یکی از انواع وام های محبوب و پرطرفدار در سیستم بانکداری کشورمان، وام مضاربه ای است. افراد با گرفتن این وام می توانند در جهت راه اندازی و یا رونق بخشیدن به کسب و کار خود اقدام نمایند. اما این که وام مضاربه ای چیست و مناسب چه کسانی است یا افراد باید دارای چه مدارکی باشند موضوعی است که در ادامه این مطلب قصد داریم به طور مفصل در مورد آن صحبت نماییم. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره گرفتن وام مضاربه تا انتهای مطلب با وام برتر همراه شوید.

وام مضاربه ای چیست؟

به زبان ساده، گرفتن وام مضاربه ای نوعی قرارداد بین دو نفر است که یکی از آن ها تامین کننده سرمایه می باشد و دیگری هم در واقع همان دریافت کننده است. سرمایه دار طبق یکسری قرارداد موظف به پرداخت سرمایه است تا فرد با کمک آن بتواند کسب و کار خود را رونق ببخشد. طبق مفاده ماده 546 قانون مدنی، این وام در سیستم بانکداری کشور نیز به همین حالت تعریف می گردد. یعنی بانک به عنوان طرف تامین کننده سرمایه با شخص حقیقی و یا حقوقی به منظور رونق بخشیدن به فعالیت تجاری و بازرگانی قراردادی را منعقد می کند.

وام مضاربه ای مشمول چه کسانی می شود؟

همان طور که اشاره نمودیم این وام برای رونق بخشیدن به کسب و کارها به متقاضیان ارائه می گردد. از این رو تمام فعالیت هایی که نقش عمده ای در به چرخش درآوردن چرخ های اقتصادی دارند و به نوعی موجب ورود ارز به کشورمان می شوند مشمول این وام هستند. تاجران و بازرگانان از گیرندگان وام مضاربه ای می باشند. البته این وام برای آن دسته از افرادی است که در داخل کشور فعالیت دارند و تولیدات خود را به آن سوی مرزها صادر می کنند. بنابراین به بازرگانانی که کالایی را وارد می کنند تعلق نمی گیرد.

ویژگی وام مضاربه چیست؟

بر اساس این قانون اگر بین بانک و عامل (وام گیرنده)، قرارداد مضاربه ای بسته شود، سود حاصل از تجارت بین دو طرف باید به صورت مساوی تقسیم گردد. مساوی بودن آن در صورتی است که طبق قرارداد بیان شود. گاه درصد وام از میزان سود بسیار کمتر است از این رو متقاضی از آزادی عمل بیشتری جهت دریافت این وام برخوردار می باشد.

چنانچه فعالیت تجاری به جای سود، دچار ضرر و زیان شود، تامین کننده وام یعنی بانک متحمل آن می گردد. البته بستگی به نحوه قرارداد هم دارد، در برخی از قراردادها، این عامل است که موظف به پرداخت ضرر می گردد.

از دیگر ویژگی گرفتن وام مضاربه ای کوتاه مدت بودن آن می باشد. معمولا این قبیل از وام های به طور کوتاه مدت و حداکثر 1 ساله به متقاضی ارائه می گردند.

شرایط گرفتن وام مضاربه ای

متقاضی برای گرفتن این وام مانند سایر وام های موجود بایستی از شرایط لازم برخوردار باشد. اول این که طرح و موضوع فعالیت می بایست مناسب باشد و صرفه اقتصادی آن برای بانک محرز گردد. دوم این که همان طور که اشاره نمودیم این وام به فعالیت های داخلی تعلق می گیرد و واردات از آن سوی مرزها را شامل نمی شود. و در نهایت فرد باید سابقه حساب درخشانی داشته باشد یعنی فاقد هر گونه بد حسابی و یا چک برگشتی در کارنامه اش باشد.

بانک های ارائه دهنده وام مضاربه ای

بانک ها بنابر بودجه ای که برایشان تعریف شده اقدام به ارائه این وام به متقاضیان می کنند. در ادامه این مطلب بانک هایی که وام مضاربه ای را در اختیار مشتریان خود قرار می دهند را به شما عزیزان معرفی خواهیم نمود. هر کدام از این بانک ها شرایط و ضوابط خاص خود را دارند که به این موارد نیز پرداخته ایم.

