امروزه به دلیل بالا بودن تورم، در هر شهری خریداری کلیه املاک به خصوص املاک تجاری بسیار دشوار است. حتی پرداخت اجاره بها در این روند رشد قیمت مقرون به صرفه نیست. اغلب، مردم برای خرید ملک برای تجارت خود تمام تلاش خود را انجام می دهند، با این حال بسیاری از بانک ها اشکال مختلفی از وام بانکی خرید ملک برای دفتر کار را ارائه می دهند که متقاضیان می توانند از آنها استفاده کنند. زیرا تنها اتکا به منابع مالی شخصی برای خرید املاک تجاری کافی نیست.
تسهیلات اعتباری است که در ازای باز پرداخت اصل و سود وام از پیش تعیین شده داده می شود. امروزه وام یکی از راه حل هایی است که افراد برای تامین نقدینگی لازم برای انجام وظایف مختلف خود از آن استفاده می کنند. کارآفرینان، صاحبان مشاغل، زوج های جوان، و غیره، از طریق وام مسیر پیشرفت و تحول در زندگی شخصی و تحصیلی خود را برای بهبود استاندارد زندگی خود آغاز می کنند. در واقع وام یکی از ترفندهای دنیای اقتصاد برای ایجاد آسایش و شادی در زندگی مردم است. انواع مختلفی از وام ها وجود دارد که هر کدام با نرخ بهره و میزان باز پرداخت متفاوتی هستند. اما به طور کلی یک چارچوب اساسی برای همه آنها وجود دارد. درآمد، امتیاز اعتبار و سطح بدهی وام گیرنده بالقوه مواردی است که وام دهندگان قبل از تصمیم گیری برای تمدید وام، در نظر می گیرند و نرخ های بهره بالاتری را از وام گیرندگان پرخطر دریافت می کنند. انواع خاصی از وام ها، مانند وام مسکن، ممکن است با وثیقه تضمین شوند یا نباشند.
میزان وام و سرعت بازپرداخت توسط چند شرط مهم تعیین می شوند. شرط اول مبلغ وام گرفته شده را اصل می گویند. دومین مورد مدت وام را می گویند که مدت زمانی است که وام گیرنده وام را بازپرداخت می کند. نرخی که در آن مبلغ بدهی افزایش می یابد که معمولاً به صورت نرخ درصد سالانه (APR) بیان می شود، نرخ بهره نام دارد. و بخش آخر اقساط است، همان مبلغی که باید هر ماه طبق استاندارد از پیش تعیین شده پرداخت شود.
مبلغ اقساط از جدول استهلاک بر اساس مبلغ اصل، مدت وام و نرخ سود تعیین می شود. علاوه بر موارد ذکر شده، وام دهنده ممکن است هزینه های اضافی مانند کارمزد شروع، کارمزد سرویس یا کارمزد تأخیر در پرداخت را نیز اعمال کند. ممکن است به وثیقه هایی مانند سند ملک یا وسیله نقلیه برای وام های بزرگ تر، نیز نیاز باشد. وام دهنده می تواند وثیقه را در صورت عدم پرداخت وام توسط وام گیرنده، برای تسویه باقی مانده بدهی، توقیف نماید.
بر اساس بررسی های لازم مبلغ این تسهیلات برای خرید دفتر در قالب قرارداد مشارکت مدنی ، تایید توان مالی مشتری و حداکثر 75 درصد ارزش برآوردی ملک پرداخت می شود. مشتریانی که برای فعالیت خود قصد خرید واحد اداری یا تجاری را دارند و دارای پروانه کسب یا پروانه فعالیت هستند،می توانند از تسهیلات مشارکت مدنی – خرید واحد استفاده کنند.
واحدهای خدماتی دارای مجوز فعالیت می توانند از تسهیلات مشارکت مدنی خرید واحدهای خدماتی برای تامین محل کار خود استفاده نمایند. دفاتری که مجوز فعالیت در واحدهایی با کاربری مسکونی (با موقعیت اداری) را دارا می باشند مانند دفتر وکالت، دفتر روزنامه و مجله، مطب، دفتر اسناد و ازدواج و طلاق، و دفاتر مهندسی می توانند برای ملک با کاربری مسکونی (با موقعیت اداری) از تسهیلات مذکور استفاده نمایند. اکثر بانک ها معمولا تا 80 درصد قیمت ملک مورد نیاز را پرداخت می کنند. مبلغ خرید تسهیلات دفتر بر اساس بررسی های لازم و تایید توان مالی مشتری در قالب عقد مشارکت مدنی یا قرارداد مرابحه پرداخت می گردد.
