در راستای حمایت از خرید مسکن، دولت جمهوری اسلامی ایران در سال ۱۴۰۲، طرح وام خرید مسکن را اعلام کرد. برای اینکه متقاضیان بتوانند به راحتی از این طرح بهره‌مند شوند، دو روش دریافت وام حضوری و غیرحضوری توسط بانک مسکن ارائه شده است. با استفاده از سامانه درخواست تسهیلات بانک مسکن، افراد متقاضی می‌توانند به روش غیرحضوری درخواست خود را ثبت کنند. در صورت تمایل به دریافت وام به صورت حضوری، نیز می‌توان به شعب بانک مسکن مراجعه کرد. همچنین، برای دریافت وام، شرایطی نظیر داشتن سن بالای ۱۸ سال، باز کردن حساب سپرده و داشتن مدارکی چون شناسنامه و کارت ملی از جمله الزامات لازم است.
با توجه به بالا رفتن قیمت خانه‌ها، شاید راهی جز دریافت وام میلیاردی برای خرید مسکن نمانده باشد و به صورت کلی خرید مسکن به شدت دشوار شده و بسیاری از خانواده‌ها و جوانان بدون دریافت وام و تسهیلات، توانایی خرید منزل را ندارند. به‌علاوه، با توجه به اهمیت و ارزش منزل برای هر فرد، دولت جمهوری اسلامی ایران و برخی از بانک‌های کشور، تسهیلات خرید مسکن را به افراد ارائه می‌دهند.
دریافت وام خرید مسکن، با شرایطی همراه است که افراد باید آن‌ها را رعایت کنند. به‌طور کلی، شرایط لازم برای دریافت وام شامل داشتن سن بالای ۱۸ سال، داشتن شغل پایدار با درآمد مناسب، باز کردن حساب سپرده، و داشتن مدارکی چون شناسنامه و کارت ملی است. همچنین، برای دریافت این تسهیلات، باید با توجه به قوانین تعیین شده توسط بانک‌ها، مدارک مورد نیاز را تهیه کرده و سپس به بانک مربوطه مراجعه کنند.
لازم به ذکر است که تسهیلات خرید مسکن بسیار مهم و حیاتی است و به‌منظور اطلاع‌رسانی صحیح و کامل به مخاطبان، شرایط و نحوه دریافت وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۲ همراه با مدارک لازم، میزان وام و سپرده مورد نیاز، و همچنین جدول اقساط آن، به تفصیل بررسی شده است.
انواع وام مسکن
در جهت تسهیل فرآیند خرید مسکن، وام‌های مسکن به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند. یکی از این دسته، وام‌هایی هستند که با خرید اوراق مشارکت در سرمایه‌گذاری مسکن از بازار بورس دریافت می‌شوند و دسته دیگر، وام‌هایی هستند که از طریق صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود.
شرایط اخذ وام‌های مسکن، بسته به نوع وام، در نحوه پرداخت، زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است. این شرایط به صورت جداگانه برای هر دسته وام اعمال می‌شوند و به زوج‌ها و افراد به صورت تکی پرداخت می‌شوند. در ادامه، انواع و شرایط گرفتن وام‌های مسکن را به شما معرفی خواهیم کرد.
وام مسکن یکم:
یکی از وام‌های بسیار پرطرفدار و مورد تقاضا در ایران، وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور و با روش‌های مختلف از طریق بانک مسکن در دسترس درخواست‌کنندگان قرار گرفته و مبلغ آن نیز در سال‌های مختلف افزایش یافته است. همچنین برای زوج‌های جوانی که به تازگی ازدواج کرده‌اند، تسهیلاتی نیز در این وام در نظر گرفته شده است.
وام مسکن یکم در سال ۱۴۰۲ با مبلغ ۸۰ میلیون تومان در شهر تهران به صورت فردی ارائه شد. این مبلغ برای مراکز استان‌ها و شهرهایی با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر تا ۶۰ میلیون تومان و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان تعیین شده است.
