شاید تا همین چند سال پیش بسیاری از افراد تمام تلاش خود را می کردند تا با بالا بردن میزان پس انداز خود، خودروی مورد نظرشان را بخرند. متاسفانه با بالا رفتن جهشی قیمت خودرو در این سال ها خرید خودرو تبدیل به رویای محال برای بسیاری افراد شده است. از سوی دیگر بالا رفتن قیمت خودرو خرید آن را به نوعی سرمایه گذاری تبدیل کرده است. برخی به کمک تسهیلات بانکی ضمن حفظ سرمایه اشان یا افزایش آن، توانستند تا خودروی دلخواه خود را بخرند. بیشتر بانک  ها در سراسر کشور تسهیلاتی را به منظور خرید خودرو فراهم می کنند. شما می توانید با در نظر گرفتن میزان سرمایه و قیمت اتومبیل مدنظرتان، آن را دریافت کنید. سپس پس از اندک زمانی صاحب خودرو خود شوید. در این مقاله هدف ما بررسی میزان وام و شرایط دریافت انواع وام خرید ماشین از بانک های گوناگون، بالاترین میزان وام دریافتی برای خرید خودرو است. با ما همراه باشید!

مهم ترین شروط دریافت وام خرید اتوموبیل در 1402 چه مواردی را دربر می گیرد؟

حیاتی ترین موردی که به منظور خرید اتوموبیل با کمک وام باید مد نظر داشت، این است که اتوموبیل حتماً باید ساخت داخل کشور باشد.

وام خودرو تنها شامل محصولات داخلی می شود

شما نمی توانید جهت خرید اتوموبیل های وارداتی از وام خرید ماشین کمک بگیرید. ضمن اینکه بانک های موجود در سرار کشور، هر یک شروط متفاوتی جهت گرفتن وام خرید ماشین در نظر دارند . در کل، سه شرط اصلی در میان تمام بانک های کشور به منظور استفاده از تسهیلات مختلف خودرو یکسان می باشد:

۱- فرد متقاضی باید حداقل ۱۸ ساله باشد.

۲- هیچ گونه سابقه ای مبنی بر وجود چک برگشتی و یا هر گونه تسهیلات معوقه نداشته باشد.

۳- فرد متقاضی باید بتواند توانایی پرداخت اقساط وام را با در نظر گرفتن فیش حقوقی خود یا ضامن را ثابت کند.

کدام یک از بانک های کشور وام خرید خودرو عطا می کنند؟

طبق آخرین اخبار مربوط به وام شما باید پس از ثبت درخواست خود، دو ضامن  به صورت رسمی یا سند ملک را به بانک هدف خود ارائه دهید. در بیشتر موارد مقدار سودی که بانک های وام دهنده برای وام خرید ماشین در نظر می گیرند، سالانه چیزی حدود 24 درصد می باشد. ضمن اینکه مدت بازپرداخت این نوع وام ها نیز، زیر سه سال یا به عبارتی 36 ماه است.اینطور به نظر می آید با در نظر گرفتن قیمت اتومبیل در کشورمان و شروط بهره بردن از تسهیلات خرید اتوموبیل، خرید اقساطی آن، به نوعی توجیه اقتصادی بالاتری نیز داشته باشد.

خرید اتوموبیل به نوعی سرمایه گذاری تبدیل شده است

در ادامه مقاله با شروط دریافت تسهیلات اتوموبیل در بانک های مختلف کشور آشنا می شوید. به یاد داشته باشید که اکثر این وام های خودرو الزاما وام خرید ماشین نیستند. این وام ها با عناوین گوناگون به صورت وام نقدی به متقاضی ارائه می گردند. اما نکته اینجاست که شما می توانید از این وام ها جهت خرید خودرو هم استفاده کنید.

