به عنوان یک صاحب کسب وکار جدید، احتمالاً باید از پس انداز شخصی تان پول در کسب وکارتان بگذارید. اگر به وام بانکی نیاز ندارید، برای شروع کسب وکار به چیزی نیاز دارید که «تزریق سرمایه» یا مشارکت سرمایه نامیده می شود. بر همین اساس در این مقاله به صورت کامل انواع وام کسب و کار را شرح داده ایم.
حتی اگر بتوانید از دوستان یا خانواده یا از یک وام دهنده پول دریافت یا قرض کنید، باید مقداری از پول خود را در کسب و کار بگذارید. اگر در حال پیوستن به یک مشارکت هستید، معمولاً مشارکت سرمایه مورد نیاز است. اما آیا این پول که گذاشته میشود باید تسهیلات کسب و کار شما باشد یا سرمایه گذاری؟ برای هر موقعیتی پیامدهای مالیاتی و مالکیتی وجود دارد.
وام دادن به کسب و کار شما
اگر می خواهید به کسب وکارتان وام بدهید، باید از وکیل خود بخواهید مدارک لازم را برای تعریف شرایط وام، از جمله بازپرداخت و عواقب عدم بازپرداخت وام، تنظیم کند.
آیا بانک ها برای راه اندازی کسب و کار وام می دهند؟
وام های تجاری از طریق بانک ها، اتحادیه های اعتباری، وام دهندگان آنلاین و حتی وام دهندگان خرد که در وام های کوچکتر تخصص دارند در دسترس هستند. با این حال، همه وام دهندگان بالقوه برای کسب و کار راه اندازی شما مناسب نیستند.
وام صاحبین کسب و کار
برای افرادی که خویش فرمایی را به عنوان منبع درآمد گزیده اند مبلغ اولیه سرمایه همیشه کار سختی بوده است وام گرفتن یکی از بهترین راه حل ها برای تامین سرمایه اولیه است است ولی مقدار مبلغ این وام را سالیانه دولت بر اساس بودجه آن سال و وام های اشتغال زایی تامین می کند .به فرض مثال: در سال ۹۹ به دلیل آمدن کرونا و قرنطینه شدن افراد و دورکاری دولت توجه زیادی به کسب و کارهای اینترنتی کرد به همین دلیل برای کسب و کارهای اینترنتی هم وام خود اشتغالی داد مبلغ وام کسب و کار، این مبلغ بسته به نوع شغل و از کدام بانک یا موسسه وام میگیرید بستگی دارد و سود آن بین ۴ تا ۱۰ درصد است برای باز پرداخت این وام با توجه به افرادی که از کسب و کار می توانند به صورت ماهیانه پول داشته باشند ماهیانه وام را پرداخت می کنند و کسب و کارهایی که بازگشت پول به صورت سالیانه است بازپرداخت وام را به صورت سالیانه پرداخت می کنند برای برگرداندن این پول وام گرفته معمولاً بین ۴ تا ۵ سال طول می کشد و سقف تسهیلات کسب و کار به نوع بانک و شعبه بانک بستگی دارد.
شرایط دریافت تسهیلات کسب و کار:
افراد متقاضی این وام بدون کار باید باشند.
از تمام کسب و کار یا خود اشتغالی تا به حال استفاده نکرده باشند .
این وام برای آقایان داشتن کارت خدمت یا معافیت واجب است.
شرط سنی برای دریافت تسهیلات کسب و کار بین ۱۸ تا ۵۰ سال است.
افرادی که شرایط تسهیلات کسب و کار را دارند:
اگر جزء یکی از گروه های زیر باشید وام به شما تعلق خواهد گرفت.
برگزیده شده در جشنواره خوارزمی و مخترعان
برگزیده شده مسابقه مهارت ملی
افرادی که ایده کارآفرینی دارند
مدرک دیپلم از فنی و کاردانش دارند
داشتن مدرک فنی حرفه ای از آموزشگاه های دولتی و آزاد
وام کسب و کار به چه شغل هایی تعلق میگیرد :
این تسهیلات به کسب و کارهای خانگی و روستایی داده می شود مشاغل خانگی باید تایید شده وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی باشد از جمله مشاغل خانگی شامل :تولید پوشاک و زیورآلات ،پرورش قارچ، انواع بسته بندی، کسب و کارهای الکترونیکی، مجسمه سازی است و مشاغل کشاورزی شامل: صنایع دستی، کشاورزی، شیلات، زنبورداری، دامداری است.
مرحله دریافت تسهیلات کسب و کار:
اگر می خواهید از بانک وام دریافت کنید باید بدانید چه ارگان هایی با بانک کار میکند تا از ارگان معرفی نامه بگیرید و در نتیجه با داشتن معرفی نامه و مدارک شناسایی به نزدیکترین بانک رجوع کرده و درخواست خود را ثبت نمایید البته این معرفی نامه باید از سمت سازمان بهزیستی یا امداد امام خمینی یا بنیاد شهید باشد و بعد یک کسب و کار خود را درست کنید تا بانک متقاعد شود این کسب و کار، کاربردی و اجرایی است هر وقت کسب و کار شما قوی تر باشد شانس شما برای دریافت تسهیلات بیشتر می شود زمانی که مدارک بررسی شد از شما مصاحبه می کنند اگر شما شرایط لازم داشته باشید وام به شما تعلق می گیرد بعد از اینکه وام را دریافت کردید بازرس از سمت بانک برای دیدن کسب و کارتان فرستاده می شود پس حواستان باشد اگر تسهیلات را برای کسب و کاری که دریافت کرده در جای دیگری استفاده کنید مبلغ وام به اضافه جریمه سنگین از شما آن با پس گرفته میشود.
