بایگانی برچسب ها: دریافت وام بانکی

اعطای تسهیلات یا وام بانکی در واقع نوعی وام و همچنین یکی از راه های کسب درآمد برای بانک ها است و ارائه دهندگان تسهیلات با در نظر گرفتن شرایطی، در ازای دریافت سود قطعی، مبلغ معینی را ارائه می کنند.

بانک هاو موسسات اعتباری در ازای دریافت ضمانت نامه هایی از قبیل برات قانونی، چک، سفته و … و بر اساس شرایط و نیاز متقاضیان وام، مبلغی را از منابع بانکی در اختیار آنها قرار می دهند. سپس در مرحله بعد اصل وام را به همراه سود آن از متقاضیان وام اقساطی دریافت می کنند. با توجه به اینکه در نظام بانکی ایران برای اعطای تسهیلات به متقاضیان ضوابط خاصی در خصوص انواع وام های بانکی وجود دارد، لازم است متقاضیان دریافت تسهیلات بانکی با انواع وام های بانکی و کاربرد آن آشنا شوند.

حال با توجه به اهمیت شناخت انواع وام های بانکی برای متقاضیان وام بانکی، در ادامه، در رابطه با معرفی انواع وام های بانکی، انواع تسهیلات ارائه شده توسط بانک های مختلف و همچنین انواع تسهیلات را بررسی می کنیم.

معرفی انواع و دریافت وام بانکی

وام های بانکی انواع مختلفی دارند و هر یک از این وام های بانکی ممکن است مختص موسسه اعتباری خاصی باشد یا در اکثر بانک های ایران ارائه شود. همچنین ذکر این نکته ضروری است که شرایط، اسناد، مبلغ وام، مبلغ اقساط و ضمانت آن بسته به نوع وام مورد نظر متقاضی متفاوت است، اما روش تایید بانکی در انواع وام ها یکسان است. لذا در ادامه برای هر نوع وام بانکی توضیحات لازم داده شده است.

دریافت وام بانکی قرض الحسنه :

یکی از انواع وام های بانکی، وام قرض الحسنه است که بر اساس آن بانک عامل مقدار مشخصی وام کم بهره را به متقاضی وام گیرنده وام می دهد. تعهد به وام بانکی وام در اقساط مساوی به بانک پرداخت می شود.

دریافت وام بانکی ازدواج:

یکی از انواع وام های بانکی، تسهیلات قرض الحسنه ازدواج است. از جمله این وام ها، دولت این تسهیلات بانکی را برای تسهیل ازدواج جوانان با توجه به شرایط اقتصادی کشور ارائه می کند و متقاضیان وام در ایران می توانند از طریق سامانه وام ازدواج به صورت آنلاین اقدام کنند. در سامانه ve.cbi.ir درخواست خود را ثبت کرده و با مراجعه به شعبه بانک مورد نظر نسبت به دریافت وام ازدواج اقدام نمایید.

دریافت وام بانکی مسکن :

یکی از انواع وام های بانکی طرح تسهیلات مسکن است و به طور معمول این وام در ازای ارائه اسناد ملک به عنوان وثیقه به متقاضی پرداخت می شود. در ایران بانک های متعددی وام مسکن ارائه می دهند؛ اما یکی از بانک هایی که تمامی  برنامه های تسهیلات مسکن مانند وام مسکن زوجین، مسکن جوانان، جعاله و غیره را ارائه می دهد.

دریافت وام بانکی کالا:

یکی از انواع وام های بانکی، وام کالایی است که بانک های مختلف برای خرید اقلام اولیه منزل از جمله فرش، اجاق گاز، یخچال، ماشین لباسشویی و … به متقاضیان پیشنهاد می دهند. همچنین لازم به ذکر است این وام با شرایط خاصی از جمله اهمیت نوع کالا به متقاضیان بانک های مختلف پرداخت می شود.

دریافت وام بانکی مضاربه:

یکی از انواع وام های بانکی، وام مضاربه است که توسط بانک های مختلف برای تامین نقدینگی مورد نیاز مردم برای شروع یا توسعه فعالیت های اقتصادی خود ارائه می شود. همچنین ذکر این نکته ضروری است که برای دریافت این وام مدارکی مانند جواز کسب، مدارک مربوط به راه اندازی کسب و کار و … الزامی  است.