وام خرید اتومبیل از بانک سامان

سقف مبلغ این وام، به تازگی به مقدار 100 میلیون رسیده است. مهلت بازپرداخت وام ۱۰۰ میلیونی بانک سامان تا 36 ماه است. سود این وام نیز 18 درصد در نظر گرفته شده است. این بانک به منظور ضمانت از متقاضی دریافت وام خرید خودرو، درخواست سند ملکی می کند و تا سقف 15% از مقدار وام خرید اتومبیل را تا زمان تسویه کامل وام مسدود می کند .ضمن اینکه حساب سپرده که کوتاه مدت است به همراه موردی همچون گردش ۳ تا ۶ ماهه حساب هم از دیگر مدارک مورد نیاز بانک سامان از متقاضی وام است. ضمن اینکه که مبلغ تسهیلات یا وام نیز نباید از 80٪ قیمت اتوموبیل بیشتر باشد.

وام خرید اتومبیل بانک تجارت

سال ۱۴۰۰، بانک تجارت تا سقف 140 میلیون تومان را با عنوان طرح پیشرو، جهت خرید اتوموبیل با استفاده از وام اعلام کرد.

بانک تجارت و پرداخت وام 140 میلیونی

در این طرح فرد وام گیرنده با داشتن حساب سپرده از نوع کوتاه  مدت و عادی، در کنار معرفی یک ضامن رسمی، می توانست این وام را از بانک دریافت نماید؛ لازم به ذکر است طرح مذکور توسط این بانک ارائه نمی شود. بد نیست بدانید مبلغ هر قسط وام ۱۴۰ میلیونی بازپرداختی 36 ماهه داشته و سه میلیون و شش صد هزار تومان بوده است.

وام خرید اتومبیل از بانک ملت

بانک ملت تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان به متقاضیان وام خرید ماشین تسهیلات عطا می کند. البته شرایط دریافت وام از بانک ملت در مقایسه با دیگر بانک ها دشوارتر است. سود دریافتی از این بانک برای وام اتومبیل حدود ۱۸ درصد است. ضمن اینکه متقاضی باید سپرده را تا سقف ۱۲ ماه در بانک ملت بخواباند. وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملت تحت عنوان طرح شایان به متقاضی وام اتومبیل ارائه می گردد. حداکثر زمانی که برای بازپرداخت وام در نظر گرفته شده است ۳۶ ماه است. جالب اینجاست که وام خودرو بانک ملت به گونه ای طراحی شده است که برای مبالغ کمتر از ۵۰ میلیون تومان به بیش از یک ضامن رسمی نیازمند نخواهید بود.

اگر قصد دارید تا سقف ۱۰۰ میلیون را از بانک ملت بگیرید و حداکثر زمان ممکن برای بازپرداخت وام را در اختیار داشته باشید، باید به صورت ماهانه اقساط را در حدود دو میلیون و نهصد و سی و هفت هزار و پانصد تومان پرداخت کنید.

وام خرید اتومبیل بانک رفاه

متقاضیان دریافت وام خرید ماشین از بانک رفاه می توانند این خدمت را در طرح کرامت بانک دریافت نمایند لازم به ذکر است که دو گروه بازنشستگان تامین اجتماعی و مستمری بگیرانی که از بانک رفاه حقوق دریافت می نمایند می توانند با کمک این طرح وام ۳۰۰ میلیونی تحت عنوان وام خرید اتومبیل دریافت کنند سود وام طرح کرامت ۱۸ درصد بوده و بازپرداخت آن ۴۸ ماه در نظر گرفته شده است.

تسهیلات خرید اتومبیل از بانک سپه

در صورت مراجعه به بانک سپه متوجه می شوید که تسهیلاتی ذیل عنوان وام خرید ماشین ارائه نخواهد داد. البته شما می توانید از وام های دیگر بانک سپه در قالب وام خرید اتومبیل استفاده کنید طرح هایی همچون طرح نگین اعتماد و باران از جمله وام های هستند که می توانند شما را در خرید اتومبیل یاری برساند حداکثر میزان وام طرح باران ۵۰ میلیون تومان بوده و در طرح نگین اعتماد نیز حدود نود درصد از میزان مبلغ سپرده وام به متقاضی تعلق میگیرد.

