بایگانی برچسب ها: وام توسعه کار

شاید شما از دسته افرادی باشید که بخواهید کسب و کار جدیدی را بنیان گذاری کنید و برای این امر ایده های متفاوتی داشته باشید. ممکن است در این مسیر با چالش هایی مواجه شوید که اکثرا سخت و به دور از انتظار هستند، مواردی مثل تامین نیروی مورد نیاز و منابع انسانی، فراهم کردن محیط مناسب کارگاه یا کارخانه، تامین وسایل و کالای مورد نیاز،مواد اولیه و از همه مهم تر؛ منابع مالی. بر همین اساس مجموعه وام برتر برای شما عزیزان وام توسعه کسب و کار را شرح داده ایم.

چه در بدو امر و چه در طول ایجاد یک کسب و کار، منابع مالی بسیار مهم و تعیین کننده هستند. در هر مرحله از توسعه کسب و کار، به دلایل گوناگونی به منابع مالی احتیاج پیدا خواهید کرد. بنابراین از همین ابتدای کار بایستی به فکر فراهم کردن این منابع باشید.

دریافت تسهیلات و وام های گوناگون برای توسعه کسب و کار گزینه مناسبی برای تحقق بخشیدن به ایده هایتان  و کاهش نگرانی هستند.

در حال حاضر بانک ها و موسسات متعددی اقدام به پرداخت این وام ها می کنند و سعی در حمایت از قشر کارآفرین دارند.

در این مقاله تمامی راه های دریافت تسهیلات و وام توسعه کسب و کار و برخورداری از حمایت موسسات مذکور بیان شده است.

کدام موسسات وام توسعه کسب و کار ارائه می دهند؟

در این قسمت اسامی موسسات دولتی و غیر دولتی که این وام را پرداخت می کنند به اختصار بیان می کنیم و در ادامه به صورت مفصل به توضیح شرایط هر کدام خواهیم پرداخت.

• موسسه ایران کارفا (شرکت های نوپا)
• کمیته امداد امام خمینی (افراد بی بضاعت)
• صندوق کار آفرینی امید (کشاورزی، صنعتی، خدماتی)
• بانک ملی
• بانک کشاورزی
• بانک ملت
• بانک مهر

موسسه ایران کارفا

این موسسه از جمله خدماتی که ارائه می دهد وام های مخصوص خود اشتغالی و کارآفرینی در حوزه شرکت های نوپا است.

برای دریافت وام از این موسسه باید در سامانه ایران نوآفرین و در بخش شرکت های نوپا عضو باشید.

گفتنی است این وام تنها به شرکت های حوزه فاوا (فن آوری اطلاعات و ارتباطات ICT)، به جز اپلیکیشن ها و بازی های موبایلی تعلق می گیرد.

برای دریافت این وام متقاضی باید تاییدیه سازمان فناوری اطلاعات را داشته باشد. سقف میزان تسهیلات از این طریق صد و پنجاه میلیون تومان و زمان بازپرداخت آن سی و شش ماه همراه با دوازده ماه دوره تنفس است.

پنج نوع تسهیلات برای وام مذکور در این موسسه در نظر گرفته شده است.

• تسهیلات تا سقف سی میلیون تومان همراه با به کارگیری یک نیروی انسانی تمام وقت با کد بیمه.
• تسهیلات تا سقف شصت میلیون تومان همراه با مدارک مبنی بر به کارگیری دو نیروی انسانی تمام وقت با کد بیمه و مدارک قراردادهای معتبری که نشان بدهند شرکت فرد متقاضی در سال درآمد بالای صد میلیون تومان دارد.
• تسهیلات تا سقف نود میلیون تومان با ارائه اظهارنامه مالیاتی سال گذشته با فروش بیشتر از صد میلیون تومان و یا ارائه مدارکی که نشان بدهند شرکت فرد متقاضی در سال درآمد بیش از صد میلیون تومان دارد، به علاوه مدارک استخدام سه نیروی تمام وقت با کد بیمه.
• تسهیلات تا سقف صد و بیست میلیون تومان با ارائه اظهارنامه مالیاتی سال قبل که نشان دهنده فروش بیش از دویست میلیون تومان باشد. ارائه قراردادهایی که نشان دهنده درآمد بیش از صد میلیون تومان باشند به علاوه مدارک استخدام چهار نیروی انسانی تمام وقت با کد بیمه نیز الزامی است.
• تسهیلات تا سقف صد و پنجاه میلیون تومان؛ این طرح مشابه طرح چهارم است با این تفاوت که پنج نیروی انسانی تمام وقت با کد بیمه بایستی در شرکت مذکور مشغول به کار باشند.