دریافت وام بانکی خودرو:

یکی از وام های بانکی مخصوص خودرو است و این نوع وام بانکی برای افرادی است که برای خرید خودرو اقدام می کنند. وام بانکی سقف مشخصی دارد و سالانه توسط موسسه ارائه دهنده وام منتشر می شود. همچنین لازم به ذکر است این تسهیلات تنها برای افرادی که قصد خرید خودروی خانوادگی را دارند اعطا می شود که ضمانت دریافت این وام ارائه مدارک قانونی می باشد.

دریافت وام بانکی خرید مواد اولیه:

یکی دیگر از وام های بانکی، تسهیلات خرید تجهیزات اساسی است که بانک های مختلف آن را تامین نقدینگی مورد نیاز تولیدکنندگان در صنایع مختلف برای تسهیل کسب و کار خود می دانند. همچنین لازم به ذکر است که تعداد این گونه تسهیلات به قیمت ماشین آلات و مواد اولیه مورد نیاز متقاضی بازرگانی برای خرید مواد اولیه بستگی دارد.

دریافت وام بانکی قرض الحسنه فرزند :

تسهیلات اخیر بانک های عامل منتخب بانک مرکزی جمهوری اسلامی  ایران، وام فرزند است.این وام برای نوزادان متولد شده بعد از 1 فروردین 1400 صادر می شود، مبلغ وام 20، 40، 60، 80 برای فرزندان یک، دو، سه، چهار، پنج به بالا می باشد. همچنین متقاضیان دریافت این وام می توانند از طریق سایت ve.cbi.ir درخواست خود را ثبت و سپس با مراجعه به شعبه بانک مورد نظر آن را دریافت کنند.

دریافت وام بانکی بازنشستگی:

در میان انواع دیگر وام های بانکی، تسهیلاتی برای مستمری بگیران و بازنشستگان در نظر گرفته شده است و هر سازمانی مبلغی را برای بازنشستگان خود به عنوان کمک هزینه بازنشستگی در نظر می گیرد.

دریافت وام بانکی اربعین :

در سال 1401 زائرانی که قصد تشرف به عتبات عالیات را داشتند می توانستند 5 میلیون تومان وام اربعین دریافت کنند.

علاقه مندان به اخذ انواع وام های بانکی از طریق سهام اوراق بهادار وثیقه می توانند به صورت حضوری به بانک ملی ایران مراجعه کنند.

بررسی و استفاده از انواع وام های بانکی

در قسمت قبل انواع و دریافت وام بانکی را توضیح دادیم و گفتیم که انواع وام های بانکی وجود دارد. در این قسمت به بررسی و استفاده از وام های بانکی می پردازیم. لذا در ادامه توضیحات لازم جهت بررسی انواع تسهیلات بانک های مختلف داده می شود.

دریافت وام بانکی تعمیرات خانه:

استفاده از وام جعاله یا وام تعمیر مسکن جایی است که افراد برای تغییر واحد مسکونی خود نیاز به دریافت وام بانکی دارند. افرادی که متقاضی وام تعمیرات مسکن هستند می توانند درخواست خود را برای دریافت این وام از بانک های مختلف از جمله بانک صدارت، بانک گردشگری، بانک ملی ایران، بانک مسکن و … ثبت کنند.

دریافت وام بانکی ساخت مسکن :

وام ساخت مسکن برای افرادی در نظر گرفته می شود که قصد ساخت مسکن دارند اما از نظر مالی وضعیت مناسبی ندارند و یکی از بانک هایی که وام می دهد بانک مسکن است. افراد متقاضی وام ساخت مسکن می توانند از طریق سایت www.bank-maskan.ir درخواست تسهیلات مسکن خود را ثبت کنند.

دریافت وام بانکی خرید مسکن :

وام خرید خانه برای افرادی که متقاضی خرید خانه هستند در دسترس است. ذکر این نکته ضروری است که هر نوع وام بانکی دارای شرایط خاصی است، یکی از شرایط دریافت این وام از هر بانکی در کشور مانند بانک سامان، ملی ایران، مسکن و … داشتن حداقل 18 سال سن است. همچنین متقاضیان برای دریافت این وام می توانند به صورت آنلاین از طریق وب سایتwww.bank-maskan.ir، بانک مسکن اقدام کنند.