با استفاده از طرح باران و نگین اعتماد می توانید وام از بانک سپه دریافت کنید

بهتر است بدانید که جهت دریافت وام از طرح باران ملزم اید سپرده را چیزی بین ۲ تا ۶ ماه در بانک بخوابانید لازم به ذکر است که در طرح نگین اعتماد هم باید سپرده ای کوتاه مدت و عادی یا سپرده ۶ ماهه داشته باشید. مقداری از این سپرده بعد از برداشت وام تا زمان بازپرداخت آن مسدود خواهد شد حداکثر مدت زمانی که برای بازپرداخت این وام ها در نظر گرفته شده است برای یک بازه ۳۶ ماه است سود وام ها نیز برای طرح باران ۱۸ درصد و برای طرح نگین اعتماد ۱۷ درصد در نظر گرفته میشود.

وام خرید اتوموبیل بانک صادرات

وام خرید اتوموبیل از سوی بانک صادرات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و در قالب کارت اعتباری به متقاضی پرداخت می گردد. این وام با حداکثر اقساط ۶۰ ماهه باید پرداخت شود. مبلغ هر قسط در این شرایط تا ۵۱۰۰۰۰۰ تومان در ماه است. لازم است بدانید بانک صادرات سودی ۱۸ درصدی در قبال این وام ۲۰۰ میلیونی دریافت می کند.از جمله شرایط دریافت وام می توان به مشخص بودن شرایط نظام وظیفه فرد آقایان) متقاضی که زیر ۵۰ سال سن دارد) اشاره کرد.

بانک صادرات جهت خرید خودرو وام 200 میلیونی عطا می کند

ضمن اینکه این فرد نباید به بانک های دیگر وامی با شرایط مشابه بدهکار باشد .بد نیست بدانید که وام خودرو توسط بانک صادرات به صورت یک کارت اعتباری به شما عطا می شود و شما قادر خواهید بود از هر فروشگاهی که دستگاه پوز دارد، خرید کنید.

تسهیلات خرید اتومبیل از بانک ملی

بهتر است بدانید وام ۱۵ میلیونی برای خرید ماشین، تا سال قبل از بانک ملی ارائه می شد، اما امسال پرداخت این وام به متقاضیان صورت نمی گیرد.البته شما می توانید از طرح کارگشا بانک ملی بهره ببرید و مبلغی بالغ بر ۵۰ میلیون تومان دریافت کنید. لازم است برای دریافت این وام در این بانک طلا و یا سکه امانت بگذارید. بر اساس مقادیر ارزش سکه و طلا، بانک تعیین می کند سقف وام شما چقدر باید باشد. ضمن اینکه سود این طرح ۱۸ درصد بوده و مبلغ این طرح باید در مدت ۶۰ ماه پرداخت شود. با انتخاب حداکثر تعداد اقساط، ماهانه باید ۱,۲۰۰,۰۰۰ به صورت ماهانه اقساط را پرداخت کنید.

تسهیلات خرید اتومبیل از بانک پارسیان

بانک پارسیان تا یک سال پیش وام ۳۰ میلیون تومانی با سود ۱۸ درصد را به متقاضیان وام پرداخت می کرد. پرداخت این میزان وام متاسفانه در سال جاری متوقف شده است.

بانک پارسیان وام خرید خودرو پرداخت نمی کند

البته ناگفته نماند بانک پارسیان همچون بانک سپه اقدام به ارائه طرح های مختلف بانکی تحت عنوان وام کرده است. در طرح پژاک این بانک تا سقف ۹۷ درصد از مبلغ سپرده وام داده می شود. ضمن اینکه اقساط این وام تا شصت ماه قابل تعیین است. بانک پارسیان طرح نوید را نیز در صورت داشتن یک میانگین حساب مناسب به مشتری ارائه می دهد. بد نیست بدانید سود این بانک در رابطه با طرح نوید، به مدت زمان سپرده گذاری و همچنین تعداد اقساط بستگی دارد.

