وام مشاغل یکی از انواع وام های موجود در سیستم بانکی کشورمان است که از محبوبیت و جذابیت بالایی در بین متقاضیان برخوردار می باشد. افرادی که در پی راه اندازی کسب و کاری هستند برای دریافت وام می توانند به بانک مراجعه نمایند. اشتغالزایی یکی از مهمترین آیتم ها در به گردش درآوردن چرخ اقتصادی است. امروزه نقش اقتصاد در پیشرفت و آبادانی هر کشور بر کسی پوشیده نیست. بدین ترتیب برای این که شاهد شکوفایی اقتصادی در کشورمان باشیم بخش خصوصی و دولتی بایستی زمینه ای را برای اشتغالزایی که با بهره وری تولید همراه باشد فراهم آورند. اشتغالزایی به طور اساسی از وظایف دولت به حساب می آید که از طرق مختلف می تواند بستری را برای این امر به وجود آورد. طرح های تسهیلاتی و دادن وام به کارآفرینان یکی از راهکارهای مهم در این زمینه است.
اخذ وام مشاغل نیز شرایط و سلسه مراتب مخصوص به خود را دارد و میزان بودجه آن با توجه به نوع طرح و شغل متفاوت است. به عنوان نمونه مبلغ دریافتی وام برای مشاغل صنعتی به مراتب بیشتر از مشاغل خانگی می باشد. درخواست کنندگان با دریافت این وام از بانک می توانند نیاز خود را در جهت رونق بخشیدن به شغل و یا راه اندازی یک کسب و کار مرتفع سازند. با وام برتر باشید تا شما سروران گرامی را بیشتر با این قبیل از تسهیلات بانکی آشنا نماییم.
آشنایی با انواع وام مشاغل
کشور ما به خصوص در سال های اخیر با معضل بیکاری دست و پنجه نرم می کند که یکی از دغدغه های دولت کاهش نرخ بیکاری است. یکی از راهکارهای مناسب برای مبارزه با بیکاری، ایجاد شغل و راه اندازی کسب و کارهای متنوع، از طریق ارائه تسهیلات بانکی همچون وام مشاغل می باشد. این وام در حال حاضر یکی از وام های رایج و عمومی در شورمان است که دولت به منظور حمایت هر چه بیشتر از کسب و کارها آن را در اختیار بانک ها قرار داده تا درخواست کنندگان در صورت داشتن شرایط لازم آن را دریافت نمایند. خیلی از افراد برای راه اندازی شغل مد نظر خود از توان مالی لازم برخوردار نیستند و اگر بودجه کافی نداشته باشند به طور یقین قادر به ایجاد شغل و درآمدزایی نخواهند بود. بدین ترتیب رو به سوی تسهیلات بانکی می آورند تا از این طریق بتوانند منابع مالی مورد نیاز خود را تامین نمایند. این وام به انواع مختلفی دسته بندی می شود که هر کدام شرایط خاص خود را دارند و برای موارد مختلفی ارائه می گردند. در ادامه مطلب به بررسی انواع وام مشاغل خواهیم پرداخت.
وام مشاغل خانگی
وام اشتغالزایی خانگی یکی از پرطرفدارترین وام های ارائه شده در سیستم بانکی کشورمان است. این وام از تقاضای زیادی برخوردار می باشد. مشاغل زیادی وجود دارد که با راه اندازی آن ها می توان به کسب درآمد پرداخت. فعالیت در خانه که از آن تحت عنوان مشاغل خانگی نیز یاد می کنند یکی از انواع مدل های شغلی است و خود به انواع مختلفی دسته بندی می شود. از نظر وزارت کار و رفاه اجتماعی، فعالیتی در زمره مشاغل خانگی قرار می گیرد که توسط فرد و یا اعضای خانواده بدون ایجاد مزاحمت برای اطرافیان در یک فضای مسکونی ایجاد شود و محصولات تولیدی و یا خدماتی آن به بازار و خارج از محیط مسکونی ارائه گردد. امروزه مشاغل خانگی زیادی راه اندازی شده اند که بخش بزرگی از آن ها در بستر اینترنت فعالیت می کنند. آخرین سقف مبلغی که برای وام مشاغل خانگی اعلام شده 100 میلیون تومان می باشد که نرخ بهره بانکی آن نیز بین 4 تا 6 درصد متغیر است. البته برخی از وام ها نیز به صورت قرض الحسنه در اختیار متقاضیان قرار می گیرند.
