام سرباز ماهر
سربازانی که حدود دو سال از زمان سربازی آن‌ها می‌گذرد، در طول سربازی مهارت‌های متعددی را کسب کرده‌اند و به عنوان سرباز ماهر شناخته می‌شود. مبلغی تحت عنوان وام سرباز ماهر به این افراد اعطا می‌شود، تا بتوانند مهارت خود را در جامعه به یک کسب و کار تبدیل کنند و از قبل آن به درآمد مطلوب برسند. وام سرباز ماهر در حقیقت پس از پایان مدت زمان سربازی اعطا خواهد شد و دارای شرایط خاصی است.
بانک‌های ارائه دهنده انواع وام بانکی
در کشور موسسات مالی و بانک‌های متعددی فعال هستند و خدمات مالی را به جامعه ارائه می‌دهند. این موسسات تنها مراکزی هستند که برای دریافت وام بانک می‌توان به آن جا مراجعه کرد. در حال حاضر چندین بانک در زمینه اعطای وام فعال می پ‌باشند و شرایط مطلوبی را برای متقاضیان در نظر گرفته‌اند. به موارد زیر توجه کنید؛
- بانک سپه
- بانک ملت
- پست بانک ایران
- بانک صنعت و معدن
- بانک توسعه تعاون
- بانک سرمایه
- بانک پاسارگاد
- بانک ایران زمین
- بانک سینا
- بانک پارسیان
- بانک توسعه صادرات ایران
- بانک مسکن
- بانک تجارت
- بانک صادرات
- بانک ملی ایران
انواع وام بانکی را می‌توان از بانک‌هایی که در بالا ذکر شده است، به راحتی دریافت کرد.
چگونه اقدام به دریافت انواع بانکی نماییم؟
اگر لیست انواع وام بانکی را مورد بررسی قرار دهید، متوجه خواهید شد که می‌توانید اقدام به دریافت وام‌های زیادی نمایید. اما دقیقاً چطور؟ هر کدام از وام‌ها چه شرایطی دارد؟ یک کفش آهنی تهیه کنید و تمام بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری را مورد بررسی قرار دهید. اما قطعاً کار بسیار سختی خواهد بود، به جای این کار توصیه می‌کنیم به یک مرکز خدماتی همچون وام برتر مراجعه کنید که در رابطه با وام و شرایط پیرامون آن اطلاعاتی را در اختیار شما قرار خواهند داد. این موسسات شرایط شما را مورد بررسی قرار می‌دهند و سپس وام هایی را که قادر به دریافت آن هستید به شما معرفی می‌کند. وام برتر یک مرکز معتبر و درجه یک است که با استفاده از افراد حقوقدان و کارشناس مالی خدمات مشاوره بانکی را ارائه می‌دهد. در این موسسه به راحتی می‌توانید از یک پشتیبانی تمام عیار برای دریافت وام بهره‌مند شوید. اگر خواهان دریافت وام در کوتاه‌ترین زمان ممکن و با بهترین مبلغ موجود هستید، وام برتر در کنار شماست.
کلام نهایی
وام بانکی یک شرایط فوق العاده و منحصر به فرد است که با استفاده از آن می‌توان موانع زیادی را پشت سر گذاشت. اگر شما در حال حاضر نیاز به خرید خانه و مسکن، خرید خودرو خرید جهیزیه و موارد این چنینی هستید، به راحتی می‌توانید اقدام به دریافت وام بانکی نمایید. حتی اگر خواهان راه اندازی کسب و کار خود هستید، وام بانکی می‌تواند کمک حال شما باشد. در حال حاضر با انواع وام بانکی مواجه هستیم که هر کدام از آن‌ها با شرایط ویژه‌ای به متقاضیان ارائه می‌شود. با این وجود حتماً به خدمات مشاوره نیاز پیدا خواهید کرد. خدماتی که در خصوص وام بانکی اطلاعات مفید در اختیار شما قرار بدهند و کمک کنند تا هرچه سریع‌تر بتوانید وام مطلوب خود را دریافت نمایید. برای این کار مجموعه وام برتر به عنوان یک دوست، راهنما و کارشناس در اختیار شماست، تا بتوانید با بهره مندی از اطلاعات و راهکارهای این مجموعه بهترین وام بانکی را دریافت کنید.