وام کسب و کار صندوق کارآفرینی امید :
صندوق کارآفرینی امید بر شغل های کوچک که نمی توانند از بانک وام دریافت نمایند تشکیل شده است این صندوق های کوچک برای کسب و کارهای افراد روستا است توسط خود همین افراد روستا هم گردانده می شود صندوق های کوچک روستایی مثل صندوق های خانگی هستند این صندوق ها بعد از گذشت ۶ ماه از صندوق کارآفرینی امید اعتبار می گیرند و توسط آن تسهیلات های کوچکی به افراد داخل صندوق که عضو هستند داده می شود و شکل کار به این صورت است که دو برابر پول هایی که افراد در صندوق گذاشته اند تسهیلات می گیرند.
حداکثر افرادی که می توانند در این صندوق ها باشند ۵۰ نفر است و اگر نفرات صندوق همین تعداد یعنی 50 نفر باشد در قسمت اول وام به هر صندوق ۵۰ میلیون تومان داده می شود ولی پول این صندوق باید بعد از 48 ماه برگردانده شود بعد از اینکه این صندوق تمام شد و بسته شد باید با صندوق بعدی که میخواهیم شروع به گرفتن آن نمایید ۳ ماه وقفه داشته باشیم و در قسمت های بعدی وام ها با مبالغ بیشتر به صندوق ها داده میشود .
وام کسب و کار ۵۰ میلیون تومانی :
وام از طرف بانک سینا برای کسب و کار به مددجویان تحت نظر کمیته امداد امام خمینی در خصوص افرادی که سرپرست خانوار هستند تعلق می گیرد و زمان بازپرداخت این وام ۷ سال می باشد تسهیلات کسب و کار ۲۰۰ میلیون تومانی طبق توافق میان معاونت توسعه روستایی و ریاست جمهوری و بانک قرض الحسنه مهر ایران تسهیلات کسب و کار به مبلغ ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان به افراد خود روستایی داده می شود و مدت زمان پرداخت این وام ۳۶ تا ۶۰ ماه می باشد.
چه بانک هایی تسهیلات کسب و کار میدهند؟
در حال حاضر بانک های ملی، بانک ملت، بانک صادرات، بانک سپه، بانک کشاورزی، بانک مسکن، پست بانک، بانک رفاه کارگران، این وام را میدهند .و هر کدام از این بانک ها شرایط خاص خود را برای دریافت وام دارند.
وام کسب و کار بانک مسکن:
بانک مسکن برای شغل های خانگی و خود اشتغالی وام را میدهد که برای گرفتن این وام باید معرفی نامه از کمیته امداد و بنیاد شهید و سازمان بهزیستی باید داشته باشیم مبلغین وام ۵۰ میلیون تومان است و برای طرح کارفرمایی این مبلغ دو میلیارد تومان در نظر گرفته شده است.
تسهیلات خود اشتغالی بانک کشاورزی:
تنها بانکی که بدون داشتن معرفی نامه با وام شما مخالفت نمی کند بانک کشاورزی است برای اینکه از وام بانک کشاورزی بتوانید استفاده کنید به نزدیکترین شعبه که می خواهید کسب و کار راه اندازی کنید مراجعه نمایید و درخواست وام کنید.
وام کسب و کار بانک ملی:
باید از نهادهای کمیته امداد امام خمینی و بنیاد شهید و سازمان بهزیستی و وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی نامه برده شود و تسهیلات کسب و کار را به ما بدهند پس داشتن معرفی نامه از یکی از نهادهایی که در بالا گفته شد حتما واجب و ضروری است.
تسهیلات کسب و کار بانک ملت
به سه مدل از شغلها وام را می دهند کسب و کار خانگی یا خود اشتغالی و کارفرمایی این وام داده میشود برای گرفتن این وام باید از نهاد سازمان بهزیستی معرفی نامه داشته باشیم از دیگر شرایط برای دریافت این وام نداشتن چک برگشتی نداشتن قسط معوقه از بانک و داشتن ضامن معتبر می باشد. مبلغین وام 5 و 20 و۱۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است .
تسهیلات کسب و کار بانک صادرات
این تسهیلات دارای سود ۴ درصدی و با معرفی از ارگان هایی که در بالا گفته نشد این وام داده میشود.
کلام آخر
در آخر باید بگویم اگر زمانی نتوانستیم از هیچ کدام از بانک ها وام بگیریم و بدون سرمایه اولیه بودیم میتوانیم از شغل هایی استفاده کنیم که به پول احتیاج نداشته باشد .از جمله این شغلها :
وبلاگ نویسی در حالی که یک مفهوم جدید نیست، وبلاگ نویسی پولی همیشه یک گزینه محبوب برای یک تجارت بدون هزینه است. …
مراقبت از کودک در منزل. …
خدمات حیوانات خانگی …
آموزش سگ. …
نویسندگی آزاد. …
ویرایش آزاد. …
رزومه ساخت و …