وام خود اشتغالی
وام خود اشتغالی به وام خویش فرما و یا مشاغل آزاد نیز معروف است که می تواند توسط یک فرد ایجاد و اداره شود. خود اشتغالی همان طور که از نام آن بر می آید فرد، خویش فرما است و برای خود کار می کند. فارغ التحصیلان دانشگاه ها، دارندگان مدرک فنی و حرفه ای، برگزیدگان مسابقات مهارتی، دانشجویان، بانوان، کارمندان، کارخانه داران، صنعتگران و تولید کنندگان از متقاضیان درخواست وام خود اشتغالی می باشند. از ویژگی این قبیل از مشاغل ریسک پذیری بالا می باشد چرا که فرد فاقد درآمد ثابتی است و تحت تاثیر شرایط محیطی و داخلی کارگاه قرار دارد. خود اشتغالی معمولا از دسته کسب و کارهای کوچک به حساب می آید که به صورت خدماتی فعالیت می کنند. واحدهای کوچک در بخش کشاورزی (زراعی، باغی، دامی و آبزیان)، کارگاه های غیر کشاورزی (صنعت نساجی، شیمیایی، فلزی، چوبی و … )، ارائه خدمات در بخش آموزشی، درمانی، مشاوره ای و ساختمانی در سیطره مشاغل آزاد قرار دارد. برای دریافت وام خود اشتغالی، درخواست کننده بایستی بیکار بوده و تا کنون از هیچ بانک و یا نهادی وام مشاغل را دریافت نکرده باشد. از دیگر شرایط دریافت این وام می توان به محدوده سن بین 18 تا 50 سال و عدم دریافت حقوق بازنشستگی اشاره نمود. مبلغ این وام بسته به این که طرح درخواست کننده چیست و از کدام بانک برای دریافت اقدام نموده، متفاوت می باشد. وام خود اشتغالی نیز از آن دسته وام های محبوب با نرخ بانکی پایین (حدود 4 درصد) است. با توجه به مبلغ وام، مدت زمان پرداخت اقساط آن می تواند بین 36 تا 60 ماه متغیر باشد.
وام کارفرمایی
از دیگر وام مشاغل می توان اشاره ای به وام کارفرمایی نمود. کارفرمایی از دسته مشاغل مهم و کاربردی در کشورمان به حساب می آید چرا که تاثیر بسزایی در ایجاد اشتغالزایی دارد. در این مدل از شغل، فرد ضمن راه اندازی کسب و کاریی جدید زمینه اشتغال برای سایر افراد را هم فراهم می آورد. طرح های دانش بنیان و تعاونی ها در این دسته از مشاغل قرار می گیرند و به صورت خدماتی و تولیدی فعالیت می کنند. کارفرما بایستی دارای طرح های فعالی باشد و در ازای استفاده از تسهیلات باید برای تکمیل کادر مورد نیاز خود، از افراد جامعه هدف استخدام نماید. این وام نیز مانند سایر وام های مشاغل دارای یکسری شرایط و ضوابط است که درخواست کننده با داشتن شرایط لازم می تواند از تسهیلات در جهت راه اندازی کسب و کار خود بهره ببرد. همچنین مبلغ و میزان این وام با توجه به گستردگی طرح متفاوت می باشد.
وام کارآفرینی
این نوع از وام گرچه شرایط خاص خود را دارد اما در بین افراد جامعه نیز رایج و پرطرفدار می باشد. تسهیلات کار آفرینی در بانک های دولتی و خصوصی به متقاضیان داده می شود. هدف از ارائه این وام در سیستم بانکی کشورمان فراهم آوردن بستری مناسب جهت بهره وری اقتصادی و اشتغالزایی برای نیروی بومی و داخلی می باشد. کارآفرینی می تواند بخش های مختلفی اعم از کشاورزی، صنعتی، تجاری و … را در بر بگیرد. شرایط استفاده از تسهیلات کارآفرینی شاید قدری با دیگر وام های مشاغل متفاوت باشد چرا که متقاضی باید از ایده ای خاص برخوردار باشد و بتواند به درستی از آن نیز دفاع نماید تا مورد مقبولیت کارشناسان بانک قرار بگیرد. ایده مد نظر بایستی از نظر اقتصادی توجیه پذیر باشد یعنی هم با اشتغالزایی و هم سوددهی همراه باشد. بانک توسعه تعاون، صندوق کارآفرینی و بانک کشاورزی از مراجع اصلی ارائه تسهیلات کارآفرینی به متقاضیان هستند.
وام اشتغالزایی روستایی
از دیگر انواع وام مشاغل موجود در سیستم بانکی کشور می توان اشاره ای به وام اشتغالزایی روستایی نمود. این وام با اهداف شکوفایی اقتصادی و جلوگیری از مهاجرت روستاییان به شهر پایه ریزی شده است. میزان درصد بهره بانکی و مبلغ اعطایی این وام با توجه به نوع طرح متفاوت می باشد. معمولا به آن دسته از طرح های روستایی که به صورت تعاونی و یا مشارکتی (سهامی خاص و عام) هستند به میزان سه برابر وام اعطاء می گردد. البته این میزان نیز دارای شروط مربوط به خود می باشد. به عنوان نمونه یکی از شرایط دریافت وام این است که در روستای مد نظر 500 خانوار ساکن باشند.
