شاید خیلی از افراد ایده های جذاب و خوبی برای راه اندازی یک کسب و کار داشته باشند، اما در بیشتر مواقع به دلیل کمبود سرمایه و نداشتن پشتوانه مالی از ادامه راه منصرف می شوند. در مورد استارت آپ ها نیز به همین شکل می باشد. در حالی که به جای فراموش کردن و منصرف شدن می توان از شیوه های مختلفی برای تامین بودجه استفاده کرد. از جمله مهم ترین این روش ها می توان به دریافت وام و تسهیلات بانکی جهت پیاده سازی و رونق بخشیدن به کسب و کار خود اشاره نمود. در ادامه این مطلب از سایت وام برتر قصد داریم که در مورد وام برای استارت آپ صحبت نماییم. پس اگر به دنبال دریافت وام برای تامین سرمایه مورد نیاز استارت آپ خود هستید پیشنهاد می کنیم تا انتهای مطلب ما را همراهی بفرمایید.

تامین سرمایه مهمترین مرحله در راه اندازی استارت آپ

برای راه اندازی استارت آپ بایستی مراحل زیادی را پشت سر گذراند، که یکی از مهمترین این مراحل پیدا کردن یک سرمایه گذار و یا اخذ وام برای تامین منابع مالی مورد نیاز است. در واقع شکوفایی استارت آپ ها به نوعی وابسته به سرمایه ای کلان می باشد. از طرفی بسیاری معتقداند که استارت آپ ها ریسکی هستند و از این رو کمتر کسی حاضر می شود ریسک سرمایه گذاری بر روی این نوع از کسب و کارها را بپذیرد. بنابرین منابع مالی از بزرگترین چالش پیش روی استارت آپ ها به حساب می آید. اگر کارآفرین نتواند سرمایه را تامین کند با شکست مواجه خواهد شد و عملا نمی تواند ایده و کسب و کار خود را راه اندازی نمایند. بیش از 90 درصد از استارت آپ ها به دلیل نداشتن بودجه کافی با شکست رو به رو می شوند.

راه های تامین سرمایه مورد نیاز برای ایده استارت آپ

استارت آپ برای شکوفایی و به بار نشستن نیاز به تامین منابع مالی دارد. بسیاری از کارآفرینان، سرمایه مورد نیاز را از نظر حداقل ریسک مورد بررسی قرار می دهند تا در این راه بتوانند سرمایه گذار خود را پیدا نمایند و کسب و کار را به طور عملی آغاز کنند. سرمایه گذاران تامین کننده مالی به دسته های زیر تقسیم می شوند:

بانک

بانک ها به عنوان اولین منابع تامین کننده سرمایه در همه زمینه ها به حساب می آیند. افرادی که قصد راه اندازی استارت آپ را دارند با اخذ وام می توانند سرمایه مورد نیاز خود را تامین کنند. این نوع از وام ها که در دسته تسهیلات اشتغالزایی قرار دارند برای راه اندازی بسیار کمک کننده هستند. نحوه سرمایه گذاری بانک برای اعطای وام به گونه ای است که بر روی سود و یا زیان پروژه دخالتی ندارد بلکه بر اساس کارمزدهای تعریف شده است. گرفتن وام روشی مطمئن در این زمینه به حساب می آید اما با این حال، میزان کارمزد هم باید مورد توجه قرار بگیرد. در حال حاضر بانک های زیادی در کشورمان هستند که وام هایی با نرخ سود متفاوتی به مشتریان ارائه می دهند از این رو افرادی که قصد گرفتن وام را دارند بهتر است که از تسهیلات قرض الحسنه با درصد پایین استفاده نمایند تا از این طریق میزان بدهی کمتری به بانک داشته باشند. بانک ها برای ارائه وام به کارآفرینان نیز شرایط و ضوابط خاص خود را دارند اما برای همه آن ها اثبات تمام مراحل پروژه بسیار حائز اهمیت می باشد. در واقع باید کارآفرین ثابت کند طرحی که قصد عملی نمودن آن را دارد از توجیه اقتصادی برخوردار است.

