فلسفه وجود وام های بانکی، کمک به مردم و مشاغل مختلف است تا بتوانند بهتر و سریع تر به موفقیت برسند. شاید در گذشته، افراد و مشاغل تمایل زیادی به گرفتن وام های بالا نداشتند. اما امروزه، با وجود التهابات شدید اقتصادی و مالی که وجود دارد، گرفتن وام جزو ضروریات زندگی است. آن هم نه وام های کوچک، بلکه وام های میلیاردی. از این رو برخی بانک ها، با توجه به شرایط موجود اقتصادی، اقدام به اعطای انواع وام میلیاردی بانکی با شرایط خاص نموده اند. با وام برتر همراه باشید تا با این بانک ها و شرایط شان آشنا شوید.
چه کسانی می توانند وام میلیاردی بگیرند
هر چند، اعطای انواع وام میلیاردی بانکی می تواند خبر خوشحال کننده ای باشد، اما باید در نظر داشت که این نوع از وام ها به همه افراد تعلق نمی گیرد. بلکه برخی بانک ها به برخی از افراد خاص این وام ها را اعطا می نمایند. در واقع تنها سه گروه شرایط دریافت این نوع از وام ها را دارند.
- صاحبان مشاغل و کسب و کار اقتصادی مختلف. کسانی که کارگاه تولیدی، کارخانه و یا شرکت بازرگانی دارند می توانند برای دریافت انواع وام میلیاردی بانکی اقدام نمایند.
- افرادی که دارای سپرده بانکی بلند مدت با مبلغ بیشتر از یک میلیارد تومان در بانک مورد نظر هستند. می توانند تا یک میلیارد وام دریافت کنند و اصل وجه شان به عنوان ضمانت در نزد بانک باقی خواهد ماند.
- صاحبین املاک. کسانی که می توانند سند املاک خود را به عنوان وثیقه به بانک مورد نظر بدهند.
طرح های خاص بانک ها برای صاحبان مشاغل
باید در نظر داشت که تنها برخی از بانک ها اقدام به اعطای انواع وام میلیاردی بانکی به مشاغل نموده اند. برای آشنایی بهتر با این بانک ها و شرایط شان با وام برتر همراه باشید.
- طرح کارا بانک صادرات
بعد از التهاباتی که در بازارهای اقتصادی به وجود آمد و تورم شدیدی که ایجاد شد، بانک صادرات طرحی به نام «کارا» را تصویب نمود که طی آن به مشاغلی خاص، وام میلیاری تعلق می گیرد. در این طرح تمامی افرادی که مجوز شغلی دارند و دارای کسب و کار تولیدی و خدماتی کوچک و بزرگ هستند و در واحد آنها کمتر از 100 پرسنل وجود دارد، واجد شرایط هستند. این افراد می توانند از وام دو میلیاردی بانک صادرات با سود 7 درصدی و با بازپرداخت 2 ساله، استفاده کنند.
اما شرایط استفاده از این طرح چیست:
- داشتن مجوز شغلی فعالیت
- دارا بودن حساب جاری (با دسته چک یا بدون دسته چک) در بانک تجارت
- فعال بودن واحد تولیدی یا خدماتی و اشتغال افراد در آن
- مشمول نبودن ماده 141 قانون تجارت
ماده 141 قانون تجارت بیان می کند که:
«اگر بر اثر زیان های وارده حداقل نصف سرمایه شرکت از بین برود، هیات مدیره مکلف است بلافاصله مجمع عمومی فوق العاده صاحبان سهام را دعوت نماید تا موضوع انحلال یا بقاء شرکت مورد شور و رای واقع شود.
هرگاه مجمع مزبور رای به انحلال ندهد باید در همان جلسه و با رعایت مقررات ماده ۶ این قانون سرمایه شرکت را به مبلغ سرمایه موجود کاهش دهد.
در صورتی که هیات مدیره برخلاف این ماده به دعوت مجمع عمومی فوق العاده مبادرت ننماید و یا مجمعی که دعوت می شود نتواند مطابق مقررات قانونی منعقد گردد، هر ذینفع می تواند انحلال شرکت را از دادگاه صلاحیت دار درخواست نماید.»
- احراز اهلیت برای توانایی بازپرداخت متقاضی با توجه به درآمد حاصل از فعالیت. این موضوع بر اساس معدل حساب و یا میزان گردش حساب فرد یا شرکت و نیز بررسی صورت های مالی مشخص می شود.
- عدم وجود سابقه چک برگشتی و نیز مطالبات معوق فرد یا شرکت در شبکه بانکی.