وام خرید اتومبیل بانک رسالت

بانک رسالت وامی تحت عنوان وام خرید ماشین ارائه نمی دهد. البته این بانک از آن دسته بانک هایی است که وام نقدی تا حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان به متقاضیان پرداخت می کند. سود وام بانک رسالت برای این طرح دو درصد است. البته مدت زمان خواب سپرده شما برای این شرایط باید سه ماهه باشد. لازم به ذکر است اقساط بازگرداندن وام ۲۰۰ میلیونی به میزان سپرده متقاضی و مدت زمان خواب سپرده بستگی دارد. برای مثال اگر قصد داشته باشید تمامی مبلغ سپرده خود را وام بگیریم اقساط پرداختی آن ۱۲ ماهه تعیین می شود. اگر نسبت میزان وام به سپرده ۲۰ درصد باشد، تعداد قسط ها نیز تا سقف ۶۰ ماه افزایش می یابد.

بد نیست بدانید که در ازای افزایش خواب سپرده به صورت ماهانه (در ازای هر ماه خواب بیشتر)، میتوانید به مدت زمان بازپرداخت وام خود دو ماه اضافه کنید.

چه مدارکی برای دریافت وام خرید اتومبیل نیاز است؟

در طول این مقاله اشاره شد که سقف پرداخت وام خرید ماشین با در نظر گرفتن قوانین هر بانک می تواند متفاوت باشد. اما نکته اینجاست که در بیشتر بانک ها مدارکی که برای دریافت وام خواسته می شود، شامل موارد زیر است:

  • کپی کارت ملی متقاضی و اصل آن
  • کپی از تمامی صفحات شناسنامه
  • به همراه داشتن یک قطعه عکس
  • داشتن گواهی اشتغال به کار داشتن فیش حقوقی
  • ذکر کردن مقدار حقوق دریافتی
  • ارائه فیش حقوقی شخص ضامن به صورت اصل و کپی
  • ارائه پیش فاکتور خرید اتومبیل و اسناد مربوط به آن

آیا وام خرید اتومبیل، مواردی همچون فروش اقساطی خودرو با وام بانکی را در بر می گیرد؟

اگر از آن دسته افراد هستید که به دنبال وام خرید اتومبیل است، باید به وب سایت های رسمی بانک های خصوصی و یا بانکهای دولتی سر زده باشید. احتمالا نیز عبارتی همچون فروش اقساطی اتومبیل با استفاده از وام بانکی را جستجو کرده اید. لازم به ذکر است این گونه موارد در واقع وام خرید اتومبیل نیستند.

این وام ها بیشتر شامل مواردی همچون وام خرید ماشین آلات، انواع کالاهای مصرفی و همچنین تجهیزات صنعتی و معدن می شوند. به بیانی دیگر بانک کالا را خریده و سپس آن را به صورت قسطی به متقاضی می فروشند.

لیست نکات مهم جهت دریافت وام خرید اتومبیل شامل چه مواردی می شود؟

در رابطه با دریافت وام، دو نکته حیاتی وجود دارد که باید مورد توجه قرار بگیرد. در درجه اول باید میزان وام دریافتی به حساب گروه خودروساز حواله گردد.دوم اینکه سند اتومبیل همانند شرکت های لیزینگ تحت رهن بانک قرار نخواهد گرفت. اما بانک در رابطه با ضمانت نسبت به شرکت های لیزینگ اندکی سختگیرانه تر عمل می کند. در این شرایط برای دریافت وام خرید ماشین باید صلاحیت متقاضی خریدار اتومبیل محرز گردد.

بهترین انواع وام خرید اتومبیل کدام دسته هستند؟

به یاد داشته باشید وامی برای متقاضی بهترین تلقی می شود که با شرایط او همخوانی داشته باشد. برای مثال امکان دارد متقاضی یک کاسب بوده و توانایی بالا بردن میزان میانگین حساب خود را دارا باشد. درنتیجه بتوانند میزان مبلغی بیش از وام ۱۰۰ میلیون تومانی خرید اتومبیل از بعضی بانکها بگیرد.

برخی اوقات نیز متقاضی شرایط مهمی مثل ضامن معتبر را دارا نیست، در این حالت فرد می تواند از شرکت های لیزینگ اتومبیل اقدام به خرید آن کند. البته باید بدانید برخلاف دریافت وام از بانک، این روش سود اقساط بالاتری را می طلبد.