دریافت وام بانکی اجاره مسکن :

وام ودیعه مسکن یا وام اجاره مسکن یکی از برنامه های تسهیلاتی است که برای کمک به مستاجران در پرداخت اجاره مسکن استفاده می شود. لازم به ذکر است متقاضیان کمک سپرده مسکن می توانند از طریق سامانه ثبت نام وام سپرده مسکن tem.mrud.ir درخواست خود را به صورت اینترنتی ثبت کنند.

دریافت وام بانکی مسکن فرزند سوم :

وام مسکن فرزند سوم برای پوشش هزینه تولد فرزند جدید اعمال می شود و زمانی که فرد متقاضی تسهیلات مسکن با فرزند سوم دارای تاریخ تولد از سال 1399 به بعد باشد قابل دریافت است. همچنین لازم به ذکر است برای دریافت این وام متقاضی باید به صورت حضوری از طریق سایت saman.mrud.ir اقدام کند.

دریافت وام بانکی مسکن اولی ها:

وام مسکن اولی ها، از سوی دولت برای متقاضیانی که مسکن ندارند در نظر گرفته شده است و یکی از مهم ترین شرایط دریافت این وام این است که متقاضی وام و افراد تحت تکفل وی طی 5 سال گذشته مالک زمین یا مسکونی نبوده باشند و از تاریخ 1357/11/22 نیز، تا کنون از تسهیلات دولتی و نهادهای عمومی  برای تهیه زمین و مسکن استفاده نکرده اند. همچنین برای ثبت نام درخواست دریافت این وام می توانید به صورت آنلاین به نشانی saman.mrud.ir اقدام کنید.

دریافت وام بانکی مسکن روستایی:

طرح وام مسکن روستایی برای افرادی که در روستاها یا شهرهای با جمعیت کمتر از 25000 نفر زندگی می کنند قابل استفاده است. ضمناً چندین بانک از جمله بانک ملی ایران، مسکن و … این وام را ارائه می دهند، برای ثبت نام و دریافت این وام می توانید شخصاً از طریق سایت www.bank-maskan مراجعه کنید.

دریافت وام بانکی مسکن برای زوجین:

تسهیلات مسکن زوجین یکی از برنامه های تسهیلات مسکن است که بانک مسکن برای زوجین مسکن در نظر گرفته است و بسیاری از متقاضیان وام مسکن زوجین می توانند به صورت حضوری از طریق سایت اقدام کنند. loan.bank-maskan.ir بانک مشک اقدام کنید.

دریافت وام بانکی مسکن بهزیستی :

طرح تسهیلات مسکن بهزیستی بر اساس وضعیت مالی افرادی است که برای تامین مسکن از سازمان های بهزیستی دولتی کمک می خواهند. همچنین ذکر این نکته ضروری است که برای دریافت این وام متقاضیان تسهیلات مسکن رفاهی می توانند به راحتی از طریق سایت saman.mrud.ir به صورت اینترنتی اقدام کنند.

دریافت وام بانکی پس انداز مسکن جوانان:

وام مسکن جوانان یکی از مزیت های حساب پس انداز بانک مسکن است که جزو حساب های سپرده کوتاه مدت می باشد. ذکر این نکته ضروری است که یکی از شرایط اصلی افتتاح حساب پس انداز مسکن جوانان بانک مسکن، داشتن حداقل 18 سال سن متقاضی است. همچنین متقاضیان برای دریافت این تسهیلات می توانند با مراجعه به شعبه بانک مسکن اقدام کنند.

دریافت وام بانکی قرض الحسنه ازدواج :

وام ازدواج یکی از معروف ترین وام ها می باشد که هر زوج می توانند پس از ثبت رسمی  ازدواج خود به راحتی از طریق سایت ve.cbi.ir به صورت حضوری به دفتر رسمی  ازدواج مراجعه کنند.

دریافت وام بانکی جهیزیه:

وام جهیزیه کالای ایرانی برای کمک به زوج های جوان برای خرید کالای ایرانی به عنوان جهیزیه و شروع زندگی مشترک طراحی شده است. در حال حاضر تنها بانک های فعال ارائه دهنده این وام عبارتند از سپه، ملی ایران، کارآفرین، پارسیان و سینا.