در پایان، ذکر این نکته ضروری است که این وام در قالب عقد مرابحه به درخواست کنندگان اعطا می شود و حداکثر مدت بازپرداخت آن، 24 ماه هست. در واقع، تعداد اقساط، مبلغ هر قسط این وام 89 میلیون و 545 هزار و 158 تومان است. سود کل این مبلغ وام هم به 149 میلیون و 83 هزار و 797 تومان می رسد.
- وام میلیاردی بانک ملی
بانک ملی، دارای طرح تسهیلاتی به نام «تام» است، که اقدام به اعطای وام های میلیاری به اشخاص حقوقی و حقیقی می نماید. این مبلغ برای فعالان حوزه تولید تا سقف 5 میلیارد تومان و برای پزشکان، وکلا، اعضای هیئت علمی دانشگاه ها و مدیران ارشد شرکت های خصوصی و دولتی، تا سقف 2 میلیارد تومان در نظر گرفته شده است. اما اگر پزشکان، خواهان وام مرتبط با شغل خود باشند، می توانند تا سقف 5 میلیارد تومان دریافت نمایند.
این وام با سود 17 درصد اعطا می شود و نیازی به ضامن ندارد اما تا پایان مهلت پرداخت، سپرده اولیه به عنوان ضمانت نزد بانک باقی خواهد ماند و همچنان شامل نرخ سود 18 نیز میشود. مدت بازپرداخت آن نیز 60 ماهه است.
این وام بانک ملی فوری است و متقاضیان 48 ساعت از بعد درخواست می توانند آن را دریافت نمایند اما باید فاقد چک برگشتی و تسهیلات سررسید گذشته، معوق یا مشکوک الوصول در کل شبکه بانکی کشور باشند.
همچنین اشخاص ثالث نیز می توانند برای دریافت این وام از روی سپرده سایرین (وثیقه قرار دادن سپرده اشخاص دیگر) اقدام نمایند.
- طرح تابش بانک ملت
بانک ملت نیز به برخی از مشتریانش، وام های میلیاردی اعطا می نماید. این بانک بر اساس رتبه اعتباری 1 تا 5 و سرمایه ثابت و در گردش، وام می دهد. بنابراین سقف تسهیلات، ضریب برابری، دوره بازپرداخت و سود تسهیلات متغیر است.
این وام با سود 18 درصد است و برای ضمانت، نیاز به سند ملکی یا اعتبار شغلی و یا پروانه کسب است.
- وام میلیاردی بانک دی
بانک دی، در طرحی به عنوان سروش ارزش آفرین، اقدام به اعطای وام میلیاردی نموده است. که تمامی مشتریان حقیقی و حقوقی می توانند آن را دریافت نمایند. این وام 15 درصدی می باشد و برای دریافت آن لازم است تا دارای یک سپرده بلند مدت با نرخ سود 12 درصدی در بانک دی باشید و یا اقدام به به افتتاح آن نمایید. حداکثر مهلت بازپرداخت این وام 36 ماه می باشد.
متقاضیان این وام باید فاقد هرگونه بدهی معوق و سررسید گذشته و همچنین چک برگشتی در سیستم بانکی باشند. همچنین این وام نیاز به ضامن ندارد و سپرده اولیه به عنوان ضمانت نزد بانک خواهد ماند.
- وام میلیاردی بانک توسعه تعاون
طرح حاتم بانک توسعه تعاون نیز یکی دیگر از مواردی است که اقدام به اعطای وام میلیاری به مشتریان می نماید. این طرح برای خرید، جایگزینی اقلام و کالاهای سرمایه ای، ماشین آلات و ادوات مورد نیاز اعطا می شود. این تسهیلات تا سقف 3 میلیارد با سود 18 پرداخت می شود.
باز پرداخت این وام 48 ماهه است و یکی دیگر از ویژگی های خاص این طرح فاصله اقساط است که می تواند تا سه ماه افزایش پیدا کند. یعنی مشتری می تواند اقساط این وام را هر 3 ماه یکبار پرداخت نماید.
این وام مخصوص شرکت ها و افراد فعال در حوزه تعاونی، خدمات و تولید است و این افراد با داشتن جواز کسب و در صورتی که قسط یا بدهی معوق به بانک نداشته باشند، می توانند از این تسهیلات استفاده کنند. از شرایط عمومی دریافت وام هم مانند تمامی وام ها نداشتن چک برگشتی و تسهیلات معوق در شبکه بانکی است. وثیقه لازم جهت دریافت این وام سند ملکی است.