زوج‌های ساکن در شهر تهران می‌توانند تا ۱۶۰ میلیون تومان وام مسکن دریافت کنند؛ در حالی که مبلغ وام مسکن برای زوجین ساکن در مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ میلیون تومان و برای زوجین ساکن در سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان است. همچنین بازپرداخت وام مسکن یکم به صورت ۱۲ساله است.
خرید اوراق وام مسکن:
وام اوراق مسکن یکی از روش‌هایی است که برای تامین مالی خرید ملک می‌توانید به آن روی بیاورید. در این روش، بانک یا موسسه اعتباری به شما پولی را که برای خرید ملک نیاز دارید، وام می‌دهد. اما برای تضمین بازگشت وام به بانک، بانک اوراق مشارکت در سرمایه‌گذاری مسکن را به عنوان تضمین دریافت می‌کند. این اوراق به سرمایه‌گذاران عرضه می‌شوند و با خرید آن‌ها، سرمایه‌گذاران به تأمین مالی مسکن کمک می‌کنند و در عوض سودی را از سرمایه‌گذاری خود دریافت می‌کنند. شما به عنوان وام‌گیرنده باید با پرداخت اقساط وام، وام را به بانک باز پرداخت کنید.
شرایط دریافت وام خرید مسکن چیست؟
بدون هیچ شکی، تصمیم به خرید یک مسکن، در مقابل هزینه‌های بسیار زیادی که معمولاً به خانواده‌ها تحمیل می‌شود، یکی از سخت‌ترین و مهم‌ترین تصمیماتی است که در طول زندگی افراد می‌توانند بگیرند. به همین دلیل، افراد زیادی به دنبال اطلاعات و راهکارهایی هستند که به آن‌ها کمک کنند تا بتوانند بهترین تصمیم را برای خرید مسکن خود بگیرند و از طریق دریافت وام برای خرید مسکن، به بهترین نحو از این فرصت استفاده کنند.
بنابراین، به منظور خرید مسکن و استفاده از وام‌های موجود در بانک‌های دولتی و خصوصی، لازم است با شرایط و محدودیت‌های هر بانک آشنا شوید. در واقع، هر بانک ممکن است شرایط خاص خود را برای دریافت وام ارائه دهد و از متقاضیان بخواهد که شرایطی چون سن بالای ۱۸ سال، شغل پایدار با درآمد مناسب، باز کردن حساب سپرده و داشتن مدارکی چون شناسنامه و کارت ملی را داشته باشند.
در حقیقت، خرید مسکن یکی از تصمیمات مهم و پرهزینه در زندگی هر فرد است و لذا پیدا کردن راهکارهای مناسب برای خرید مسکن و دریافت وام، بسیار حیاتی و اساسی است. برای این منظور، بهتر است با بانک‌های مختلف تماس بگیرید و شرایط و محدودیت‌های هر بانک را به دقت مطالعه کنید تا بتوانید بهترین تصمیم را در خصوص خرید مسکن خودتان بگیرید.
اما به صورت کلی می‌توان ادعا کرد که اشخاص برای دریافت وام خرید مسکن باید دارای شرایط زیر باشند:
- سن افراد باید بالای 18 سال باشد.
- افراد نباید سابقه هیچ چک برگشتی در بانک‌ها داشته باشند.
- بانک‌ها، برای تعیین مبلغ وام قابل اعطا به یک فرد، درآمد او را بررسی می‌کنند و بر اساس جدول اقساط وام، درآمد فرد باید مطابق با آن باشد.
- در صورت وجود بدهی بانکی، امکان دریافت وام برای شخص وجود نخواهد داشت.
- افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
- برای دریافت وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۲، بعضی بانک‌ها از متقاضیان خواستار باز کردن حساب سپرده‌گذاری هستند و در برخی دیگر، با خرید اوراق مشارکت، می‌توان وام خرید مسکن را دریافت کرد.