دریافت وام بانکی فرهنگیان :

تسهیلات فرهنگیان یکی از وام هایی است که دولت برای تسهیل زندگی این قشر از جامعه در نظر می گیرد. ذکر این نکته ضروری است که این تسهیلات در انواع مختلفی می باشد که می توان به وام فرهنگیان بازنشسته و وام بدون نوبت فرهنگیان اشاره کرد. همچنین بانک های ارائه دهنده این تسهیلات بانک ملی ایران، ملت، صادرات و … هستند.

دریافت وام بانکی بازنشستگان سازمان تامین اجتماعی:

استفاده از تسهیلات بازنشستگی تامین اجتماعی برای کمک به مستمری بگیران و بازنشستگان سازمان است و یکی از مهم ترین شرایط دریافت این وام داشتن حداقل 77 سال سن است. همچنین لازم به ذکر است متقاضیان دریافت وام مستمری بگیر تامین اجتماعی می توانند از طریق سایت vaam.kabta.ir درخواست خود را برای دریافت تسهیلات ثبت کنند.

دریافت وام بانکی بازنشستگان کشوری :

بازنشستگان صندوق دولتی توسط صندوق به بازنشستگان واجد شرایط اعطا می شوند. ضمناً ثبت نام این گونه وام ها به صورت اینترنتی بوده و متقاضیان می توانند از طریق سایت sabasrm.ir درخواست خود را ثبت کنند. نکته مهم این است که ممکن است سالانه چندین وام به بازنشستگان کشوری داده شود که یکی از آنها وام ضروری است که در حال حاضر سقف آن 12 میلیون تومان است.

دریافت وام بانکی خودرو های فرسوده :

تسهیلات خودروهای فرسوده یکی دیگر از برنامه های تسهیلاتی است که هدف آن کمک به محیط زیست و کاهش آلاینده های اقلیمی  است، این وام برای دارندگان خودروهای فرسوده است و بسیاری از بانک ها مانند بانک ملت این تسهیلات را به متقاضیان آن ارائه می دهند. توجه به این نکته ضروری است که صاحبان تاکسی در اولویت دسترسی به این وام با نرخ بهره 4 درصد هستند.

دریافت وام بانکی بانوان :

تسهیلات ویژه برای زنان از جمله برنامه های تسهیلات ویژه برای زنان خانه دار و شاغل که توسط بسیاری از بانک های ایران برای حمایت از زنان در نظر گرفته شده است. متقاضیان وام بانوان می توانند از طریق بانک هایی مانند بانک دی، کارگشایی، سینا، ملت و کشاورزی اقدام کنند.

دریافت وام سهام عدالت :

وام های سهام عدالت برای صاحبان سهام است و در قالب کارت اعتباری به متقاضیان واجد شرایط برای خرید کالا و قرار دادن آن در فروشگاه ها در پی اجرای این برنامه های صدور سهام دولتی ارائه می شود. طرف های قراردادی مانند رفاه، افق کوروش، وین مارکت و کلیه فروشگاه های دارای دستگاه پوز سداد با کد QR موجود می باشد. توجه به این نکته ضروری است که افرادی که برای کارت های اعتباری وام سهام اقدام می کنند، می توانند درخواست خود را به صورت آنلاین از طریق برنامه Eva، Yes ایوا، بله و شصت برای دریافت این وام ثبت کنند.

دریافت وام بانک قرض الحسنه رسالت :

تسهیلات رسالت توسط بانک قرض الحسنه رسالت در اختیار مشتریان این بانک قرار می گیرد و دسترسی به این تسهیلات مستلزم افتتاح حساب در بانک قرض الحسنه رسالت است. لازم به ذکر است که درخواست وام رسالت ابتدا باید از طریق سایت imerat.ir انجام شود.

علاقه مندان به اخذ وام از بانک مسکن می توانند به صورت حضوری با مراجعه به سامانه درخواست وام بانک مسکن به آدرس loan.bank-maskan.ir اقدام کنند.

دریافت وام سرباز ماهر:

این وام به سربازانی تعلق می گیرد که دو سال خدمت می کنند و مهارت خاصی دارند. مبلغ وام سرباز ماهر سالانه در اطلاعیه حدود 150 میلیون تومان با بازپرداخت هفت ساله تعیین شده است.