دیگر مدارک الزامی برای دریافت این وام عبارتند از: آگهی تاسیس روزنامه رسمی شرکت، اساس نامه شرکت، اظهارنامه ثبتی و یا شرکت نامه، لیست بیمه شرکت در 18 ماه گذشته، طرح توسعه کسب و کار، رزومه شرکت، آخرین تغیرات شرکت.

کمیته امداد امام خمینی (ره)

دریافت  وام توسعه کسب و کار از کمیته امداد امام خمینی شرایط خاصی دارد و به افراد ذیل تعلق می گیرد:

• مددجویان تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی و فرزندان آنها
• زنان سرپرست خانوار
• مردانی که حتی پوشش کمیته نیستند اما بیکار هستند.
• پسران مجردی که مهارت و ایده دارند و کارت پایان خدمت خود را دریافت کرده باشند و خانواده با توان مالی پایین داشته باشند.

سقف وام های توسعه کسب و کار کمیته امداد امام خمینی هشتاد میلیون تومان است و در صورتی که محل تامین این وام صندوق قرض الحسنه ولایت باشد سود سه درصدی آن نیز محاسبه می شود.

برای دریافت وام تا سقف پنجاه میلیون تومان دو ضامن کارمند لازم است که البته براساس قوانین بانک انجام می شود اما در صندوق امداد ولایت ضمانت های دریافتی برای وام ۳۰ میلیون تومانی دو فقره چک است.

به تازگی معاون اشتغال و خودکفایی کمیته امداد اذعان داشته است سقف وام های توسعه کسب و کار کمیته امداد امام خمینی تا سیصد میلیون تومان در مشاغل مشخص، افزایش یافته است.

صندوق کارآفرینی امید

طبق تاریخچه درج شده در سایت صندوق کارآفرینی امید مطابق مصوبه ی شماره ی 30416/1901 مورخ 26/2/1385 شورای عالی اداری «صندوق اشتغال، ازدواج و مسکن مهر امام رضا(ع)» از ادغام صندوق قرض الحسنه ی توسعه ی اشتغال روستایی و صندوق ازدواج جوانان در صندوق حمایت از فرصت های شغلی ایجاد  گردیده است و در سال ۱۳۹۳ به دلایل متعدد به صندوق کارآفرینی امید تغییر نام داده است.

مشخصاً وام های این صندوق به توسعه مشاغل روستایی و شهری تخصیص یافته اند. طرح های اشتغال روستایی این صندوق با سه عنوان در حال اجرا هستند:

• صندوق های خرد محلی
• روستای بدون بیکار
• هر روستا یک محصول

مدارک لازم برای دریافت تسهیلات در هر یک از موارد فوق الذکر و دیگر شرایط انها، به صورت فردی هستند.

طرح همیار صندوق کارآفرینی امید

تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی متقاضی ایجاد و توسعه کسب و کارهای خرد و کوچک و وام گیرندگان سالهای گذشته صندوق کار آفرینی امید که اقدام به افزایش ظرفیت واحد خود کرده اند مشمول این طرح هستند.

حداقل مبلغ این وام ده میلیون تومان و حداکثر آن صد میلیون تومان است. متقاضی می تواند در هریک از مشاغل بخش های کشاورزی، صنعتی و خدماتی مشغول به کار باشد.