بانک های ارائه دهنده تسهیلات مشاغل
شاید برای خیلی از عزیزانی که به فکر اخذ وام مشاغل برای راه اندازی کسب و کار خود هستند این سوال پیش آید که برای دریافت وام به کدام بانک می توانند مراجعه نمایند یا کدام بانک شرایط آسانتری برای ارائه دارد. باید بگوییم که با توجه به نیاز کشور به ایجاد بستری مناسب برای رونق اقتصادی و ایجاد اشتغال، طرح تسهیلات مشاغل در بسیاری از بانک های دولتی و خصوصی ارائه می گردد. اما در این خصوص یکسری از بانک ها و حتی بنگاه های اقتصادی در مقایسه با بانک های دیگر فعالیت بیشتری در این زمینه دارند که از آن جمله می توان اشاره ای به بانک کشاورزی و توسعه تعاون نمود.
مبلغ وام مشاغل
مبلغ وام مربوط به مشاغل بر اساس این که متقاضی چه کسب و کاری را راه اندازی نموده و این که در کدام بانک یا موسسات درخواست وام کرده، متفاوت می باشد. به عنوان مثال مبلغ وام برای طرح های صنعتی با ظرفیت بزرگ بسیار بیشتر از مشاغل خانگی است. همچنین بهره بانکی آن نیز می تواند بین 4 تا 10 درصد متغیر باشد. بازپرداخت وام می تواند به صورت ماهانه و یا سالانه انجام بگیرد. یعنی کسب و کارهایی که دارای درآمد ماهانه هستند می توانند هر ماه اقساط مربوطه را پرداخت کنند و آن دسته از مشاغلی که درآمد سالیانه دارند به شکل سالانه جدول اقساط آن ها در نظر گرفته می شود. به طور میانگین دوره بازپرداخت وام مشاغل بین 4 تا 5 سال است.
شرایط دریافت وام مشاغل
همان طور که اشاره نمودیم هر بانک در خصوص ارائه طرح های تسهیلاتی به درخواست کنندگان دارای شرایط و قوانین خاص خود می باشد اما یکسری شرایط نیز وجود دارد که تقریبا در بین تمام بانک ها و موسسات یکسان می باشد که از آن جمله می توان اشاره ای به موارد زیر نمود:
بیکار بودن متقاضی یکی از مهمترین شروط دریافت این وام است، یعنی در هیچ تهاد دولتی و یا غیر دولتی مشغول به کار نباشد.
از هیچ سازمان و یا نهادی حقوق مستمری و بازنستگی دریافت نکند و همچنین فاقد سابقه بیمه باشد.
قبلا از وام اشتغال بانک ها و موسسات استفاده نکرده باشد.
از توان جسمی لازم برخوردار باشد.
برای متقاضیان مرد، کارت پایان خدمت و یا معافیت آن الزامی می باشد.
سن متقاضی نیز بین 18 تا 65 سال باشد (برخی از بانک ها شرایط سنی 18 تا 50 سال را پذیرش می کنند).
کلام پایانی
برای افرادی که قصد راه اندازی کسب و کار جدیدی را دارند و یا با خود اشتغالی و خودفرمایی می خواهند به درآمدزایی برسند تامین سرمایه مورد نیاز یکی از مهمترین دغدغه ها و چالش ها برایشان شمرده می شود. از این رو سعی می کنند که با اخذ وام و تسهیلات مربوطه بودجه مالی خود را تامین و در نتیجه با راه اندازی کسب و کارشان به سوددهی و درآمدزایی برسند. دولت نیز با توجه به این که اشتغال موجب چرخیدن چرخ های اقتصادی کشور می شود سعی نموده که به طرق مختلف از جمله ارائه وام مشاغل و سایر طرح های تسهیلاتی از کارآفرینان و صاحبان مشاغل حمایت نماید. وام مشاغل از تنوع بسیاری برخوردار است و شرایط خاصی را دارد تا متقاضی بر اساس نیاز و با توجه به موقعیت و شرایط خود مناسب ترین را انتخاب نماید. چنانچه در پی راه اندازی کسب و کاری هستید و برای به ثمر نشستن آن می خواهید سرمایه مورد نیازتان را تامین نمایید، دریافت وام اشتغال می تواند راهکاری مناسب باشد. برای کسب اطلاعات بیشتر در خصوص وام مشاغل، نحوه پرداخت آن، بانک های ارائه دهنده، شرایط و ضوابط دریافت، می توانید از وام برتر کمک بگیرید. این موسسه با داشتن سابقه طولانی در امور بانکی و برخورداری از کادری مجرب خدمات خود را به بهترین شکل به درخواست کنندگان وام اشتغالزایی ارائه می دهد.