سرمایه گذاری آنجل

آن هایی که از طریق وام نمی توانند برای استارت آپ خود سرمایه ای تامین کنند، می توانند رو به سوی راهکارهای دیگری همانند سرمایه گذاری آنجل یا فرشته بیاورند. سرمایه گذاران آنجل در واقع افرادی هستند که از منابع مالی خوبی برخوردار می باشند و تمایل به سرمایه گذاری بر روی کسب و کارهای کوچک و پر خطری همچون استارت آپ ها را دارند. این سرمایه گذاران به صورت خصوصی فعالیت می کنند و مستقل از بانک و سایر موسسات هستند. سرمایه گذاران آنجل با در اختیار داشتن پول نقد اضافی به دنبال این هستند تا بتوانند به نرخ بالاتری از سود در مقایسه با روش های قبلی دست پیدا کنند. سرمایه گذاران آنجل در ازای تامین مالی، سهامدار شرکت می گردند اما نمی توانند بیشتر از 30 درصد سهامدار باشند. این اشخاص از تمام فرایندهای مالی استارت آپ آگاهی کامل دارند و حتی دارای حق امضاء نیز می باشند. این روش از تامین سرمایه در مقایسه با وام دارای مزایایی می باشد از جمله این که در صورت مواجه شدن استارت آپ با شکست، نباید سرمایه تامین شده باز پرداخت شود.

سرمایه گذاری شراکتی

سرمایه گذاری مشارکتی همان طور که از نام آن بر می آید سرمایه گذار به صورت مشارکتی در سود و یا زیان کسب و کار شریک است. در این روش، سرمایه گذار با کارآفرین قراردادی منعقد می کند مبنی بر این که به ازای تامین سرمایه مورد نیاز، به صورت درصدی در سود و زیان آن دخیل باشد.

سرمایه گذاری فامیلی

این نوع سرمایه گذاری به سرمایه گذاری شخصی و خانوادگی هم شهرت دارد. در این روش کارآفرین برای تامین منابع مالی خود از دوستان و آشنایان می تواند کمک بگیرد. منبع تامین شده از این طریق برای کسب و کارهای کوچک و زود بازده بسیار مناسب می باشند.

سرمایه گذاری دواطلبانه

در این روش سرمایه گذاران با تقبل هزینه های راه اندازی استارت آپ، درصدی از سود را به خود اختصاص می دهند. این روش برای آن دسته از پروژه های سنگینی که نیاز به تامین مالی بالا دارند گزینه ای مناسب می باشد.

مراکز دانشگاهی

مراکز دانشگاهی نیز از جمله مواردی هستند که استارت آپ ها می توانند بر روی آن  حساب باز نمایند. این نوع از مراکز به منظور تحقیق، رشد و پرورش دانشگاهی، بخشی از هزینه های اجرایی طرح را تامین می کنند.

در این بخش از مقاله به معرفی مهمترین منابع تامین مالی پرداختیم، اما به هر حال استارت آپ ها کسب و کارهایی پر ریسک هستند که پشتوانه مالی را نیز تحت تاثیر قرار می دهند و اگر با شکست مواجه شوند، کارآفرین زمان زیادی را از دست می دهد. حال اگر منبع تامین کننده وام باشد، علاوه بر زمان بایستی بدهی را نیز به نوعی پرداخت نماید.

سقف مبلغ وام برای استارت آپ چقدر است؟

همان طور که در بخش های قبل اشاره نمودیم هر بانک شرایط و مقررات خاصی برای ارائه وام به متقاضیان دارد و به طور دقیق نمی توان سقف مبلغ وام را تخمین زد. از این رو افراد برای آگاهی از آن بایستی به صورت حضوری به بانک های ارائه دهنده مراجعه نمایند. اما مبلغ وام برای استارت آپ بر اساس پارامترهای مختلفی تعیین می شود که از مهمترین آن وسعت کار و نوع طرح پیشنهادی است. طرح هایی که ریسک پایینی دارند و احتمال شکست در آن ها بسیار کم می باشد و یا از ابعاد گوناگونی به خصوص، جنبه اقتصادی توجیه پذیر هستند، مورد مقبولیت اکثر بانک ها قرار دارند. سود وام های اعطایی نیز می تواند بین 4 تا 18 درصد متغیر باشد. البته دولت به منظور حمایت هر چه بیشتر از کارآفرینان جهت اشتغالزایی، اکثر تسهیلات ریالی را با سود 4 درصد ارائه می دهد.

کلام پایانی

برای راه اندازی و عملی نمودن استارت آپ نیاز به یک پشوانه مالی می باشد. افراد از روش های گوناگونی که در این مطلب اشاره نمودیم می توانند استفاده نمایند. یکی از روش های متدوال در این زمینه اخذ وام است. وام نیز شرایط و مقررات خاص خود را دارد که با آگاهی کامل از این شرایط می توان برای دریافت آن اقدام نمود. چنانچه در پی تامین سرمایه مورد نیاز برای راه اندازی استارت آپ خود هستید می توانید از کارشناسان حقوقی وام برتر جهت مشاوره و به دست آوردن اطلاعات لازم کمک بگیرید. این موسسه با برخورداری از سابقه ای درخشان و به منظور تسهیل و شناخت در فرایند اخذ وام، آمادگی ارائه خدمات به متقاضیان را دارد.