مهلت بازپرداخت این وام پنجاه و هفت ماه است. مدارک لازم برای دریافت وام توسعه کسب و کار صندوق کارآفرینی امید عبارتند از: جواز کسب، مدارک هویتی، وثیقه و ضمانت نامه متقاضی، ارائه طرح توجیهی کسب و کار.

بانک ملی

سقف وام توسعه کسب و کار بانک ملی برای افراد عادی بیست میلیون، پنجاه میلیون و صد میلیون تومان و برای کارفرمایان دویست میلیون تومان با نرخ سود چهار درصد است.

در صورتی که اقساط وام را در زمان تعیین شده پرداخت نکنید سود آن به دوزاده درصد افزایش خواهد یافت. مبلغ هر قسط ماهیانه این وام یک میلیون و صد و نود هزار تومان است.

مدارک و شرایط لازم برای دریافت این وام عبارتند از: ضامن رسمی, سند ملک با ارزش حداقل پنجاه میلیون تومان.

متقاضی وام باید در بانک ملی حساب قرض الحسنه به مبلغ صد هزار تومان داشته باشد.

ارائه معرفی نامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امام خمینی ضروری است.

شرایط دریافت وام از بانک های سپه و بانک مسکن نیز مشابه شرایط دریافت وام توسعه کسب و کار از بانک ملی است.

بانک کشاورزی

وام توسعه کسب و کار بانک کشاورزی به طیف گسترده ای از مشاغل مثل مشاغل وابسته به کشاورزی، دامداری، مشاغل خانگی،تولید عرقیات گیاهی، مشاغل اینترنتی، کشت محصولات گلخانه ای، شیلات، زنبورداری، پرورش قارچ، پرورش گل و گیاه، تولید و فرآوری گیاهان دارویی ، پرورش کرم ابریشم و تولید میوه خشک، انواع بسته بندی و… تعلق می گیرد.

برای دریافت این وام نیازی به ارائه معرفی نامه نیست و تنها وجود یک ضامن شرط ضروری است. سقف این وام از پنجاه میلیون تومان تا دویست میلیون تومان متغیر است.

سود بانک چهار درصد و مدت زمان بازپرداخت آن سی و شش الی شصت ماه است.

بانک ملت

وام توسعه کسب و کار بانک ملت به سه دسته تقسیم می شود:

مدت زمان پرداخت اقساط این وام سی و شش تا شصت ماه با سود چهار درصد است.

بانک مهر

سقف این وام دویست میلیون تومان با سود چهار درصد است و مدت زمان بازپرداخت اقساط آن تا شصت ماه است.

برای دریافت این وام حضور سه ضامن الزامی است و متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی مستقیم به بانک داشته باشد.

مدارک الزامی برای دریافت هر نوع وام توسعه کسب و کار عبارتند از:

• وثیقه (کسب و کارهای کوچک)
• طرح توجیهی (خلاصه ای از عملکرد شرکت، محصولات، بازار، تیم، و امور مالی)
• جزئیات مالی کسب و کار (بدهی ها، تمامی حساب های بانکی، سرمایه گذاری ها، حساب کارت اعتباری، اطلاعات مالیاتی)
• اطلاعات بیمه
• سوابق کسب و کار مورد نظر
• اظهارنامه ها، صورت های مالی
• موافقتنامه نسبت آینده

به خوانندگان این مقاله پیشنهاد می شود به جز دریافت وام و تسهیلات جهت توسعه کسب و کار از بانک ها و موسسات دولتی و غیر دولتی، پیرامون شرکت دادن بانک ها در عقود و قراردادها نیز تحقیق کنند.

در برخی از این مشارکت ها، بانک ها عهده دار تامین میزان مشخصی از سرمایه اولیه و یا کالای اولیه می شوند که این امر نیز در توسعه کسب و کارها بی تاثیر نیست.