- وام میلیاردی بانک کارآفرین
هدف از این وام، تجهیز مراکز درمانی و بیمارستانی است. بنابراین افرادی که قادر به دریافت این وام هستند عبارتند از: پزشکان و پیراپزشکان و همچنین کادر درمانی بیمارستان، کلینک، مرکز درمانی و… که محل کار آن ها با بانک کارآفرین قرارداد همکاری داشته باشد. این افراد و گروه ها می توانند با دریافت معرفی نامه از محل کار خود و ارائه آن به بانک، اقدام به دریافت وام مذکور نمایند. این وام تا سقف یک و نیم تا دو میلیارد اعطا می شود. این وام هم برای خرید تجهیزات درمانی و هم برای خرید محل کار پرداخت می شود. نرخ سود این وام 18 درصد بوده و مهلت بازپرداخت آن برای محل کار تا 60 ماه و برای لوازم مصرفی تا 12 ماه است.
شرایط دریافت انواع وام میلیاردی بانکی
با توجه به مطالبی که بیان شده غیر از شرایط اختصاصی که هر بانک برای اعطای وام دارد، برخی شرایط نیز هستند که میان همگی مشترک اند و قبل از اقدام به دریافت وام لازم است که آنها را مدنظر قرار داد. این شرایط عبارتند از:
- وجود سپرده بلند مدت با مبلغ مذکور و بیشتر
- آمادگی لازم جهت اعتبار سنجی بانک، مثل داشتن پروانه کسب و سند ملک
- وجود ضامن معتبر
- خوش حساب بودن در دیگر بانک ها
- نداشتن سوء سابقه
- نداشتن سابقه چک برگشتی
وام های میلیاردی با سند ملکی
طرح هایی که در بالا ذکر شد، عموما برای صاحبان مشاغل و تولیدی ها در نظر گرفته شده اند. شاید شما نیز جزو آن دسته از افرادی باشید که نمی خواهید از این طرح ها استفاده کنید. باید در نظر داشته باشید که برخی بانک ها بدون درنظر گرفتن شرایط شغلی، بر اساس سند ملکی اقدام به اعطای وام های میلیاردی می نمایند. وام برتر لیست برخی از این بانک ها را در ادامه ذکر می نماید.
- وام میلیاردی بانک تجارت
بانک تجارت در طرحی به عنوان طرح پویا، اقدام به اعطای وام میلیاردی به تمامی مشتریان خود اعم از حقیقی و حقوقی می نماید. این وام با نرخ سود 15 درصدی پرداخت می شود و مهلت بازپرداخت آن نیز 12 تا 36 ماهه است. از شرایط مهم این وام این است که سند باید حتما به نام متقاضی دریافت وام باشد.
- وام میلیاردی بانک دی
این وام از نوع قرض الحسنه و با سود 4 درصدی و با بازپرداخت 36 ماهه است. برای دریافت این بانک علاوه بر سند ملکی به یک ضامن معتبر نیز نیاز است.
- وام میلیاردی بانک صادرات
این وام مخصوص مشتریان بانک صادرات است که با نرخ 18 درصد و بازپرداخت 3 ساله داده می شود. این وام نیازی به ضامن ندارد اما سند ملکی باید حتما به اسم شخص وام گیرنده باشد.
- وام میلیاردی بانک ملی
بانک ملی نیز برای مشتریان خود یک وام میلیاردی با سود 18 درصد و بازپرداخت 3 ساله در نظر گرفته است. این وام فوری بوده و برای دریافت آن نیاز به ارائه سند ملکی به اسم شخص وام گیرنده است.
- وام میلیاردی بانک ملت
بانک ملت نیز یک وام میلیاردی با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 5 ساله دارد. دریافت این وام نیز تنها با ارائه سند ملکی امکان پذیر است.
- وام میلیاردی بانک رسالت
بانک سالت نیز از دسته بانک هایی است که اقدام به اعطای وام میلیاردی به اشخاص حقیقی می نماید. این وام با سود 18 درصد محاسبه شده و بازپرداخت آن نیز 5 ساله است و سند مورد نیاز نیز باید حتما در دفاتر رسمی ثبت شده باشد.
شرایط عمومی دریافت وام میلیاردی با سند ملکی
دریافت وام با سند ملکی در تمامی بانک ها شرایط خاصی دارد که باید قبل از درخواست وام به آنها توجه نمایید:
- وام گیرنده باید در تمام بانک های کشور خوش حساب باشد.
- چک برگشتی در هیچ کدام از بانک ها نداشته باشد.
- سند ملکی ارائه شده نباید در هیچ بانک یا ارگان دیگری به رهن یا وثیقه گذاشته باشد.
- سند ملکی نباید مانعی برای خرید و فروش داشته باشد.
- سند ملکی باید در دفاتر اسناد رسمی به ثبت رسیده شده باشد.
- قیمت سند ملکی بر اساس شرایط مورد نظر بانک و مورد تایید کارشناسان باشد.
در سایت وام برتر می توانید لیست کاملی از انواع وام میلیاردی بانکی و بانک هایی که اقدام به اعطای وام های کلان و رقم بالا می نماید را مطالعه نمایید.