وام مضاربه ای در بانک سپه

برای گرفتن وام مضاربه ای متقاضی باید ابتدا درخواست خود را به صورت کتبی ارائه نماید. در این بین بانک نیز به اعتبار سنجی می پردازد و تمام سوابق حساب، وضعیت مالی و … را مورد بررسی قرار می گیرد. چرا که برای بانک باید مشخص گردد متقاضی از عهده پرداخت وام بر می آید. چنانچه مورد تایید بانک باشد بایستی مدارکی اعم از اساسنامه شرکت، صورت و زیان شرکت و آگهی تاسیس شرکت برای اشخاص حقوقی و مجوز اشتغال و شناسنامه برای اشخاص حقیقی به بانک ارائه نمایند. تحویل مدارکی همانند پیش فاکتور خرید به همراه وثیقه معتبر نیز الزامی است.

وام مضاربه ای در بانک ملت

یکی از بانک های ارائه دهنده وام مضاربه ای، بانک ملت است. تمام افراد حقیقی و حقوقی واجد شرایط با مراجعه به یکی از شعب بانک ملت می توانند درخواست خود را برای دریافت وام ارائه نمایند. چنانچه پس از بررسی، صلاحیت فرد مشخص گردید بایستی مدارک مورد نیاز را به بانک تحویل دهد. وثیقه معتبر (سند ملکی شش دانگ و یا جواز کسب) و باز نمودن حساب در بانک ملت از مهترین مدارک جهت دریافت وام مضاربه ای در این بانک است.

وام مضاربه ای در بانک صادرات

اشخاص حقیقی و حقوقی که در بانک صادرات حساب دارند می توانند برای دریافت وام مضاربه ای اقدام نماید. ارائه مجوزهای دارای اعتبار، گواهی اشتغال به کار و پیش فاکتور خرید از مهمترین مدارک برای اشخاص حقیقی و ارائه اساسنامه شرکت، اظهارنامه مالیاتی و آخرین آگهی در روزنامه رسمی از مدارک مورد نیاز برای افراد حقوقی می باشد.

ضوابط ارائه دریافت وام

بانک ها بر اساس یکسری ضوابط و مقررات برای گرفتن وام مضاربه ای را به متقاضیان خود ارائه می دهند. از مهمترین این ضوابط می توان به موارد زیر اشاره کرد:

وام مضاربه ای به صورت نقدی و کامل و یا به صورت مرحله ای به متقاضیان ارائه می گردد. برخی از بانک ها وام را به طور نقدی در یک مرحله اعطا می کند اما برخی دیگر وام را طی چند مرحله مثلا دوره های 3، 6، 9 و 12 ماهه به متقاضیان واجد شرایط می دهند.

این وام به تجارت آن دسته از کالاهایی تعلق دارد که خرید و فروش می شوند. این کالاها باید در بازار از جنبه فروش برخوردار باشند و به مصرف عام برسند.

وام مضاربه ای شامل حال فعالیت هایی که کالا وارد می کنند، نمی شود.

این وام فقط به بازرگانان و تاجران تعلق می گیرد.

ضامن برای در یافت وام مضاربه ای

از شروط لازم برای گرفتن وام مضاربه ای داشتن ضامن معتبر است. ضامن می تواند به دو صورت زیر باشد:

سفته: چنان متقاضی سفته را به عنوان پشتوانه و ضامن معرفی نماید به میزان صد در صد وام باید سفته پرداخت نماید.

سند ملکی: اگر وام گیرنده از طریق سند ملکی بخواهد برای گرفتن وام اقدام نماید، به میزان تسهیلات دریافتی، سند در رهن بانک قرار می گیرد.

نحوه باز پرداخت وام مضاربه ای

همان طور که اشاره نمودیم وام مضاربه ای از دسته وام های کوتاه مدت به حساب می آید و متقاضی بایستی حداکثر تا یکسال آن را پرداخت نماید. پرداخت آن نیز برخلاف وام های دیگر، به صورت یکجا می باشد و حالت قسط بندی ندارد. یعنی پس از گذشت یکسال وام گیرنده بایستی آن را به بانک پرداخت کند.

نحوه محاسبه سود وام مضاربه ای

بر وام مضاربه ای نیز سود تعلق می گیرد که مبلغ آن در بانک های خصوصی و دولتی نیز متقاوت می باشد. سود این وام در بانک های دولتی بین 15 تا 20 و در بانک های خصوصی بیشتر از 20 درصد است. از آنجایی که بانک های خصوصی مبلغ وام مضاربه  بیشتری را در اختیار متقاضیان می گذارند، این بانک ها متقاضیان بیشتری دارند.

کلام پایانی

در این مطلب ما سعی نمودیم شما را با مفهوم وام مضاربه ای آشنا کنیم. چنانچه شرایط لازم برای گرفتن وام مضاربه را دارید می توانید به بانکی که این وام را ارائه می دهد مراجعه نمایید و درخواست خود را ثبت کنید. اگر هم در این زمینه نیاز به کسب اطلاعات بیشتری دارید می توانید از کارشناسان موسسه وام برتر مشاوره بگیرید.