از آنجایی که شرایط وام برای خرید دفتر در اکثر بانکها یکسان می باشد، شرایط باید بدین گونه که دفتر مورد نظر باید شهری و در در حوزه فعالیت بانک ارایه کننده تسهیلات باشد. علاوه بر این سند دفتر معرفی شده باید به نام متقاضی بوده و سند6 دانگ ودارای اعیانی و در رهن بانک قرار بگیرد. باز پرداخت اقساط تا 7 سال در اقساط مساوی ماهانه دریافت می شود. همچنین این نکته را باید در نظر داشت که سال ساخت دفتر کار حداکثر 10سال بیشتر نباشد. تمام اشخاص حقیقی و یا حقوقی جهت خرید دفتر اداری خود بنا به درخواست، میتوانند تا حد اکثر مبلغ ۶۰% قیمت محل مورد نظر، وام / تسهیلات دریافت نمایند.
برای دریافت وام بانکی خرید دفتر کار نیاز به توانایی های مالی از جمله داشتن قرارداد هایی بصورت موقتی با شرکت ها و یا دفاتر دولتی، اجاره املاک یا مستغلات، شغل های دوم و یا سوم باشد، پرینت حساب های جاری یا قرض الحسنه، دریافت اجاره بهاء از زمین های کشاورزی و مزروعی و یا اجاره بهاء از طریق اجاره اتومبیل، می باشد.
برای خرید خدمات بانک پارسیان، خدمات دارای مجوز فعال می توانند از قابلیت مشارکت مدنی برای تامین محل کار خود استفاده کنند. دفاتری که مجوز کسب کار دارند از جمله دفاتر اسناد رسمی، دفاتر حقوقی، دفاتر روزنامه/مجله، دفاتر ازدواج/طلاق، پیمانکاران ساختمان و سایر کسب و کارهای دارای مجوز برای تاسیسات مسکونی و تجاری گرفته اند می توانند از وام بانکی خرید دفتر کار بانک پارسیان استفاده کنند. در واقع سقف نظارتی تجاری بانک پارسیان و حداکثر وام خرید این مجموعه توسط بانک تا سقف 70 درصد ارزش ارزیابی شده ملک می باشد که بازپرداخت وام های املاک اداری و تجاری بانک پارسیان بصورت اقساط ماهانه و معمولاً هفت ساله است به بانک داده می شود. این بانک تسهیلاتی نیز در قالب مشارکت مدنی به متقاضیان خرید واحدهای اداری و تجاری می دهد. البته ارزش تسهیلات برای خرید واحد به این صورت، تا 75 درصد ارزش ارزیابی ملک است.
این نوع تسهیلات بانک سینا در قالب قرارداد مشارکت مدنی می باشد که بر اساس بررسی ها و تاییدیه های لازم مشتری مبلغ آن تا سقف 70 درصد ارزش تشخیصی ملک مورد نظر پرداخت می شود. متقاضیان وام خرید محل کار بانک سینا باید سند ملکی را به نام خود به بانک تحویل داده و به صورت وثیقه در رهن بانک قرار دهند. این افراد باید همزمان توانایی خرید ملک و سرقفلی داشته باشند که معمولاً توسط بانک تأیید مدارک و توان مالی متقاضی این وام و ارزیابی وثیقه آنها انجام می شود. باز پرداخت وام بانکی خرید دفتر کار بانک سینا در اقساط ماهانه بصورت 60 قسط مساوی بازپرداخت می شود.
طرح همکار طرحی است که بانک توسعه تعاون تسهیلاتی برای خرید دفتر قرار داده است. تسهیلات طرح همکاری برای مشتریان بانک تعاونی که در بانک گردش حساب دارند در نظر گرفته شده است. در واقع، مشتریان می توانند بر اساس میانگین گردش حساب خود برای راحتی جهت دریافت تسهیلات مورد نیاز این در یک دوره شش ماهه درخواست دهند.
از جمله مدارک مورد نیاز برای وام خرید شامل شناسنامه و کارت ملی، قولنامه محل خریداری شده، مدارک و مجوزات شغلی و داشتن سند مالکیت ۶ دانگ کامل الزامیست و سند قولنامه ای یا وکالتی یا سرقفلی مورد قبول نمی باشد. جهت انجام امور درخواست اخذ وام خرید و تجهیز ملک اداری از بانک ابتدا باید متقاضی درخواست کتبی خود را به بانک یا مؤسسه مالی ارائه دهد. سپس از چک برگشتی و بدهی معوق متقاضی توسط بانک یا مؤسسه مالی استعلام گرفته می شود و متقاضی باید در نظر داشته باشد که داشتن هرگونه چک برگشتی یا معوقه در هر بانکی موجب اختلال در روند و یا عدم دریافت وام می شود.
یکی از اجزای اساسی اقتصاد مالی اعطای وام است. وام دهندگان می توانند با استفاده از وام های بهره دار ضمن کاهش ریسک، وجوه مورد نیاز برای انجام فعالیت های اقتصادی را تامین کنند. یکی از کارکردهای اساسی اقتصاد مدرن ، چه برای افراد و مشاغل کوچک و چه شرکت های بزرگ و گرفتن وام چند صد میلیونی و وام های چند میلیارد تومانی، محسوب می شود. همیشه با پایبندی به آموزش های مالی و حسابداری آکادمی اطلاعات و دانش مالی خود را مهک افزایش دهید.