یکی از شرایط دریافت وام مسکن، این است که تاریخ اعطای پروانه ساخت خانه‌ای که متقاضی قصد خرید آن را دارد، باید کمتر از ۱۵ سال باشد و ارزش ملک باید حداقل هشتاد درصد از مبلغ وام باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام خرید مسکن چیست؟
- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
- اصل و کپی سند ملک مورد خریداری (دارای کد پستی)
- اصل و کپی صفحات سند (در اسناد دفترچه‌ای، تهیه کپی از صفحه اول نقل و انتقالات الزامی است. همچنین سند نباید در رهن باشد.)
- اصل و کپی بنچاق (در صورتی که ملک نوساز است، ارائه تقسیم‌نامه جایگزین بنچاق الزامی است.)
- اصل و کپی صورت‌مجلس تفکیکی (در صورتی که سند متعلق به آپارتمان باشد، نیازی به این مدرک نیست.)
- اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت (اعم از تخریب و نوسازی، تغییر نقشه و … که همه آن‌ها را می‌توان از شهرداری دریافت کرد.)
- اصل و کپی صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار/خریداران و فروشنده/فروشندگان
- اصل و کپی وکالتنامه فروش به انضمام صفحات شناسنامه موکل و اصل و اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه وکیل (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می‌رسد.)
- گواهی افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار.
- اصل و کپی مبایعه نامه همراه با کد رهگیری
وام ودیعه مسکن چیست؟
وام ودیعه مسکن یکی از انواع وام‌های مسکن است که برای خرید یا ساخت مسکن و یا تغییر مالکیت مسکن استفاده می‌شود. در این نوع وام، بانک به عنوان واسط بین مشتری و سازمان وام‌دهی ودیعه مسکن عمل می‌کند و به مشتری وام می‌دهد. مشتری در این حالت نسبت به مبلغ وام به عنوان ودیعه به بانک اعتباری پرداخت می‌کند و پس از پایان دوره بازپرداخت، ودیعه برگشت داده می‌شود.
مزیت این نوع وام، بهره‌مندی از نرخ بهره کمتری نسبت به وام‌های معمولی است. همچنین در بعضی موارد، دولت به صورت تضمینی در پرداخت وام‌های ودیعه مسکن به مشتریان کمک می‌کند. در برخی کشورها، این نوع وام به عنوان یکی از راه‌های تشویق به مالکیت مسکن و کاهش هزینه‌های مسکن، مورد استفاده قرار می‌گیرد. دریافت کنندگان وام ودیعه مسکن موظفند مبلغ وام همراه با بهره به نرخ ۱۷.۵ درصد را به صورت اقساط ماهیانه و در طول مدت ۳۶ ماه به بانک بازپرداخت نمایند.
جمع بندی
دریافت وام مسکن یکی از موارد مهمی است که برای خرید یا ساخت مسکن، ممکن است نیاز به آن باشد. در این مقاله، به بررسی شرایط و مدارک مورد نیاز برای درخواست وام خرید مسکن پرداخته شد. مدارکی مانند اصل و کپی مبایعه‌نامه، اصل و کپی سند ملک، تاییدیه درآمد و… از جمله مدارکی هستند که برای درخواست وام مسکن باید تهیه کرد.
همچنین، انواع مختلف وام مسکن مانند وام ودیعه مسکن، وام رهن مسکن و… نیز مورد بررسی قرار گرفته است. این انواع وام‌ها برای خرید یا ساخت مسکن و یا تغییر مالکیت مسکن ارائه می‌شوند و با شرایط و نرخ بهره‌ای متفاوت همراه هستند.
در پایان، بهتر است پیش از درخواست وام، با بانک‌ها و سازمان‌های وام‌دهنده مرتبط، شرایط و نحوه درخواست وام را بررسی کرده و پس از آگاهی کامل، درخواست خود را ثبت کنید. به این ترتیب، می‌توانید با در دست داشتن مدارک مورد نیاز و اطلاعات لازم، به راحتی از فرصت دریافت وام مسکن بهره‌مند شوید.
